Pinjaman Peribadi Terbaik 2024

Semak kelayakan & mohon online
Nak cari pinjaman peribadi terbaik tetapi keliru dengan pelbagai pelan pinjaman yang ditawarkan oleh institusi kewangan? Guna Sistem Semak Kelayakan pinjaman peribadi atau kalkulator pinjaman peribadi di bawah untuk cari pelan terbaik, sesuai dengan kelayakan dan keperluan kewangan anda. Baca juga maklumat pinjaman dan pembiayaan peribadi yang paling lengkap supaya anda dapat buat keputusan dengan lebih tepat.Terdapat juga soalan lazim untuk menjawab soalan-soalan yang selalu ditanyakan berkaitan pinjaman dan pembiayaan peribadi.
Pinjaman Peribadi Terbaik
Semak Kelayakan
Info Pinjaman
Soalan Lazim
filter-list

Semak kelayakan pinjaman Peribadi

Semak kelayakan pinjaman peribadi dan dapatkan pinjaman peribadi terbaik yang sesuai dengan kelayakan dan keperluan anda.
user-tie-hair
wallet
square-dollar
calendar-range
building-columns
stars
Pinjaman Wang Berlesen Direct Lending
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM1000 – RM20000
badge-percent
Kadar Faedah
18% p.a – 18% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 48 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 3 hari bekerja

Pinjaman wang berlesen yang diuruskan oleh syarikat Direct Lending Sdn Bhd daripada pelbagai syarikat kredit komuniti/pinjaman berlesen terpilih dengan kemudahan untuk mohon 100% online.

Mohon Pinjaman Wang Berlesen Direct Lending
chevron-right
Pembiayaan Persendirian-i Lestari Co-opbank Pertama (Bank Persatuan)
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM1000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
2.69% p.a – 4.75% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
2 hari bekerja

Pinjaman peribadi bank persatuan menawarkan caj kadar keuntungan tahunan terendah dengan jumlah pembiayaan tinggi dan keputusan permohonan pantas. Pelan Co Op Bank Persatuan pinjaman peribadi ini membenarkan permohonan dari individu dengan rekod buruk di CTOS atau CCRIS.

Mohon Pembiayaan Persendirian-i Lestari Co-opbank Pertama (Bank Persatuan)
chevron-right
Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Pembiayaan Peribadi RCE
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM2500 – RM150000
badge-percent
Kadar Keuntungan
5.99% p.a – 9.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
2 hari bekerja

Pembiayaan peribadi Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis dibuka permohonan kepada individu yang berkhidmat di sektor awam. Antara ciri menarik pembiayaan ini ialah anda layak mohon walaupun anda disenaraihitamkan di laporan CTOS atau mempunyai tunggakan di rekod CCRIS anda. Mereka yang mengikuti program Pengurusan Kredit AKPK juga layak mohon.

Mohon Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Pembiayaan Peribadi
chevron-right
KOPUTRI Pembiayaan Tawarruq (CIMB)
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM1000 – RM100000
badge-percent
Kadar Keuntungan
5.90% p.a – 5.90% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
6 hingga 8 hari bekerja

Pinjaman peribadi Koputri daripada Koperasi Putri Terbilang menawarkan kelebihan penyatuan hutang (debt consolidation) dengan jumlah pembiayaan tinggi. Anda juga layak mohon sekiranya mempunyai masalah di laporan CTOS dan tunggakan CCRIS.

Mohon KOPUTRI Pembiayaan Tawarruq
chevron-right
Yayasan Ihsan Rakyat Pembiayaan Peribadi-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM2500 – RM250000
badge-percent
Kadar Keuntungan
6.99% p.a – 9.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
2 hari bekerja

Pelan pinjaman peribadi Yayasan Ihsan Rakyat menawarkan jumlah pembiayaan tinggi dan caj kadar keuntungan tahunan yang tidak membebankan. Keputusan permohonan tidak lebih dari 2 hari bekerja. Individu yang mempunyai masalah di CTOS, CCRIS dan AKPK layak mohon.

Mohon Yayasan Ihsan Rakyat Pembiayaan Peribadi-i
chevron-right
KOWAMAS e-Wawasan pembiayaan peribadi
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM3000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
3.99% p.a – 3.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pelan pinjaman peribadi Kowamas adalah pelan yang menarik dengan jumlah pembiayaan tinggi dan tempoh panjang. Pelan ini juga membenarkan penyatuan hutang dan caj kadar keuntungan tahun rendah dan berpatutan. Sesuai dimohon bagi yang mempunyai masalah kewangan.

Mohon KOWAMAS e-Wawasan
chevron-right
Public Bank BAE Personal Financing-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM150000
badge-percent
Kadar Keuntungan
3.99% p.a – 4.45% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Pinjaman peribadi Public Bank menawarkan payout yang tinggi sehingga 98% dari jumlah pembiayaan. Dengan peratusan lulus sangat tinggi dan caj keuntungan tahunan rendah, pelan Public Bank BAE ini sangat popular di kalangan kakitangan sektor awam.

Mohon Public Bank BAE Personal Financing-i
chevron-right
KOBETA Cash-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM2000 – RM250000
badge-percent
Kadar Keuntungan
5.99% p.a – 5.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pinjaman peribadi koperasi KOBETA adalah pelan pembiayaan koperasi terkenal dengan jumlah sangat tinggi, tempoh panjang dan caj kadar keuntungan berpatutan. Mereka yang mengalami masalah CTOS dan CCRIS boleh mohon jika cukup syarat kelayakan lain.

Mohon KOBETA Cash-i
chevron-right
Ukhwah Cash-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM2000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.35% p.a – 4.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pinjaman peribadi Koperasi UKHWAH Malaysia Berhad menawarkan jumlah pembiayaan sehingga RM200,000 dan caj kadar keuntungan tahunan yang sangat berpatutan. Individu yang menghadapi masalah senarai hitam di CTOS dan tunggakan di CCRIS layak mohon.

Mohon UKHWAH Cash-i
chevron-right
RHB Pembiayaan Peribadi-i untuk Sektor Swasta 
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM2000 – RM150000
badge-percent
Kadar Keuntungan
13.45% p.a – 20.03% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 84 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

RHB Pembiayaan Peribadi-i untuk Sektor Swasta menawarkan kelebihan penyatuan hutang dengan kadar keuntungan berubah (variable profit rate) yang sangat menjimatkan pada jangka masa panjang. Ditawarkan khas kepada kakitangan swasta, bekerja sendiri, dan penerima komisen tanpa pendapatan tetap.

Mohon RHB Pembiayaan Peribadi-i Untuk Sektor Swasta
chevron-right
Pinjaman Peribadi instaDuit 
folder-grid
Kategori
Konvensional (Bercagar, Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM1000 – RM10000
badge-percent
Kadar Faedah
12% p.a – 18% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
6 – 48 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
24 hingga 48 jam hari bekerja

Pinjaman Peribadi instaDuit menawarkan proses permohonan yang ringkas, sepenuhnya dalam talian dengan pilihan kadar faedah yang lebih rendah dengan cagaran. Sesuai jika anda sedang mencari pinjaman jangka masa pendek yang tidak membebankan.

Mohon Pinjaman Peribadi instaDuit
chevron-right
Pinjaman Peribadi Evo Credit
folder-grid
Kategori
Konvensional (Bercagar, Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM5000 – RM400000
badge-percent
Kadar Faedah
12% p.a – 18% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
2 – 60 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
Segera

Pinjaman peribadi Evo Credit menawarkan jumlah pinjaman sehingga RM400,000 dengan proses permohonan ringkas dan tempoh lulus segera.

Mohon Pinjaman Peribadi Evo Credit
chevron-right
Pembiayaan Ekspres Koperasi Tentera
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM500 – RM20000
badge-percent
Kadar Keuntungan
3.65% p.a – 4.25% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
6 – 96 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hari bekerja

Pinjaman Express Koperasi Tentera menawarkan tempoh lulus yang sangat pantas. Anda hanya perlu tunggu 1 hari bekerja untuk dapatkan keputusan permohonan anda. Pilih dari 3 jenis Pembiayaan Ekspres yang ditawarkan mengikut keperluan dan kelayakan anda. Syarat mohon sangat ringkas dan caj kadar keuntungan tahunan yang dikenakan juga sangat berpatutan.

Mohon Pembiayaan Ekspres Koperasi Tentera
chevron-right
BSN MyRInggit
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM5000 – RM200000
badge-percent
Kadar Faedah
4.60% p.a – 6.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Buat penyatuan hutang sehingga RM200,000 dengan pinjaman peribadi BSN MyRinggit. Anda juga boleh pilih antara kadar faedah tetap atau terapung dengan kadar yang berpatutan. Tempoh keputusan yang pantas membuatkan pelan ini sering dimohon.

Mohon BSN MyRinggit
chevron-right
Cash-i Muamalat
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM10000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
2.69% p.a – 7.52% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Pinjaman peribadi Bank Muamalat ini ditawarkan kepada kakitangan sektor awam dengan jawatan tetap atau kontrak. Pelan Muamalat Cash-i ini sesuai jika anda ingin buat penyatuan hutang kerana kadar keuntungan yang dikenakan sangat rendah.

Mohon Cash-i Muamalat
chevron-right
Standard Chartered CashOne
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM1000 – RM250000
badge-percent
Kadar Faedah
5.50% p.a – 5.50% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 84 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Pinjaman peribadi Standard Chartered CashOne ditawarkan khusus kepada pemilik kad kredit Standard Chartered Platinum VISA atau MasterCard. Ciri utama pinjaman ini ialah setiap bayaran bulanan anda akan ditukar kepada had limit (credit limit) kad anda.

Mohon Standard Chartered CashOne
chevron-right
IVC Personal Loan
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM5000 – RM100000
badge-percent
Kadar Faedah
13% p.a – 18% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 60 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
2 hari bekerja

Pinjaman peribadi Icon Venture Capital menawarkan permohonan daripada mereka yang berstatus blacklist di laporan CTOS atau mempunyai tunggakan di rekod CCRIS. Mohon sehingga RM100,000 dan dapatkan keputusan tidak lebih dari 2 hari bekerja.

Mohon IVC Personal Loan
chevron-right
Emicro Personal Loan Pembiayaan Peribadi
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM500 – RM10000
badge-percent
Kadar Faedah
18% p.a – 18% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
1 – 24 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
6 jam waktu bekerja

Nak pakai wang dengan kadar segera? Pinjaman peribadi Emicro ini mungkin pilihan terbaik anda. Emicro personal loan adalah pelan pinjaman habis bulan, juga dikenali sebagai payday loan. Keputusan lulus tidak lebih dari 6 jam selepas mohon.

Mohon Emicro Personal Loan
chevron-right
JCL Pembiayaan Peribadi
folder-grid
Kategori
Konvensional (Bercagar, Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM500 – RM50000
badge-percent
Kadar Faedah
12% p.a – 18% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 60 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
48 jam

Pinjaman peribadi JCL adalah pelan pinjaman kredit komuniti atau pinjaman berlesen untuk senarai-hitam CTOS dan CCRIS. Proses permohonan adalah ringkas dan caj kadar faedah tahunan juga adalah berpatutan untuk memudahkan pemohon.

Mohon JCL Pinjaman Peribadi
chevron-right
Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Tetap
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM10000 – RM300000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.99% p.a – 4.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pinjaman Bank Islam untuk kakitangan sektor awam dan swasta dari syarikat terpilih ini menawarkan jumlah pembiayaan yang sangat tinggi dengan tempoh bayaran panjang. Tempoh keputusan permohonan juga sangat pantas.

Mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Tetap
chevron-right
UOB Personal Loan
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM5000 – RM100000
badge-percent
Kadar Faedah
9.99% p.a – 11.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 60 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
24 hingga 48 jam hari bekerja

Pinjaman peribadi UOB Bank ditawarkan khusus kepada kakitangan sektor swasta dan mereka yang bekerja sendiri. Pelan pinjaman UOB ini menawarkan keputusan permohonan sangat pantas. Anda hanya perlu tunggu tidak lebih dari 48 jam hari bekerja untuk tahu keputusan permohonan anda.

Mohon UOB Personal Loan
chevron-right
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM1000 – RM400000
badge-percent
Kadar Keuntungan
6.0% p.a – 6.0% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
24 jam hari bekerja

Pinjaman peribadi MBSB Afdhal-i antara pelan dengan jumlah pembiayaan tertinggi dan tempoh yang panjang. Caj kadar keuntungan yang dikenakan juga sangat berpatutan. Ditawarkan khusus kepada kakitangan sektor awam yang layak.

Mohon MBSB Personal Financing Afdhal-i
chevron-right
KFH Murabahah Personal Financing-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM150000
badge-percent
Kadar Keuntungan
6.88% p.a – 6.88% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 96 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
3 hari bekerja

KFH Murabahah Personal Financing-i adalah pelan pinjaman peribadi kuwait finance yang ditawarkan khusus kepada kakitangan GLC, MNC dan PLC. Jumlah pembiayaan tinggi dengan caj kadar keuntungan rendah. Tempoh lulus cuma 3 hari bekerja.

Mohon KFH Murabahah Personal Financing-i
chevron-right
Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.54% p.a – 4.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
3 hari bekerja

Pelan pinjaman peribadi Bank Rakyat ini adalah antara pembiayaan yang membenarkan anda buat penyatuan hutang (debt consolidation). Mohon jumlah yang tinggi dengan syarat kelayakan yang ringkas dan caj kadar keuntungan yang tidak membebankan.

Mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam
chevron-right
Maybank Personal Loan
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM5000 – RM100000
badge-percent
Kadar Faedah
6.5% p.a – 8.0% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
24 – 72 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
48 jam hari bekerja

Pelan pinjaman peribadi Maybank adalah pinjaman konvensional yang sangat popular - ditawarkan kepada semua jenis pekerjaan. Proses permohonan sangat mudah dengan keperluan dokumen yang ringkas dan keputusan lulus atau tidak dalam masa 2 hari bekerja.

Mohon Pinjaman Peribadi Maybank
chevron-right
RHB Personal Financing
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM2000 – RM150000
badge-percent
Kadar Faedah
8.59% p.a – 13.76% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 84 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
Serta merta (on-the-spot)

Pinjaman peribadi RHB, dahulunya dikenali sebagai RHB Easy-Pinjaman Ekspres menawarkan jumlah sehingga RM150,000 dengan caj kadar faedah tahunan berpatutan.

Mohon RHB Personal Loan
chevron-right
Hong Leong Personal Loan
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM5000 – RM150000
badge-percent
Kadar Faedah
9% p.a – 12.5% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
24 – 60 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
48 jam hari bekerja

Pelan pinjaman peribadi Hong Leong Bank adalah antara pinjaman konvensional yang popular. Dengan syarat kelayakan gaji rendah dan jumlah pinjaman tinggi, pelan ini selalu dimohon. Keputusan permohonan juga sangat pantas, tidak lebih dari 48 jam hari bekerja.

Mohon Hong Leong Personal Loan
chevron-right
HSBC Amanah Personal Financing-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM6000 – RM250000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.88% p.a – 10.5% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 84 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
3 hari bekerja

Pinjaman peribadi HSBC Amanah sepenuhnya patuh Syariah dan menawarkan keputusan pantas. Pelan pembiayaan peribadi HSBC ini ditawarkan kepada semua sektor pekerjaan sama ada dari sektor awam, swasta mahupun yang bekerja sendiri.

Mohon HSBC Amanah Personal Financing-i
chevron-right
Ambank Islamic Personal Financing-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.35% p.a – 7.90% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
48 jam hari bekerja

Pembiayaan peribadi AmBank Islamic ini menawarkan jumlah pembiayaan tinggi, tempoh panjang dan caj kadar keuntungan tahunan yang sangat berpatutan. Syarat kelayakan gaji juga rendah dan tidak membebankan dengan keperluan dokumen yang ringkas.

Mohon AmBank Islamic Personal Financing-i
chevron-right
Al Rajhi Personal Financing-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM10000 – RM250000
badge-percent
Kadar Keuntungan
3.88% p.a – 5.63% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 96 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
24 hingga 48 jam hari bekerja

Pinjaman peribadi bank Al Rajhi daripada Bank Islam bertaraf dunia menawarkan keputusan permohonan pantas. Anda hanya perlu tunggu antara 24 hingga 48 jam selepas mohon Al-Rajhi Personal Financing-i untuk tahu anda lulus atau tidak. Caj kadar keuntungan setahun yang rendah dan tidak membebankan.

Mohon Al Rajhi Personal Financing-i
chevron-right
Alliance Bank CashFirst Personal Loan
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM5000 – RM200000
badge-percent
Kadar Faedah
4.99% p.a – 4.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 84 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
48 jam hari bekerja

Pelan pinjaman peribadi Alliance Bank ini menawarkan caj kadar faedah tahunan yang sangat berpatutan. . Tidak lupa juga jumlah pinjaman sehingga RM200,000 dengan tempoh bayaran sehingga 7 tahun membuatkan pinjaman ini antara pinjaman peribadi konvensional popular.

Mohon Alliance Bank CashFirst Personal Loan
chevron-right
Agrobank AgroCash-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM1000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
5.20% p.a – 5.70% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pinjaman peribadi Agrobank ini mungkin pilihan terbaik untuk anda sekiranya anda berkhidmat di sektor awam, sama ada kakitangan kerajaan, GLC atau badan berkanun. Mohon serendah RM1,000 dengan tempoh minimum 1 tahun pembayaran.

Mohon Agrobank AgroCash-i
chevron-right
Affin Islamic Personal Financing-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM2500 – RM250000
badge-percent
Kadar Keuntungan
3.50% p.a – 5.30% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Pelan pinjaman peribadi Affin Bank ini adalah pembiayaan Islamik tanpa cagaran dan penjamin. Ditawarkan kepada semua kakitangan sektor awam . Antara ciri utama Affin Islamic Personal Financing-i ialah jumlah pembiayaan tinggi dengan tempoh bayaran ansuran panjang dan caj kadar keuntungan rendah.

Mohon Affin Islamic Personal Financing-i
chevron-right
CIMB Xpress Cash Financing-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM3000 – RM50000
badge-percent
Kadar Keuntungan
18% p.a – 24% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 60 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
24 hingga 48 jam

Pembiayaan peribadi CIMB Xpress Cash ditawarkan khusus kepada mereka yang berpendapatan rendah. Dengan pendapatan bulanan tidak kurang dari RM800, anda layak untuk mohon pinjaman ini. Mohon serendah RM3,000 dengan bayaran balik sehingga 5 tahun.

Mohon CIMB Xpress Cash Financing-i
chevron-right
aeon icash personal financing
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM1000 – RM100000
badge-percent
Kadar Keuntungan
7.92% p.a – 18% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
6 – 84 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Pinjaman peribadi AEON Credit ini sangat popular dan antara pelan mudah lulus. Mohon dari serendah RM1,000 dengan tempoh sehingga 7 tahun. Pelan AEON i-Cash Personal Financing dibuka permohonan kepada semua sektor pekerjaan. Syarat kelayakan juga tidak membebankan dan keperluan dokumen yang sangat ringkas.

Mohon AEON iCash Personal Financing
chevron-right
CIMB Cash Plus FSA2 KWSP
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM3000 – RM50000
badge-percent
Kadar Faedah
4.50% p.a – 4.50% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pinjaman KWSP CIMB Cash Plus Fasiliti Sokongan Akaun 2 menawarkan pelan pembiayaan kepada pencarum KWSP yang ingin mendapatkan pinjaman melalui akaun 2 mereka.

Mohon CIMB Cash Plus FSA2 KWSP
chevron-right
MBSB Ihsan-i Fasiliti Akaun 2 (FSA2) KWSP
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM3000 – RM50000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.50% p.a – 4.50% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pinjaman KWSP MBSB ditawarkan selari dengan pelancaran FSA2 KWSP bertujuan untuk memberi pilihan kepada pencarum mendapatkan pembiayaan daripada institusi kewangan.

Mohon MBSB Ihsan-i FSA2 KWSP
chevron-right
Pembiayaan BSN MyRinggit Insan-i KWSP
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM3000 – RM50000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.75% p.a – 4.75% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pinjaman KWSP BSN ini adalah pelan pembiayaan daripada Bank Simpanan Nasional yang ditawarkan khas kepada pencarum KWSP

Mohon BSN MyRinggit Insan-i KWSP
chevron-right
Pembiayaan Koperasi Konsumer Malaysia Berhad (KKMB)
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM150000
badge-percent
Kadar Keuntungan
5.99% p.a – 5.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
4 hari bekerja

Pembiayaan Koperasi Konsumer Malaysia Berhad (KKMB) menawarkan jumlah pinjaman yang tinggi dan tempoh pembiayaan panjang dengan syarat kelayakan longgar. Pinjaman KKMB ini juga mengenakan caj kadar keuntungan yang berpatutan dan tidak membebankan.

Mohon Pembiayaan Koperasi Konsumer Malaysia Berhad (KKMB)
chevron-right
JCL i-Fund
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM500 – RM50000
badge-percent
Kadar Keuntungan
18% p.a – 22% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
6 – 60 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
3 hari bekerja

Pembiayaan peribadi JCL i-Fund adalah pinjaman patuh Syariah dengan syarat kelayakan mohon yang tidak membebankan. Mohon dari serendah RM500 dengan tempoh pembiayaan sehingga 5 tahun.

Mohon JCL i-FUND
chevron-right
Pembiayaan Koperasi Polis Diraja Malaysia Berhad
folder-grid
Kategori
Islamik (Bercagar, Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM1000 – RM150000
badge-percent
Kadar Keuntungan
3.99% p.a – 5.5% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Pinjaman peribadi Koperasi Polis Diraja Malaysia Berhad menawarkan beberapa pelan pembiayaan Islamik sesuai dengan kelayakan dan keperluan anggota Koperasi. Mohon sehingga RM150,000 dalam tempoh 10 tahun.

Mohon Pembiayaan Koperasi Polis Diraja Malaysia Berhad
chevron-right
Pembiayaan Peribadi-i KOWAJA
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM3000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.99% p.a – 4.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
36 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
3 hari bekerja

Pinjaman peribadi KOWAJA ditawarkan kepada kakitangan kerajaan dengan jawatan tetap dan kontrak, dan juga kakitangan swasta yang layak. Mohon Pembiayaan Peribadi-i KOWAJA sehingga RM200,000 dalam tempoh 10 tahun dengan caj kadar keuntungan berpatutan.

Mohon Pembiayaan Peribadi-i KOWAJA
chevron-right
Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan Hutang
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM50000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
2.38% p.a – 2.38% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Pinjaman peribadi Bank Rakyat Penyatuan Hutang ini sangat sesuai bagi mereka yang ingin menyelesaikan hutang-hutang yang sedia ada, sama ada hutang pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman perumahan atau pun hutang kad kredit. Pelan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan Hutang menawarkan jumlah pinjaman tinggi dengan tempoh panjang dan caj kadar keuntungan tahunan terapung (floating rate) yang sangat berpatutan.

Mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan Hutang
chevron-right
Pinjaman Koperasi Tentera - Pembiayaan Peribadi Berpenjamin/Tidak Berpenjamin
folder-grid
Kategori
Islamik (Bercagar, Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM1000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
3.56% p.a – 5.56% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
6 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pelan ini menawarkan pinjaman peribadi untuk tentera, tanpa penjamin dan berpenjamin. Mohon sehingga RM200,000 dengan pembiayaan peribadi Koperasi Tentera dan buat penyatuan hutang atau pinjaman bertindih (overlap). Pemohon yang mempunyai masalah CTOS dan CCRIS juga layak mohon.

Mohon Pembiayaan Peribadi Koperasi Tentera
chevron-right
BSN MyRinggit-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.60% p.a – 6.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Pelan pembiayaan peribadi BSN MyRinggit-i menawarkan jumlah pembiayaan tinggi kepada kakitangan awam dengan jawatan tetap, kontrak dan sementara. Syarat kelayakan gaji yang tidak membebankan dengan ciri debt consolidation - satukan semua hutang dengan pinjaman ini.

Mohon BSN MyRinggit-i
chevron-right
Cash-i Muamalat Prestige
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM10000 – RM250000
badge-percent
Kadar Keuntungan
2.69% p.a – 7.52% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Bank Muamalat pembiayaan Cash-i Prestige ditawarkan khusus kepada golongan berpendapatan tinggi. Walaupun syarat kelayakan diminta agak ketat, ciri pelan pinjaman Bank Muamalat ini sangat menarik terutama caj kadar keuntungan tahunan rendah yang dikenakan.

Mohon Cash-i Muamalat Prestige
chevron-right
Cash-i Muamalat Pro
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM10000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
2.69% p.a – 7.52% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Pelan pembiayaan Bank Muamalat Cash-i Pro adalah untuk golongan profesional, sama ada individu atau pemilik firma. Dengan caj kadar keuntungan yang berpatutan, pelan ini sesuai untuk kegunaan peribadi atau urusan perniagaan. Pinjaman ini juga sesuai untuk debt consolidation.

Mohon Cash-i Muamalat Pro
chevron-right
Bank Islam Pembiayaan Peribadi Profesional
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM10000 – RM300000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.42% p.a – 4.63% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Seperti namanya, pinjaman peribadi Bank Islam ini disasarkan kepada golongan profesional di Malaysia. Caj kadar keuntungan tahunan ditawarkan sangat berpatutan. Ditambah pula dengan jumlah pembiayaan tinggi dan tempoh pinjaman sehingga 10 tahun, pinjaman ini sesuai dimohon jika anda ingin tunai segera untuk kegunaan peribadi atau perniagaan.

Mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi Professional
chevron-right
Standard Chartered CashOne Debt Consolidation
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM3000 – RM250000
badge-percent
Kadar Faedah
5.50% p.a – 5.50% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 84 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Standard Chartered CashOne Debt Consolidation adalah pelan pinjaman khusus untuk mereka yang ingin buat penyatuan hutang, atau debt consolidation. Satukan semua hutang anda dengan caj kadar faedah tahunan yang rendah untuk meringankan komitmen bulanan.

Mohon Standard Chartered CashOne Debt Consolidation
chevron-right
KOBETA Speed-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM2000 – RM250000
badge-percent
Kadar Keuntungan
6.90% p.a – 6.90% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
3 hingga 7 hari bekerja

Pelan pinjaman peribadi KOBETA Speed-i sesuai jika anda ingin guna tunai segera dengan jumlah tinggi. Keputusan permohonan hanya antara 3 hari bekerja dengan kadar keuntungan rata yang tidak membebankan.

Mohon KOBETA Speed-i
chevron-right
BSN MyRinggit-i PRIMA
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM10000 – RM400000
badge-percent
Kadar Keuntungan
6.5% p.a – 6.5% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
2 hari bekerja

Pelan pembiayaan BSN PRIMA ditawarkan kepada pengamal perubatan, sama ada yang makan gaji atau bekerja sendiri. Pelan ini sesuai untuk kegunaan peribadi atau perniagaan. Jumlah pinjaman yang ditawarkan sangat tinggi dengan tempoh bayaran sehingga 10 tahun.

Mohon BSN MyRinggit-i PRIMA
chevron-right
Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM10000 – RM150000
badge-percent
Kadar Keuntungan
5.5% p.a – 6.5% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pelan pembiayaan peribadi Bank Islam ini ditawarkan khusus kepada kakitangan sektor awam. Pelan ini menawarkan kadar keuntungan tahunan rendah dan tempoh keputusan permohonan yang pantas, tidak sampai 5 hari bekerja.

Mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej
chevron-right
Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM10000 – RM300000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.42% p.a – 4.52% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Mohon sehingga RM300,000 dalam jangka masa 10 tahun dengan pinjaman peribadi Bank Islam ini. Caj kadar keuntungan berpatutan dan proses permohonan yang ringkas. Pelan ini ditawarkan khusus kepada kakitangan sektor awam dan swasta dari syarikat terpilih.

Mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung
chevron-right
MBSB Personal Financing Private-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM1000 – RM300000
badge-percent
Kadar Keuntungan
10.6% p.a – 10.6% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
24 jam hari bekerja

Pelan pinjaman MBSB untuk kakitangan swasta dan GLC ini menawarkan jumlah pembiayaan tinggi dan tempoh bayaran balik yang panjang. Anda juga boleh buat penyatuan hutang atau debt consolidation kepada pemohon yang layak.

Mohon MBSB Personal Financing Private-i
chevron-right
MBSB Personal Financing Mumtaz-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM1000 – RM250000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.8% p.a – 4.8% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
24 jam hari bekerja

MBSB pembiayaan peribadi Mumtaz-i membenarkan penyatuan hutang dengan jumlah tinggi dengan tempoh sehingga 10 tahun. Himpunkan hutang sedia ada anda ke dalam pelan pinjaman MBSB ini.

Mohon MBSB Personal Financing Mumtaz-i
chevron-right
Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM150000
badge-percent
Kadar Keuntungan
7.97% p.a – 8.12% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
3 hari bekerja

Seperti namanya, pinjaman Bank Rakyat ini ditawarkan khusus kepada kakitangan swasta dan individu yang bekerja sendiri. Pelan ini juga ditawarkan kepada mereka yang tidak menerima gaji tetap, tetapi menerima komisen bulanan.

Mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta
chevron-right
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM10000 – RM200000
badge-percent
Kadar Faedah
6.0% p.a – 8.5% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pinjaman BSN untuk golongan profesional ini ditawarkan kepada kakitangan syarikat berkaitan kerajaan (GLC) dan swasta. Jumlah pembiayaan yang tinggi dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun. Caj kadar faedah juga berpatutan dan tidak membebankan.

Mohon BSN MyRinggit Eksekutif-1
chevron-right
BSN MyRinggit-i Eksekutif-1
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM10000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
6.0% p.a – 8.5% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
5 hari bekerja

Pelan pembiayaan peribadi BSN ini ditawarkan khusus kepada golongan profesional yang berkhidmat di sektor swasta dan kakitangan syarikat berkaitan kerajaan. Mohon pembiayaan sehingga 10 tahun dengan caj kadar keuntungan tahunan yang sangat berpatutan.

Mohon BSN MyRinggit-i Eksekutif-1
chevron-right
AmBank Islamic AmMoneyLine Facility-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM2000 – RM100000
badge-percent
Kadar Keuntungan
8.0% p.a – 9.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 60 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
48 jam hari bekerja

Antara pinjaman peribadi Islamik AmBank yang popular, AmBank Islamic AmMoneyLine Facility-i membuka permohonan kepada kakitangan sektor awam, swasta dan individu bekerja sendiri, termasuk penerima komisen. Keputusan permohonan pantas buat pelan ini sering dimohon.

Mohon AmBank Islamic AmMoneyLine Facility-i
chevron-right
AmBank AmMoneyLine Personal Loan
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM2000 – RM100000
badge-percent
Kadar Faedah
8.0% p.a – 9.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
12 – 60 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
48 jam hari bekerja

Pinjaman peribadi AmBank ditawarkan kepada semua sektor pekerjaan termasuk individu dengan pendapatan tidak tetap, seperti penerima komisen bulanan. Dengan syarat kelayakan gaji bulanan yang rendah dan dokumen ringkas, pinjaman AmBank AmMoneyLine ini tidak membebankan.

Mohon AmBank AmMoneyLine Personal Loan
chevron-right
RHB Personal Financing-i for Civil Sector
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM2000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.5% p.a – 4.5% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Pinjaman peribadi RHB Bank ini ditawarkan khusus kepada para pesara awam dan kerajaan. Mohon jumlah tinggi dengan tempoh pembiayaan panjang dan caj kadar keuntungan tahunan yang sangat berpatutan.

Mohon RHB Personal Financing-i for Civil Sector
chevron-right
Maybank Islamic Personal Financing-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM100000
badge-percent
Kadar Keuntungan
6.5% p.a – 8.0% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 72 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
48 jam hari bekerja

Pinjaman peribadi Maybank Islamic ini adalah pelan pembiayaan tidak bercagar yang ditawarkan kepada semua sektor pekerjaan. Keputusan permohonan sangat pantas, hanya 2 hari bekerja dengan caj kadar keuntungan tahunan yang rendah.

Mohon Maybank Personal Financing-i
chevron-right
Hong Leong Islamic Personal Financing-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM150000
badge-percent
Kadar Keuntungan
9.0% p.a – 12.50% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
24 – 60 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
48 jam hari bekerja

Pinjaman peribadi Hong Leong Islamic sangat popular kerana syarat kelayakan gaji rendah dan tempoh keputusan permohonan pantas. Keperluan dokumen juga tidak membebankan untuk memudahkan proses permohonan.

Mohon Hong Leong Islamic Personal Financing-i
chevron-right
Bank Rakyat Personal Financing-i Untuk Pesara
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM100000
badge-percent
Kadar Keuntungan
6.86% p.a – 6.86% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 120 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
1 hingga 7 hari bekerja

Jika anda adalah pesara, pelan pembiayaan Bank Rakyat ini sangat sesuai untuk anda. Mohon pembiayaan sehingga RM100,000 dengan tempoh 10 tahun. Pelan ini juga mengenakan caj kadar keuntungan tetap yang sangat berpatutan.

Mohon Bank Rakyat Personal Financing-i Untuk Pesara
chevron-right
Alliance Bank CashVantage Personal Financing-i
folder-grid
Kategori
Islamik (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pembiayaan
RM5000 – RM200000
badge-percent
Kadar Keuntungan
4.99% p.a – 4.99% p.a
calendar-range
Tempoh Pembiayaan
12 – 84 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
48 jam hari bekerja

Pelan CashVantage adalah pembiayaan peribadi Islamik daripada Alliance Bank dengan caj kadar keuntungan tahunan yang sangat berpatutan. Pelan ini menawarkan jumlah tinggi dan jangkamasa pinjaman yang panjang. Tempoh keputusan permohonan yang pantas, tidak lebih daripada 2 hari bekerja.

Mohon Alliance Bank CashVantage Personal Financing-i
chevron-right
CIMB Cash Plus Personal Loan
folder-grid
Kategori
Konvensional (Tidak Bercagar)
square-dollar
Jumlah Pinjaman
RM2000 – RM100000
badge-percent
Kadar Faedah
6.88% p.a – 14.88% p.a
calendar-range
Tempoh Pinjaman
24 – 84 Bulan
hourglass-clock
Tempoh Lulus
24 hingga 48 jam

Pinjaman peribadi CIMB ini adalah antara pelan yang popular kerana tempoh lulus yang sangat pantas. Proses permohonan juga ringkas dan tidak membebankan. CIMB Cash Plus personal loan sesuai jika anda memerlukan tunai dalam kadar segera.

Mohon CIMB Cash Plus
chevron-right
info

Info pinjaman peribadi & pembiayaan peribadi

Sebelum anda memohon pinjaman dengan institusi kewangan seperti bank, koperasi, atau kredit komuniti/pinjaman berlesen, baca dahulu panduan lengkap ini supaya anda faham apa itu pinjaman peribadi dan bagaimana tingkatkan peluang lulus ketika mohon.

Apa Itu Pinjaman Peribadi?

Secara ringkas, pinjaman peribadi adalah wang yang anda ‘pinjam’ dari institusi kewangan dengan kadar faedah dipersetujui dan perlu anda bayar dalam tempoh tertentu.

Anda boleh guna pinjaman peribadi untuk banyak perkara, contohnya buat modal kahwin, beli kereta terpakai, bayar hutang PTPTN, melancong, dan sebagainya. Jenis pinjaman ini juga dikenali sebagai pinjaman jangka pendek, atau short-term loan.

Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Peribadi

Pinjaman peribadi menawarkan pelbagai kelebihan. Antara kelebihan utama ialah jenis kredit ini mudah dimohon oleh sesiapa sahaja asalkan mereka memenuhi syarat kelayakan yang diperlukan.

Pinjaman peribadi juga sangat fleksibel dari aspek jumlah dan tempoh pembiayaan, dan caj kadar faedah atau kadar keuntungan yang dikenakan. Di samping itu, tidak ada kekangan ke atas penggunaan pinjaman. Dalam erti kata lain, asalkan pinjaman lulus, dana tersebut boleh anda guna untuk sebarang tujuan.

Walau bagaimanapun, terdapat juga beberapa kelemahan yang datang dengan pinjaman peribadi. Kadar faedah mungkin agak tinggi berbanding pinjaman sewa-beli (hire purchase) atau pinjaman perumahan dan hartanah.

Seperti kebanyakan jenis kredit, pembiayaan peribadi juga akan memberi kesan kepada rekod kredit. Tidak ada masalah jika anda buat bayaran pinjaman tanpa gagal. Tetapi, jika berlaku kelewatan atau kegagalan buat bayaran, impak terhadap skor kredit.

Faktor ini juga boleh menyebabkan anda terbeban dengan hutang berlebihan. Jangan terkejut jika saya katakan ramai sanggup buat pinjaman baru untuk membayar pinjaman lama. Walaupun kaedah ini boleh diguna pakai dalam sesetengah kes, ia bukanlah teknik terbaik untuk menyelesaikan hutang.

Kenal pasti kelebihan dan kelemahan ini untuk memudahkan anda buat pilihan bijak dalam misi mencari pinjaman peribadi terbaik.

Cara Pilih Pelan Pinjaman Peribadi Terbaik

Terdapat beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan untuk memilih pinjaman peribadi terbaik yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan anda. Tip di bawah boleh membantu anda buat pilihan.

  • Bandingkan kadar faedah atau kadar keuntungan beberapa pelan pinjaman. Jika boleh pilih pelan dengan kadar faedah terendah untuk mengurangkan jumlah keseluruhan pinjaman dan merendahkan bayaran ansuran bulanan.
  • Bercakap tentang bayaran ansuran, kenal pasti berapa jumlah bayaran bulanan yang perlu anda bayar setiap bulan setelah mengira total pinjaman. Pastikan jumlah tersebut tidak membebankan dan anda mampu untuk bayar. Jangan pilih bayaran ansuran di luar kemampuan. 
  • Kenal pasti semua caj dan yuran. Terdapat banyak caj dan yuran tersembunyi yang anda mungkin tidak sedar. Contohnya penalti lewat bayar atau caj penamatan awal. Anda boleh baca lebih lanjut tentang caj tersembunyi ini di bahagian caj yang dikenakan di bawah.
  • Kaji betul-betul syarat kelayakan yang diperlukan oleh pelan pinjaman tersebut. Pastikan anda benar-benar layak sebelum mohon. Tidak guna mohon pinjaman peribadi terbaik sekiranya anda tidak cukup syarat kelayakan.
  • Buat sedikit kajian berkaitan reputasi pemberi pinjaman. Mungkin tidak ada masalah sekiranya anda mohon daripada institusi kewangan seperti bank atau koperasi kredit. Tetapi, jika anda ingin mohon daripada syarikat Kredit Komuniti (Pinjaman Berlesen), buat “research” dahulu berkaitan syarikat tersebut sebelum mohon. Ini penting untuk elak masalah pada masa hadapan.

Dengan mengambil kira faktor-faktor ini, anda dapat buat keputusan yang lebih tepat dan sesuai.

Untuk memudahkan anda, pihak kami telah menyediakan Sistem Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi. Anda boleh pilih pinjaman peribadi terbaik berdasarkan kelayakan dan keperluan anda dengan menyemak kelayakan menerusi sistem ini. 

Klik pada menu/tab “Semak Kelayakan” di atas dan cari pinjaman peribadi terbaik untuk anda.

Atau, teruskan baca untuk menambah ilmu berkaitan. Sedikit sebanyak sudah pasti ilmu yang saya kongsi ini pasti akan membantu anda buat pilihan dengan lebih tepat.

Institusi Kewangan Yang Menawarkan Pinjaman Peribadi di Malaysia

Produk pinjaman peribadi ditawarkan oleh beberapa institusi kewangan di Malaysia, seperti:

  • Bank komersial (Commercial banks) – boleh dikatakan hampir semua bank di Malaysia menawarkan produk pinjaman dan pembiayaan peribadi. Bank komersial dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dan perlu mengikut garis panduan yang ketat. Oleh kerana Bank komersial sering bersaing, mereka selalunya menawarkan kadar faedah dan terma pinjaman yang lebih kompetitif.
  • Koperasi kredit (Credit co-operatives) – koperasi kredit adalah institusi kewangan yang dimiliki oleh ahli koperasi dan dikawal selia oleh kementerian kewangan. Institusi ini menawarkan pelbagai produk dan perkhidmatan kewangan, termasuk pinjaman peribadi. Koperasi kredit juga bersaing dengan bank komersial dan sering menawarkan kadar faedah lebih rendah tetapi dengan syarat kelayakan lebih ketat, terutamanya untuk kakitangan sektor awam. Terdapat juga koperasi yang mengambil dana atau menjalinkan kerjasama dengan bank komersial untuk menawarkan produk pinjaman.
  • Syarikat kredit komuniti (Credit communities) – Kredit komuniti dahulunya dikenali sebagai pinjaman berlesen adalah syarikat swasta yang berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) dan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) untuk menawarkan produk pinjaman. Syarikat-syarikat ini tidak dikawal selia oleh BNM, tetapi terikat dengan Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. Syarikat kredit komuniti sering dijadikan sebagai alternatif utama bagi mereka yang sukar untuk mohon pinjaman peribadi bank atau koperasi.
  • Institusi bukan perbankan (Non-banking institutions) – Institusi kewangan bukan perbankan adalah institusi yang tidak menerima lesen perbankan penuh daripada BNM. Ini bermaksud mereka tidak boleh menerima deposit, tetapi masih dapat menawarkan produk dan perkhidmatan kewangan, seperti pinjaman peribadi. Antara contoh institusi bukan perbankan ialah syarikat kewangan seperti AEON Credit dan MBSB, institusi kewangan Islamik, syarikat insurans, dan bank pelaburan.
  • Platform pinjaman P2P (Peer-to-peer lending platforms) – Platform pinjaman P2P adalah platform pinjaman terbaru dan semakin popular. Melalui platform ini, peminjam berhubung terus dengan pemberi pinjaman secara dalam talian. Oleh kerana proses permohonan lebih ringkas, Platform pinjaman P2P selalunya menawarkan kadar faedah dan caj pinjaman yang lebih rendah.
  • Pemberi pinjaman tanpa lesen (Unlicensed money lender) – Ah long, Along, Lintah Darat, atau Ceti Haram adalah istilah yang sering dikaitkan dengan pemberi pinjaman tanpa lesen. Mereka tidak berdaftar dan tidak dikawal selia oleh BNM, KPKT, atau sebarang kementerian. Malah, mereka juga tidak berdaftar dengan SSM. Oleh kerana mereka tidak terikat dengan undang-undang, pemberi pinjaman tanpa lesen sering meminjamkan wang dengan kadar faedah sangat tinggi dan tidak masuk akal. Pemberi pinjam wang tidak berlesen adalah haram di Malaysia. Lari jauh-jauh sekiranya anda ditawarkan pinjaman daripada Ah Long.

Konsultan pinjaman (Loan consultant)

Terdapat juga syarikat yang tidak menawarkan pinjaman, tetapi bertindak sebagai konsultan atau broker pinjaman. Mereka menawarkan perkhidmatan untuk memadankan pelanggan dengan pinjaman peribadi terbaik. Syarikat-syarikat ini selalunya mempunyai hubungan terus dengan institusi kewangan dan menerima komisen sekiranya pinjaman anda lulus.

Antara contoh syarikat konsultan pinjaman yang popular dan boleh dipercayai adalah Direct Lending, RinggitPlus, iMoney, dan CompareHero.

Jenis Pinjaman Peribadi

Terdapat dua jenis pembiayaan peribadi yang ditawarkan, iaitu bercagar dan tidak bercagar.

Pembiayaan Peribadi Tidak Bercagar (Unsecured Personal Loan)

Ini adalah jenis pinjaman peribadi yang sering ditawarkan. Jenis pinjaman ini tidak memerlukan cagaran seperti aset atau penjamin.

Lulus atau tidak permohonan adalah bergantung sepenuhnya kepada kelayakan pemohon seperti jumlah pendapatan, status dan rekod kredit, risiko, pekerjaan dan sebagainya.

Walaupun anda tidak perlu cagaran atau penjamin,  pemberi pinjaman masih boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap peminjam termasuk mengambil alih aset untuk menyelesaikan tunggakan bayaran sekiranya anda gagal buat bayaran bulanan.

Pembiayaan Peribadi Bercagar (Secured Personal Loan)

Terdapat juga institusi kewangan yang menawarkan pinjaman peribadi bercagar sebagai produk kewangan mereka.

Pinjaman jenis ini memerlukan cagaran untuk dimohon. Sekiranya peminjam gagal untuk buat bayaran, pihak pemberi pinjaman berhak untuk merampas atau menyita aset yang telah dicagarkan.

Selain aset, sesetengah pinjaman memerlukan sekuriti tambahan seperti penjamin atau guarantor. Sekiranya peminjam gagal untuk menjelaskan bayaran, pihak penjamin akan bertanggungjawab terhadap pinjaman tersebut.

Contoh pinjaman bercagar bukan pinjaman peribadi adalah pinjaman kenderaan (hire purchase) dan pinjaman perumahan (mortgage). 

Pinjaman Bercagar vs. Tidak Bercagar

Pinjaman tidak bercagar atau pinjaman bercagar mempunyai kelebihan dan kekurangan masing-masing. Pinjaman tidak bercagar sering dimohon kerana syarat kelayakan longgar dan proses permohonan yang pantas dan mudah. Pinjaman bercagar pula boleh menawarkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi dengan kadar faedah lebih rendah berbanding pinjaman bercagar.

Pinjaman Peribadi Konvensional dan Pembiayaan Peribadi Islamik

Selain pinjaman bercagar dan tidak bercagar, pinjaman juga boleh diklasifikasikan kepada pinjaman konvensional dan pembiayaan Islamik. Sehingga ke hari ini masih ramai yang keliru antara kedua-dua jenis pinjaman ini.

Pembiayaan Islamik (Islamic Financing)

Pinjaman peribadi Islamik adalah konsep pembiayaan peribadi patuh Syariah yang diperkenalkan oleh Institusi kewangan Islamik di Malaysia.

Pinjaman jenis ini menggunakan konsep pembiayaan tanpa faedah untuk mengelakkan Riba di dalam transaksi. Sebaliknya, pinjaman Islamik menggunakan konsep kadar keuntungan. Melalui kaedah ini, institusi kewangan akan membeli sesuatu bagi pihak peminjam, dan kemudiannya akan menjual semula kepada peminjam dengan mengambil keuntungan di atas jualan tersebut.

Konsep ini menjadikan pinjaman Islamik tidak mempunyai kadar faedah, tetapi menggunakan kadar keuntungan (iaitu keuntungan dari jualan kepada peminjam). 

Pinjaman Konvensional (Conventional Loan)

Pinjaman konvensional pula menggunakan konsep di mana pemberi pinjaman memberi pinjaman kepada peminjam dan mengambil keuntungan dengan mengenakan kadar faedah.

Ini adalah konsep pinjaman peribadi yang digunakan sebelum perbankan Islam dan pembiayaan Islamik diperkenalkan. Kadar faedah pula bergantung kepada beberapa faktor dan akan ditetapkan oleh institusi kewangan tersebut.

Kadar faedah ini boleh ditawarkan sebagai kadar tetap, atau kadar terapung – seperti juga pinjaman Islamik.

Pembiayaan Islamik atau Pinjaman Konvensional?

Selain daripada konsep, tidak banyak perbezaan antara pembiayaan Islamik dan pinjaman konvensional.

Walaupun pinjaman Islamik tidak mengenakan caj kadar faedah, peminjam masih perlu membayar caj kadar keuntungan tahunan yang dikenakan.

Konsep pembiayaan yang digunakan oleh pinjaman Islamik adalah lebih kompleks dan rumit daripada pinjaman konvensional. Kedua-dua jenis pinjaman ini mempunyai kelebihan dan kekurangan masing-masing.

Untuk pilih pinjaman peribadi terbaik, anda perlu meneliti ciri-ciri pinjaman tersebut seperti kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman yang ditawarkan, tempoh pembiayaan yang diberikan, caj dan fi yang dikenakan, dan juga syarat kelayakan.

Yang penting pilih pelan pinjaman konvensional atau pembiayaan Islamik sesuai dengan kemampuan kewangan anda

Jumlah Pinjaman Peribadi Yang Boleh Dimohon

Jumlah pinjaman atau jumlah pembiayaan yang boleh anda mohon adalah bergantung sepenuhnya kepada pelan pinjaman peribadi yang ditawarkan.

Ada pelan pinjaman peribadi yang menawarkan jumlah pinjaman serendah RM1,000 dan ada pula yang menawarkan jumlah pembiayaan peribadi sehingga RM400,000. 

Untuk pinjaman peribadi tak bercagar, rata-rata bank hanya meluluskan jumlah pinjaman 8 hingga 12 kali ganda pendapatan bulanan anda (kecuali Bank Rakyat yang boleh meluluskan sehingga 25 kali ganda pendapatan).

Setiap institusi kewangan mempunyai kiraan mereka sendiri untuk buat keputusan berapa yang boleh mereka luluskan untuk permohonan anda.

Mereka perlu mengambil kira risiko yang perlu mereka tanggung sekiranya pemohon gagal buat bayaran semula seperti telah dipersetujui. Risiko ini dikira melalui sistem pemarkahan yang dibangunkan oleh institusi kewangan tersebut. Lebih tinggi risiko, lebih rendah jumlah yang mereka berani luluskan.

Tempoh Pembiayaan & Jumlah Bayaran Ansuran

Tempoh pembiayaan pinjaman peribadi juga bergantung kepada jenis pelan pinjaman. Kebanyakan institusi kewangan menawarkan tempoh pembiayaan antara 1 hingga 10 tahun. Anda boleh pilih tempoh bayaran semula ini mengikut kemampuan kewangan anda.

Jumlah bayaran ansuran pula bergantung tempoh dan kadar faedah yang dikenakan oleh pelan pinjaman tersebut. Lebih lama anda pinjam, lebih tinggi faedah yang perlu anda bayar, dan ini mempengaruhi jumlah bayaran ansuran pinjaman anda.

Kadar Faedah Pinjaman Peribadi

Kadar faedah (interest rate), adalah caj yang dikenakan terhadap institusi kewangan terhadap pelan pinjaman yang diberikan. Untuk pinjaman Islamik pula, pihak pemberi pinjaman mengenakan caj kadar keuntungan (profit rate). Caj ini dikira sebagai peratusan daripada jumlah pinjaman, dan dikenakan setiap tahun (per annum).

Kadar Faedah Rata (Flat rate)

Kadar faedah rata dikira berdasarkan kepada jumlah pinjaman keseluruhan dan tidak akan berubah sepanjang tempoh pinjaman walaupun baki pinjaman semakin berkurang. Jenis faedah Ini memudahkan anda merancang pengurusan kewangan.

Sebagai contoh anda buat pinjaman sebanyak RM10,000 selama 5 tahun dengan kadar faedah rata 10%. Jumlah faedah yang perlu ada bayar  Jadi setiap tahun anda perlu bayar faedah sebanyak RM500. Selepas 10 tahun jumlah kadar faedah yang anda telah bayar ialah RM5,000.

Kadar Faedah Tetap (Fixed Rate)

Kadar faedah tetap adalah tetap dan tidak berubah walaupun Base Lending Rate (BLR) atau Overnight Policy Rate (OPR) berubah. Contoh pengiraan untuk kadar faedah rata di atas boleh digunakan untuk kadar faedah tetap.

Walaupun cara pengiraan dan jumlah yang perlu dibayar adalah sama, konsep yang digunakan untuk kadar faedah rata dan kadar faedah tetap adalah berbeza.

Kadar Faedah Terapung (Floating rate)

Kadar faedah terapung pula adalah kadar faedah yang boleh berubah sepanjang tempoh pembiayaan. Nilai kadar faedah jenis ini akan ditentukan oleh institusi kewangan yang memberikan pinjaman.

Kadar ini selalunya dikira berdasarkan Base Lending Rate (BLR) atau Overnight Policy Rate (OPR). Dalam erti kata lain, kadar faedah yang dikenakan boleh meningkat atau berkurang berdasarkan kadar semasa.

Sekiranya anda mampu dan ingin buat bayaran ansuran lebih setiap bulan, memilih pinjaman peribadi dengan kadar faedah terapung adalah lebih menguntungkan. Tetapi, anda akan mengambil risiko sekiranya BLR atau OPR meningkat.

Kadar Faedah Baki Berkurangan (Reducing balance)

Kadar faedah berkurangan, juga dikenali sebagai kadar faedah berkesan/efektif adalah dikira berdasarkan baki pinjaman yang masih tinggal. Ini bermaksud caj kadar faedah efektif yang dikenakan akan semakin berkurang setiap kali anda bayar balik pinjaman.

Jika kita ambil contoh yang sama seperti pengiraan kadar faedah rata di atas, anda pinjam RM10,000 selama 10 tahun dengan kadar faedah baki berkurangan/efektif sebanyak 5% setahun. Kadar faedah efektif 5% ini akan dikenakan ke atas setiap bayaran bulanan anda. Jadi selepas 10 tahun, anda hanya perlu bayar caj faedah sebanyak RM2,730.

Walaupun kadar faedah berkurangan ini selalunya digunakan untuk pinjaman perumahan, terdapat juga sesetengah pelan pinjaman peribadi mengenakan caj kadar faedah baki berkurangan.

Saya telah menulis dengan lebih terperinci berkaitan topik ini sekiranya anda ingin belajar dan tahu lebih lanjut tentang kadar faedah.

Baca panduan memahami kadar faedah pinjaman peribadi.

Syarat Kelayakan Mohon Pinjaman Peribadi

Syarat kelayakan untuk mohon pinjaman peribadi adalah berbeza dan bergantung kepada pelan pinjaman yang ditawarkan oleh institusi kewangan. Antara syarat kelayakan yang perlu anda beri perhatian ialah:

  1. Had umur – Kelayakan had umur adalah berbeza mengikut jenis pinjaman yang ditawarkan. Sebagai contoh had umur untuk pinjaman AEON iCash ialah 18 hingga 65 tahun, manakala kebanyakan pinjaman lain pula mengenakan syarat had umur tidak kurang daripada 21 tahun.
  2. Jenis pekerjaan – Terdapat pinjaman peribadi yang hanya ditawarkan kepada kakitangan kerajaan, manakala ada pula pinjaman yang hanya ditawarkan kepada kakitangan sektor swasta dan mereka yang bekerja sendiri. Terdapat juga pinjaman khusus untuk anggota badan beruniform seperti Polis dan Angkatan Tentera Malaysia (ATM), dan ada juga pinjaman khas untuk pesara.
  3. Jumlah pendapatan – Syarat kelayakan gaji adalah antara syarat terpenting yang perlu anda teliti sebelum mohon sebarang pinjaman peribadi. Anda perlu lihat pada kelayakan jumlah gaji tahunan atau gaji bulanan. Perhatikan juga sama ada jumlah yang dinyatakan adalah untuk gaji kasar (gross pay) atau gaji bersih (net-pay).
  4. Jenis pendapatan – Pihak institusi kewangan juga menilai jenis pendapatan anda, sama ada  pendapatan tetap atau pendapatan tidak tetap, contohnya penerima komisen seperti Coway dan Grab. Terdapat juga pelan pinjaman yang hanya ditawarkan kepada individu berpendapatan tetap, dan terdapat pinjaman yang ditawarkan kepada semua jenis pendapatan.
  5. Risiko Pekerjaan – Jenis pekerjaan tergolong sebagai berisiko tinggi mungkin mempengaruhi kelayakan anda untuk mendapatkan pinjaman. Contohnya, pekerjaan dalam bidang pembinaan atau industri minyak dan gas mungkin dianggap lebih berisiko berbanding pekerjaan dalam sektor kerajaan atau pendidikan.
  6. Tempoh Perkhidmatan – Tempoh bekerja juga boleh menjadi syarat kelayakan. Contohnya, ada institusi kewangan yang mungkin memerlukan anda bekerja dengan majikan yang sama sekurang-kurangnya 6 bulan sebelum memohon pinjaman. 
  7. Status Kredit – Semua pemberi pinjaman akan menyemak rekod kredit anda untuk menilai skor dan sejarah kredit pemohon. Jika anda mempunyai sejarah kredit yang buruk atau tiada rekod kredit, permohonan anda boleh ditolak walaupun anda mempunyai slip gaji yang tinggi.
  8. Dokumen – Setiap institusi kewangan mungkin memerlukan set dokumen yang berbeza untuk permohonan pinjaman. Ini mungkin termasuk salinan kad pengenalan, penyata gaji terkini, penyata bank, dan dokumen sokongan lain yang berkaitan dengan pekerjaan atau pendapatan.

Anda perlu meneliti setiap syarat yang dinyatakan oleh skim pembiayaan peribadi tersebut untuk menentukan anda layak atau tidak sebelum mohon.

Dokumen Yang Diperlukan

Anda perlu sediakan beberapa dokumen untuk mohon pinjaman peribadi. Selalunya dokumen yang diperlukan untuk mohon pinjaman peribadi adalah seperti berikut:

  • Dokumen pengenalan diri (MyKad/Kad Tentera dsb.).
  • Dokumen pendapatan terkini (slip gaji/baucar gaji/penyata komisen dsb.).
  • Bukti pendapatan terkini (penyata akaun bank/penyata KWSP/resit bayaran cukai pendapatan dsb.)

Keperluan dokumen mungkin berbeza bergantung kepada pelan pinjaman yang ditawarkan, dan juga mengikut jenis pekerjaan. Dokumen yang diperlukan untuk mereka yang berkhidmat di sektor awam sudah pasti berbeza dengan pekerja di sektor swasta.

Contohnya kakitangan kerajaan tidak perlu mengemukakan salinan caruman KWSP, dan pekerja sektor swasta tidak perlu mengemukakan salinan borang penyata gaji tahunan (Borang EA).

Pihak institusi kewangan juga mungkin akan memerlukan dokumen berkaitan seperti surat pengesahan majikan, sijil profesional, dan sebagainya berdasarkan kepada kelayakan pemohon.

Perhatikan sama ada dokumen anda cukup lengkap sebelum menghantar permohonan.

Caj Yang Dikenakan

Caj atau fi dikenakan untuk pinjaman peribadi adalah berbeza mengikut pelan pinjaman yang ditawarkan. Secara ringkas, berikut ialah caj-caj yang selalu dikenakan untuk pinjaman peribadi di Malaysia:

  • Caj duti setem (Stamp duty) – Caj duti setem adalah wajib seperti yang telah ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia. Caj setem duti dikenakan ialah 0.5% dari jumlah pinjaman yang lulus dan akan ditolak terus daripada pinjaman yang lulus.
  • Caj proses/pemprosesan (Processing fee) – Caj proses dikenakan sekira pinjaman yang dimohon diluluskan. Caj proses adalah bergantung kepada jenis pinjaman dan dikira sebagai peratusan daripada jumlah pinjaman yang lulus. Caj proses juga akan ditolak terus daripada jumlah pinjaman.
  • Penalti lewat bayar (Late penalty) – Late payment penalty ini dikenakan sekiranya peminjam gagal buat pembayaran mengikut tempoh seperti yang telah dipersetujui pada syarat pinjaman. Jumlah caj lewat bayar selalunya adalah 1% daripada jumlah tertunggak atau baki pinjaman. Ada juga institusi kewangan yang mengenakan denda lewat bayar dengan nilai tetap.
  • Yuran penamatan awal (Early settlement fee) – Caj ini dikenakan sekiranya anda ingin menyelesaikan baki pinjaman lebih awal dari tempoh pembiayaan. Jumlah yang dikenakan dikira berdasarkan peratusan dari baki pinjaman, atau dari jumlah penuh pinjaman. Pembiayaan peribadi Islamik pula tidak mengenakan sebarang caj penamatan awal dan ada rebat atau diskaun untuk penyelesaian awal pinjaman.
  • Perlindungan insurans atau Takaful – Kebanyakan pinjaman peribadi konvensional menawarkan perlindungan Insurans, dan pembiayaan Islamik pula menawarkan perlindungan Takaful bersama pelan pinjaman mereka. Terpulang kepada institusi kewangan untuk menetapkan perlindungan ini sebagai wajib atau pilihan.
  • Caj yuran Biro Perkhidmatan Angkasa – Ini adalah caj dikenakan sekiranya institusi kewangan yang memberi pinjaman menggunakan khidmat Biro Perkhidmatan Angkasa untuk bayaran bulanan pinjaman anda.

Terdapat juga caj-caj lain yang mungkin akan dikenakan sekiranya perlu seperti caj pentadbiran, caj pengeluaran, caj penyata akaun, caj penjamin, caj keahlian, caj penyelidikan, caj penilaian harta, dan caj undang-undang.

Caj-caj lain adalah tertakluk kepada institusi kewangan. Untuk maklumat lanjut tentang caj dikenakan, anda boleh rujuk pada syarat dan terma pinjaman, atau bertanya kepada pegawai yang menguruskan permohonan anda.

Bayaran Deposit Pinjaman Peribadi

Institusi kewangan yang sah, iaitu bank, koperasi berdaftar, dan syarikat kredit komuniti (pinjaman berlesen) yang berdaftar dengan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) tidak akan mengenakan sebarang caj deposit atau wang pendahuluan untuk mohon pinjaman peribadi.

Oleh itu, jika ada pihak meminta caj deposit yang bukan-bukan apabila menguruskan permohonan anda, besar kemungkinan ini adalah penipuan atau scam.

Anda boleh baca lebih lanjut tentang perkara ini di panduan lengkap cara mengenal scammer pinjaman peribadi.

Baca panduan cara mengenal scammer pinjaman peribadi.

Cara Mohon Pinjaman Peribadi di Malaysia

Cara memohon pinjaman peribadi pada masa sekarang adalah sangat mudah. Secara ringkas, anda boleh memohon pinjaman melalui kaedah-kaedah berikut:

  1. Walk-In – Jika anda boleh luangkan masa, anda boleh memohon pinjaman peribadi dengan mengunjungi cawangan terdekat institusi kewangan yang menawarkan produk tersebut. Terdapat juga institusi kewangan yang menyediakan kiosk di tempat tumpuan umum untuk memudahkan proses permohonan.
  2. Mohon atas-talian (online) – Kebanyakan institusi kewangan sudah menyediakan kemudahan untuk memohon pinjaman peribadi secara atas talian melalui laman sesawang rasmi mereka, ataupun melalui aplikasi mudah alih (mobile app).Anda cuma perlu isi maklumat berkaitan dan akan dihubungi untuk urusan selanjutnya untuk meneruskan permohonan.
  3. Perkhidmatan ejen – Sesetengah institusi kewangan akan melantik ejen untuk menguruskan permohonan anda. Ejen pinjaman peribadi dilantik secara rasmi tidak akan mengenakan sebarang caj perkhidmatan kerana komisen mereka akan dibayar oleh pihak institusi kewangan. Oleh itu, sekiranya anda ingin menggunakan khidmat ejen, pastikan tiada caj pendahuluan atau deposit yang dikenakan.

Tempoh Lulus Permohonan

Tempoh lulus permohonan pinjaman peribadi adalah bergantung kepada pelan yang anda mohon. Sesetengah institusi kewangan boleh memproses dan meluluskan permohonan yang cepat, hanya dalam tempoh tidak lebih daripada 24 jam. Dalam sesetengah kes, permohonan anda boleh lulus serta-merta, atau “on the spot” seperti yang ditawarkan oleh Pinjaman Peribadi RHB.

Walau bagaimanapun, kebanyakan institusi kewangan akan mengambil masa sehingga 7 hari bekerja untuk memproses permohonan pinjaman peribadi.

Kesan Pinjaman Peribadi Terhadap Skor Kredit

Pinjaman peribadi boleh memberi kesan kepada skor kredit anda, sama ada kesan baik atau buruk.

Kesan Positif

Antara kesan positif pembiayaan peribadi terhadap skor kredit anda adalah dari aspek campuran kredit (credit mix). Campuran kredit merujuk kepada jenis akaun kredit, seperti kad kredit, pinjaman perumahan, pinjaman kenderaan, pinjaman peribadi, dan sebagainya.

Selain itu, bayaran bulanan pinjaman tepat pada masa tanpa gagal juga akan membantu meningkatkan skor kredit anda. Ini menunjukkan anda bertanggungjawab dan boleh dipercayai.

Kesan Negatif

Walau bagaimanapun, sekiranya anda sering lewat dalam membayar bayaran bulanan pinjaman anda, sejarah kredit anda akan terjejas. Secara tidak langsung ini akan memberi kesan buruk terhadap skor kredit anda.

Proses permohonan pinjaman peribadi juga akan menyebabkan skor kredit anda terjejas. Walau bagaimanapun, ini adalah kesan jangka masa pendek dan skor kredit anda akan kembali meningkat apabila anda buat bayaran ansuran bulanan.

Sebarang pinjaman juga akan meningkatkan nisbah hutang kepada pendapatan (debt to income ratio) yang memberi kesan secara terus kepada skor kredit. Nisbah yang tinggi akan merendahkan skor kredit dan sebaliknya.

CTOS, CCRIS dan PPK

Skor kredit anda memainkan peranan penting semasa anda mohon loan peribadi. Pihak institusi kewangan akan merujuk kepada laporan kredit seperti laporan CCRIS Bank Negara Malaysia atau laporan CTOS untuk menilai sejarah kredit anda.

Sekiranya skor kredit anda rendah dan anda mempunyai rekod kredit yang tidak baik, besar kemungkinan permohonan anda akan ditolak.

Begitu juga sekiranya anda sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit AKPK. Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan tidak akan memproses permohonan pinjaman peribadi untuk individu yang berada di bawah program ini.

Strategi Pengurusan Pinjaman Peribadi

Terdapat beberapa strategi pengurusan kewangan yang boleh membantu seperti penstrukturan semula pinjaman, penjadualan semula pinjaman, dan pembiayaan semula pinjaman. Strategi-strategi ini boleh membantu anda mengurus pinjaman peribadi anda dengan lebih efisien dan berkesan:

Penstrukturan Semula Pinjaman

Proses ini melibatkan perubahan terma dan syarat pinjaman asal untuk mencapai bayaran bulanan yang lebih rendah atau tempoh bayaran yang lebih panjang. Ini boleh membantu mengurangkan beban kewangan bulanan anda.

Penjadualan Semula Pinjaman

Strategi ini merujuk kepada perubahan jadual pembayaran pinjaman anda. Misalnya, anda boleh meminta untuk mengubah jadual pembayaran dari bulanan ke suku tahunan, bergantung kepada keperluan kewangan anda. Ini boleh memberi anda lebih banyak fleksibiliti dalam pengurusan aliran tunai anda.

Pembiayaan Semula Pinjaman

Pembiayaan semula adalah proses penggantian pinjaman asal dengan pinjaman baru yang mempunyai terma lebih menguntungkan. Ini boleh termasuk kadar faedah lebih rendah atau tempoh bayaran berbeza. Pembiayaan semula boleh membantu anda menjimatkan wang dalam jangka panjang.

Pinjaman bertindih (overlapping facility)

Pinjaman bertindih atau overlapping facility merujuk kepada permohonan pinjaman baru ke atas pinjaman yang sedia ada dengan institusi kewangan yang sama.

Pinjaman overlap selalunya ditawarkan oleh institusi kewangan seperti Bank kepada pelanggan mereka, iaitu individu yang mempunyai pinjaman aktif dengan institusi kewangan terbabit.

Overlapping facility selalunya dilakukan apabila pelan pembiayaan baru ditawarkan oleh institusi kewangan tersebut mempunyai kadar faedah/keuntungan lebih rendah atau tempoh pembiayaan yang lebih panjang berbanding pinjaman yang sedia ada.

Pinjaman penyatuan hutang (debt consolidation)

Penyatuan hutang atau debt consolidation merujuk kepada jenis pinjaman peribadi yang boleh menghimpunkan pinjaman sedia ada kepada satu pinjaman baru.

Penyatuan hutang selalunya dilakukan apabila seseorang individu mempunyai lebih dari satu pinjaman seperti kad kredit atau pembiayaan peribadi dan ingin menyatukan kedua-dua hutang tersebut ke dalam satu pinjaman sahaja.

Pinjaman peribadi yang membenarkan penyatuan hutang selalunya mempunyai kadar faedah/keuntungan yang rendah dengan tempoh pembiayaan yang lama. 

Sebelum anda memilih untuk melakukan salah satu strategi pengurusan pinjaman yang dinyatakan di atas, penting untuk anda teliti situasi kewangan anda untuk memilih strategi terbaik. Saya telah menulis secara terperinci bagaimana untuk memilih strategi terbaik di panduan strategi pengurusan pinjaman.

Ketahui bagaimana cara menguruskan pinjaman peribadi dengan strategi ini.

Menggunakan Pembiayaan Peribadi Dengan Bijak

Tidak dinafikan pinjaman peribadi adalah antara cara yang baik untuk mencapai matlamat kewangan anda. Walau bagaimanapun, penting untuk menggunakan pembiayaan ini dengan bijak supaya anda tidak terbeban dengan hutang berlebihan.

Setelah anda tahu serba sedikit tentang pinjaman dan pembiayaan peribadi, gunakan ilmu ini untuk mendapatkan pinjaman peribadi terbaik. Guna sistem kelayakan yang pihak kami sediakan atau baca panduan berkaitan di bawah.

question

Soalan lazim pinjaman Peribadi dan pembiayaan peribadi

Berikut adalah soalan-soalan yang sering ditanya berhubung pinjaman dan pembiayaan peribadi.

Apakah pinjaman peribadi?

chevron-down

Pinjaman peribadi adalah wang yang diberikan oleh institusi kewangan kepada individu untuk tujuan peribadi. Pinjaman peribadi kebiasaannya tidak memerlukan cagaran aset seperti rumah, tanah, atau kereta. Jumlah, tempoh, dan kadar faedah pembiayaan ditentukan oleh pemberi pinjaman berdasarkan kelayakan kredit pemohon.

Apakah pinjaman peribadi terbaik di Malaysia?

chevron-down

Pinjaman peribadi terbaik adalah pinjaman yang sesuai dengan kelayakan, keperluan, dan kemampuan kewangan anda. Dalam erti kata lain, sukar untuk menentukan apakah pinjaman peribadi terbaik di Malaysia kerana pemberi pinjaman sentiasa bersaing antara satu sama lain untuk menawarkan produk terbaik.

Siapakah yang layak untuk mohon pinjaman peribadi?

chevron-down

Pinjaman peribadi di Malaysia kebiasaannya ditawarkan kepada warganegara Malaysia atau Pemastautin Tetap yang berumur 21 tahun ke atas dengan pendapatan tetap dan sejarah kredit yang baik.

Bagaimana untuk mohon pinjaman peribadi?

chevron-down

Anda boleh mohon pinjaman peribadi di Malaysia secara dalam talian (online) melalui laman perbankan internet, aplikasi telefon pintar, melalui talian telefon, atau walk-in ke cawangan institusi kewangan.

Bagaimanakah untuk semak kelayakan pinjaman peribadi?

chevron-down

Anda boleh berhubung dengan institusi kewangan terlibat atau guna Sistem Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi yang kami sediakan di laman ini.

Berapakah jumlah pembiayaan yang boleh saya mohon?

chevron-down

Jumlah pembiayaan peribadi yang boleh dimohon adalah bergantung sepenuhnya kepada faktor kelayakan seperti pendapatan, rekod kredit, risiko pekerjaan, dan sebagainya. Pihak institusi kewangan selalunya akan menawarkan jumlah pinjaman yang dirasakan sesuai dengan kelayakan anda.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan pinjaman?

chevron-down

Tempoh pembiayaan pinjaman peribadi adalah bergantung kepada pelan atau produk pinjaman yang ditawarkan. Kebanyakan pelan pembiayaan peribadi di Malaysia menawarkan tempoh pembiayaan antara 1 hingga 10 tahun.

Apakah dokumen yang perlu saya sediakan untuk mohon?

chevron-down

Anda perlu sediakan dokumen pengenalan diri seperti MyKad dan bukti pendapatan seperti slip gaji, baucar gaji, penyata akaun bank, penyata KWSP,  atau resit bayaran cukai LHDN untuk mohon. Individu yang bekerja sendiri pula perlu menyediakan dokumen berkaitan syarikat.

Apakah kadar faedah untuk pinjaman peribadi?

chevron-down

Kadar faedah atau kadar keuntungan juga adalah bergantung kepada pelan pinjaman yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Kebiasaannya kadar faedah adalah antara 3% hingga 18% setahun (p.a). Kadar faedah boleh berubah bergantung kepada kelayakan anda, dan kadar semasa.

Adakah terdapat caj yang perlu dibayar?

chevron-down

Ya. Semua pinjaman dan pembiayaan peribadi akan mengenakan caj duti setem sebanyak 0.5% yang diwajibkan oleh Bank Negara Malaysia. Caj-caj lain seperti caj proses, caj pengendalian, caj insurans dan sebagainya adalah bergantung kepada institusi. Semua caj terlibat akan ditolak terus daripada jumlah pinjaman yang lulus dan anda tidak perlu bayar deposit atau wang pendahuluan.

Apakah yang berlaku jika saya gagal buat bayaran bulanan?

chevron-down

Jika anda gagal buat bayaran ansuran bulanan pinjaman, anda akan dikenakan penalti lewat bayar (late payment penalty). Jumlah denda lewat bayar adalah bergantung kepada pihak pemberi pinjaman.

Bolehkah saya menyelesaikan pinjaman lebih awal?

chevron-down

Boleh. Boleh dikatakan semua institusi kewangan membenarkan peminjam menyelesaikan pinjaman lebih awal daripada tempoh pembiayaan. Walau bagaimanapun, sesetengah institusi kewangan mungkin mengenakan yuran penyelesaian awal, atau memberi rebat tunai sebagai ganjaran.

Adakah saya wajib mengambil perlindungan insurans?

chevron-down

Ini adalah bergantung kepada pelan pinjaman. Ada pelan yang mewajibkan dan mengenakan caj perlindungan Insurans/Takaful, dan ada yang menawarkan sebagai pilihan.

Bolehkah saya mohon lebih daripada satu pinjaman pada masa yang sama?

chevron-down

Boleh, tetapi tidak digalakkan kerana situasi ini mungkin memberi kesan buruk terhadap skor kredit anda.

Bagaimana nak tingkatkan peluang lulus permohonan pinjaman saya?

chevron-down

Pastikan anda memenuhi syarat-syarat yang diperlukan untuk mohon, dan dokumen anda lengkap. Selain itu, pastikan juga rekod dan sejarah kredit anda berada dalam keadaan yang baik.

Adakah CTOS dan CCRIS mempengaruhi keputusan permohonan?

chevron-down

Ya. Laporan CTOS dan CCRIS menyenaraikan sejarah kredit anda dan akan dinilai oleh pihak pemberi pinjaman sebelum membuat keputusan.

Bolehkah saya guna pinjaman peribadi untuk menyatukan hutang?

chevron-down

Anda boleh guna pinjaman penyatuan hutang untuk menyatukan hutang-hutang anda kepada satu pinjaman baru, selalunya dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Bolehkah saya mohon pinjaman peribadi tanpa slip gaji?

chevron-down

Sukar untuk mohon pinjaman peribadi tanpa slip gaji. Namun begitu, sesetengah institusi kewangan mungkin membenarkan permohonan sekiranya anda dapat mengemukakan bukti pendapatan yang stabil.

Bolehkah saya guna pinjaman peribadi untuk beli rumah, kereta, atau tujuan perubatan?

chevron-down

Ya. Anda boleh guna pinjaman dan pembiayaan peribadi untuk sebarang tujuan yang diingini.

Bolehkah saya mohon pinjaman dengan potongan gaji 60%?

chevron-down

Boleh jika anda rekod kredit anda cantik dan skor kredit tinggi. Dalam erti kata lain, anda dapat membuktikan kepada pihak pemberi pinjaman yang anda tidak ada masalah untuk buat bayaran ansuran bulanan.

Boleh saya mohon jika saya telah disenaraihitamkan di CTOS atau CCRIS?

chevron-down

Ya. Terdapat pelan pinjaman yang ditawarkan kepada mereka yang blacklist di CTOS atau mempunyai SAA (Special Attention Account) di CCRIS dengan bersyarat.

Bolehkah saya mohon jika saya sedang mengikuti Program Pengurusan Kredit AKPK?

chevron-down

Ya. Seperti juga blacklist CTOS dan SAA CCRIS, masih ada institusi kewangan yang menawarkan pinjaman peribadi kepada individu yang sedang mengikuti program PPK AKPK, dengan bersyarat.

Saya masih belajar, bolehkah saya mohon?

chevron-down

Setakat ini tidak ada pelan pinjaman peribadi yang ditawarkan kepada pelajar yang tidak bekerja. Walau bagaimanapun, sekiranya anda masih belajar tetapi dapat membuktikan anda bekerja dan mempunyai pendapatan tetap, permohonan anda boleh dipertimbangkan.

Bolehkah penganggur mohon pinjaman peribadi?

chevron-down

Boleh sekiranya anda dapat membuktikan anda mempunyai pendapatan tetap seperti bayaran cukai pendapatan atau caruman sendiri KWSP. Namun begitu, pelan tersebut mungkin didatangkan dengan syarat kelayakan yang lebih ketat dan kadar faedah yang lebih tinggi.

Saya seorang ekspatriat, bolehkah saya mohon?

chevron-down

Tidak seperti kad kredit yang ditawarkan kepada sesiapa sahaja, pinjaman peribadi hanya ditawarkan kepada warganegara Malaysia dan Pemastautin Tetap. Walau bagaimanapun, anda boleh berhubung terus dengan pihak bank untuk berbincang berhubung perkara ini.

Bagaimanakah saya boleh mendapatkan bantuan jika saya tidak puas hati dengan pemberi pinjaman peribadi saya?

chevron-down

Jika anda menghadapi masalah dengan pemberi pinjaman, anda boleh menghubungi perkhidmatan pelanggan mereka atau, jika perlu, mengemukakan aduan kepada pihak berkuasa.

newspaper

Berita dan Artikel Pinjaman Peribadi

Berita dan artikel terkini berkaitan pinjaman dan pembiayaan peribadi. Bahagian ini sentiasa dikemaskini untuk memaparkan maklumat terbaru berhubung produk dan perkhidmatan pinjaman di Malaysia.
Perbezaan Penyatuan Hutang dan Pinjaman Bertindih

Penyatuan hutang dan pinjaman bertindih adalah dua strategi pengurusan kewangan yang popular. Apakah perbezaan antara…

Penjadualan, Penstrukturan, dan Pembiayaan Semula Pinjaman

Adakah terdapat perbezaan antara penjadualan semula pinjaman, penstrukturan semula pinjaman, dan pembiayaan semula pinjaman? Baca…

Memahami kadar faedah pinjaman peribadi

Kadar faedah pinjaman peribadi adalah istilah yang sering diperhatikan apabila berbicara tentang pinjaman peribadi. Malangnya…

Pinjaman peribadi Shopee Sloan

Shopee telah mengumumkan produk terbaru mereka di Malaysia, iaitu pinjaman peribadi Shopee Sloan. Sebagai sebuah…

Lihat semua berita & artikel pinjaman peribadi
chevron-right