Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Lulus? – Ini Punca Kenapa Permohonan Anda Ditolak

calendar-pen
Dikemaskini pada: 07/05/2024
alarm-clock
Permohonan pinjaman peribadi tidak lulus

Maaf, permohonan pinjaman peribadi anda tidak lulus. Ini adalah ayat yang sangat mengecewakan, tambahan lagi jika kita benar-benar memerlukan dana. Memahami sebab-sebab utama kenapa permohonan ditolak boleh membantu anda untuk melalui proses permohonan dengan lebih berkesan dan meningkatkan peluang lulus. Berikut adalah antara faktor utama kenapa permohonan pinjaman peribadi anda ditolak.

Tersenarai Hitam (Blacklist)

Tersenarai hitam oleh CTOS, AKPK, atau sebarang institusi kewangan di Malaysia adalah antara faktor utama. Situasi ini boleh berlaku terhadap individu dengan hutang tertunggak atau sedang mengikuti program pengurusan kredit (PPK).

Jika anda mendapati anda telah tersenarai hitam, tidak ada jalan lain kecuali selesaikan semua hutang tertunggak untuk membuktikan anda bertanggungjawab dalam membuat bayaran balik sebelum mohon sebarang pinjaman.

Tidak Memenuhi Keperluan Bank – Punca Utama Permohonan Pinjaman Ditolak

Terdapat beberapa keperluan yang diperlukan oleh bank atau institusi kewangan untuk menentukan sama ada permohonan pinjaman peribadi anda lulus atau ditolak. Antara keperluan-keperluan berikut adalah:

  • Tempoh pekerjaan – Bank selalunya memerlukan tempoh perkhidmatan minimum, kebiasaannya tidak kurang daripada 6 bulan. Sesetengah jenis pekerjaan, seperti tentera atau mereka menerima komisen bulanan, mungkin dianggap sebagai berisiko tinggi oleh pemberi pinjaman. Jika anda baru bekerja, cuba elakkan daripada memohon pinjaman serta merta dan bina sejarah perkhidmatan terlebih dahulu sebelum mohon.
  • Kelayakan kredit – Bank akan menilai kelayakan kredit anda melalui laporan CTOS dan CCRIS, di mana sejarah kredit dan bayaran bulanan anda dipaparkan secara terperinci. Skor kredit yang rendah atau sejarah bayaran bulanan yang tidak tetap akan mempengaruhi peluang lulus anda. Sentiasa pantau laporan CCRIS dan selesaikan sebarang tunggakan. Bayaran hutang tepat pada masa boleh meningkatkan skor kredit anda dalam jangka masa panjang.
  • Nisbah hutang kepada pendapatan– Debt-to-Service Ratio (DSR) adalah nisbah yang membandingkan hutang bulanan, seperti bayaran pinjaman, kad kredit, dan komitmen lain, kepada pendapatan. Nilai DSR yang tinggi menunjukkan anda mungkin sukar untuk menambah bayaran hutang, sekali gus menyebabkan permohonan pinjaman anda ditolak. Selesaikan dahulu hutang sedia ada dan cari jalan menambah pendapatan untuk memperbaiki nisbah hutang kepada pendapatan anda.
  • Amaun pinjaman – Bank dan institusi kewangan mengambil kira pendapatan anda dan keupayaan anda untuk buat bayaran balik apabila menentukan jumlah maksimum pinjaman yang anda layak mohon. Memohon jumlah pinjaman yang tidak realistik berbanding pendapatan anda adalah antara sebab utama permohonan pinjaman tidak diluluskan. Mohon amaun pinjaman yang sesuai dengan situasi kewangan anda.
  • Dokumen tidak lengkap – Pastikan semua dokumen yang diperlukan, seperti slip gaji, penyata akaun bank, dan sebagainya adalah lengkap dan tepat. Jangan sekali-kali menghantar dokumen palsu, kerana ini cara paling mudah untuk bank menolak permohonan pinjaman anda. Semak setiap dokumen sebelum disertakan bersama permohonan anda.

Faktor-Faktor Lain Yang Menyebabkan Pinjaman Tidak Lulus

Selain daripada faktor-faktor yang dinyatakan di atas, terdapat beberapa faktor tambahan yang menyebabkan permohonan pinjaman anda tidak lulus.

  • Mohon terlalu banyak pinjaman – Memohon terlalu banyak pinjaman dalam tempoh yang singkat boleh memberi kesan negatif kepada skor kredit anda, dan buat bank lebih berhati-hati ketika menilai permohonan anda. Jarakkan tempoh permohonan dan elakkan daripada menghantar lebih daripada satu permohonan dalam masa yang sama.
  • Memilih bank atau institusi kewangan yang salah – Setiap bank memerlukan kriteria kelayakan yang berbeza, bergantung juga kepada produk pinjaman yang ditawarkan. Pilih bank atau institusi kewangan yang sesuai dengan profil dan keperluan pinjaman yang anda ingini untuk meningkatkan peluang lulus. Pertimbangkan faktor seperti kelayakan pendapatan minimum, jenis pekerjaan, dan kadar faedah yang dikenakan apabila membandingkan pinjaman.
Punca Pinjaman DitolakTindakan Yang Perlu Dilakukan
Tersenarai hitam di CTOS, CCRIS, atau bankSelesaikan hutang tertunggak di laporan kredit.Buat bayaran balik yang konsisten setiap bulan.Hubungi dan berbincang dengan institusi kewangan yang terlibat untuk mengeluarkan nama anda daripada blacklist.
Skor kredit rendahDapatkan laporan CCRIS dan baiki sebarang kesilapan.Pertimbangkan untuk guna kad kredit sebagai cara untuk meningkatkan skor kredit.Buat bayaran hutang bulanan tepat pada masa.
Nisbah hutang kepada pendapatan (DSR) tinggiKurangkan jumlah hutang bulanan.Cari jalan untuk tambah pendapatan.Jika boleh elak daripada hutang baru sehingga nilai DSR berkurangan.
Dokumen tidak lengkapSemak setiap dokumen dan pastikan lengkap sebelum menghantar permohonan.Pastikan dokumen adalah sah, jelas, dan terkini.
Mohon banyak pinjaman dalam tempoh singkatElakkan daripada menghantar banyak permohonan pinjaman dalam masa yang sama.Jarakkan permohonan untuk mengurangkan kesan negatif kepada skor kredit.
Tidak memenuhi kelayakan pinjamanJika boleh, cuba penuhi syarat kelayakan minimum yang ditetapkan sebelum mohon.Pertimbangkan produk pinjaman lain atau pinjaman peribadi alternatif yang mengenakan syarat kelayakan yang lebih longgar.
Jadual: Faktor permohonan pinjaman peribadi ditolak dan langkah penyelesaian

Cara Untuk Meningkatkan Peluang Lulus

Cara meningkatkan peluang lulus permohonan pinjaman

Berikut adalah beberapa langkah yang boleh diambil untuk meningkatkan peluang lulus ketika mohon pinjaman.

  • Semak laporan CCRIS – Dapatkan laporan CCRIS terkini dan kenal pasti sebarang kesilapan atau hutang tertunggak. Baiki dan selesaikan isu-isu ini terlebih dahulu sebelum anda mohon pinjaman. Anda boleh dapatkan laporan CCRIS melalui Bank Negara Malaysia (BNM). Baca panduan Kat Mana Nak Dapatkan Laporan CCRIS untuk maklumat lanjut.
  • Kekalkan skor kredit yang baik – Bayaran bulanan tepat pada masa untuk pinjaman sedia ada dan baki kad kredit boleh memberi kesan positif dan meningkatkan skor kredit anda. Tunjukkan kepada bank bahawa anda seorang yang bertanggungjawab dan pandai menguruskan kewangan untuk meningkatkan peluang lulus. Baca panduan Skor Kredit jika anda ingin tahu lebih lanjut bagaimana untuk mengekalkan skor kredit yang baik.
  • Baiki nisbah hutang kepada pendapatan – Mengurangkan beban hutang bulanan atau mencari jalan untuk meningkatkan pendapatan boleh memperbaiki DSR anda. Faktor ini sahaja boleh buat peluang lulus lebih cerah.
  • Mohon jumlah pinjaman yang realistik – Elak daripada memohon amaun pinjaman yang terlalu tinggi, walaupun anda rasa anda mampu buat bayaran balik. Pilih amaun yang sesuai dengan situasi kewangan anda. Pastikan anda dapat buat bayaran bulanan dengan selesa.
  • Pastikan dokumen lengkap – Kumpul dan pastikan semua dokumen yang diperlukan adalah terkini dan lengkap sebelum anda menghantar permohonan pinjaman anda.
  • Bandingkan pilihan pinjaman – Bandingkan semua produk pinjaman yang ditawarkan sebelum buat keputusan. Pertimbangkan faktor seperti kadar faedah, yuran, terma bayaran balik, dan ciri-ciri tambahan yang ditawarkan oleh institusi kewangan. Sekiranya anda rasa keliru dengan terlalu banyak pilihan pinjaman yang ditawarkan, anda boleh guna Sistem Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi yang kami sediakan untuk mencari pelan pinjaman yang sesuai dengan kelayakan dan keperluan anda.

Kesimpulan

Dengan memahami faktor-faktor yang menyebabkan kenapa permohonan pinjaman anda ditolak, dan mengambil langkah untuk memperbaiki kedudukan kewangan anda, anda boleh meningkatkan peluang lulus ketika memohon pinjaman peribadi. Amalan meminjam yang bertanggungjawab dan komitmen terhadap kesihatan kewangan boleh memberi kesan positif dalam jangka masa panjang. Yang penting jangan putus asa sekiranya permohonan pinjaman anda tidak lulus. Kenal pasti faktor-faktor yang terlibat, baiki, dan mohon semula.

share-nodes
Kongsi
Team Pinjaman Peribadi Malaysia

Team Pinjaman Peribadi Malaysia

Team Pinjaman Peribadi Malaysia komited untuk memberikan maklumat tepat dan terkini berkaitan kewangan peribadi, seperti pinjaman, kad kredit, dan pengurusan kewangan di Malaysia. Kami ingin memperkasakan anda dengan ilmu untuk buat keputusan dengan bijak supaya memenuhi keperluan kewangan anda. Dapatkan panduan, artikel, dan alatan yang boleh membantu anda dalam dunia kewangan peribadi di Malaysia melalui laman web ini.
Tinggalkan Komencomments

Penafian: Maklumat yang diberikan di laman ini adalah bertujuan sebagai maklumat umum dan bukan nasihat kewangan khusus. Pihak kami bukan institusi kewangan atau pemberi pinjaman dan tidak menyebelahi sebarang produk kewangan tertentu.

Tinggalkan soalan, mesej & komen

Ada sebarang soalan, mesej atau nak komen? Tanya atau tinggalkan mesej anda di bawah.
Subscribe
Notify of

165 Comments
Inline Feedbacks
View all comments