Soalan Lazim (FAQ) Kad Kredit

Dah dapat kad kredit terbaik, tak sabar nak guna? Baca dahulu soalan-soalan yang selalu ditanya, salah-faham, dan mitos kad kredit di Malaysia supaya anda menjadi pengguna yang lebih bertanggungjawab.

Apakah kad kredit?

chevron-down

Secara ringkas, kad kredit adalah medium pinjaman yang dikeluarkan oleh bank atau pengeluar kad kredit yang membolehkan anda buat pembelian dan bayar kemudian, dengan caj faedah. Anggap sahaja kad kredit seperti pinjaman jangka pendek yang diluluskan untuk perbelanjaan harian.

Apakah perbezaan antara kad kredit dan kad debit?

chevron-down

Kad kredit guna dahulu bayar kemudian, kad debit pula berhubung terus kepada akaun bank anda dan menggunakan dana daripada akaun tersebut untuk setiap perbelanjaan.

Adakah saya sesuai guna kad kredit?

chevron-down

Bergantung kepada situasi anda. Sekiranya anda memahami cara penggunaan kad kredit yang betul, dan yakin boleh bertanggungjawab dari aspek kewangan – kad kredit sangat membantu. Sebaliknya, jika anda sedang dibebani hutang dan menghadapi masalah untuk menguruskan perbelanjaan – elakkan.

Bagaimana nak pilih kad yang sesuai?

chevron-down

Kenal pasti tabiat berbelanja, bajet, keperluan, dan kemampuan. Contoh, anda gemar shopping – pilih kad kredit ganjaran atau pulangan tunai. Sering melancong? – kad kredit perjalanan paling sesuai. Bajet minyak petrol paling tinggi setiap bulan – kad kredit petrol adalah pilihan bijak, dan seterusnya.

Bagaimana kadar faedah kad kredit dikira?

chevron-down

Kadar faedah kad kredit ditentukan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) dan dibahagikan kepada tiga tingkat, iaitu:

  1. Tingkat Pertama: Kadar faedah maksimum 15% p.a bagi pengguna kad kredit yang melangsaikan bayaran minimum selama 12 bulan.
  2. Tingkat Kedua: Kadar faedah maksimum 17% p.a bagi pengguna kad kredit yang melangsaikan bayaran minimum sekurang-kurangnya 10 bulan dalam kitaran 12 bulan.
  3. Tingkat Ketiga: Kadar faedah maksimum 18% p.a bagi pengguna kad kredit yang melangsaikan bayaran minimum kurang dari 10 bulan dalam kitaran 12 bulan.

Apakah yuran kad kredit yang perlu saya bayar?

chevron-down

Caj dan yuran yang perlu anda bayar termasuk yuran tahunan, penalti lewat bayar, caj transaksi, caj tukaran mata wang asing, dan caj pendahuluan tunai.

Bolehkah saya mengelak atau mengurangkan yuran dan caj ini?

chevron-down

Pilih kad kredit tanpa yuran tahunan, bayar bil bulanan anda tepat pada masa, elakkan pendahuluan tunai dan transaksi mata wang asing untuk mengurangkan caj dan yuran yang dikenakan.

Saya dikenakan penalti lewat bayar, bolehkah saya dikecualikan dari caj ini?

chevron-down

Hubungi bank atau pengeluar kad kredit dan jelaskan situasi anda. Sesetengah bank mungkin boleh mengecualikan atau mengurangkan penalti lewat bayar, terutama jika ini adalah kesalahan pertama.

Saya mempunyai rekod kredit yang buruk. Bolehkah memohon kad kredit?

chevron-down

Boleh, tetapi pilihan kad mungkin terhad. Terdapat kad kredit khusus untuk individu yang ingin membina semula skor kredit, selalunya dengan kadar faedah lebih tinggi. Bincang dengan bank dan pengeluar kad kredit berhubung situasi anda.

Bagaimana nak bina skor kredit dengan kad kredit?

chevron-down

Guna kad anda dengan penuh tanggungjawab. Bayar bil bulanan tepat pada masanya, jika boleh kekalkan kadar penggunaan kredit di bawah 30%, dan elak daripada membatalkan kad terlalu awal – walaupun tidak digunakan.

Apakah risiko utama menggunakan kad kredit?

chevron-down

Risiko utama adalah belanja berlebihan, kadar faedah tinggi, dan jerat hutang. Penyelesaiannya adalah berbelanja mengikut kemampuan, fahami caj faedah yang dikenakan, dan jangan berbelanja melebihi had kredit yang ditetapkan.

Bagaimana nak melindungi diri daripada hutang kad kredit?

chevron-down

Mengurus kewangan atau bajet adalah benteng pertahanan utama. Tetapkan had dan pantau perbelanjaan anda setiap bulan. Elakkan daripada membuat perbelanjaan yang tidak dirancang dengan kad kredit. Hanya guna kad anda apabila perlu, bukan setiap masa.

Apakah jenis ganjaran kad kredit?

chevron-down

Kad kredit menawarkan pelbagai ganjaran dan pulangan, dari cashback sehinggalah kepada diskaun dan baucar, terlalu banyak untuk disenaraikan di sini. Apa yang penting ialah anda pilih program ganjaran atau pulangan yang sesuai dengan gaya hidup anda.

Bagaimana saya nak dapat manfaat sepenuhnya daripada program ganjaran kad kredit?

chevron-down

Kaji dan fahami syarat-syarat program tersebut, dan cari peluang bagaimana untuk mendapatkan mata atau ganjaran tambahan.

Apa lagi kelebihan yang ditawarkan selain ganjaran?

chevron-down

Banyak. Contohnya perlindungan insurans perjalanan, perlindungan pembelian, khidmat bantuan 24/7 percuma, dan pelbagai lagi. Rujuk dengan bank dan pengeluar kad kredit berhubung keistimewaan yang ditawarkan.

Bagaimana untuk melindungi diri dari penipuan kad kredit?

chevron-down

Sentiasa berwaspada. Jangan dedahkan nombor CCV dan nombor PIN, pantau setiap transaksi dan semak penyata bulanan untuk aktiviti mencurigakan, dan buat laporan kepada bank dan pihak berkuasa sekiranya terdapat transaksi yang tidak dibenarkan.

Apa yang perlu saya buat jika saya kehilangan kad?

chevron-down

Maklumkan segera kepada bank atau pengeluar kad kredit untuk menyekat (block) kad anda. Kemudian laporkan kepada pihak polis dan simpan laporan tersebut sebagai bukti.

Bagaimana dengan transaksi dalam talian?

chevron-down

Pastikan anda hanya berurusan dengan laman sesawang yang boleh dipercayai dan pastikan sambungan internet anda selamat. Jika boleh, elak dari menggunakan sambungan Wi-Fi awam untuk buat transaksi dalam talian.

Bolehkah saya menggunakan lebih daripada satu kad kredit?

chevron-down

Boleh. Bank Negara Malaysia (BNM) menetapkan individu yang berpendapatan tahunan di bawah RM36,000 boleh memiliki maksimum 2 kad kredit. Memiliki dan menggunakan lebih daripada satu kad kredit datang dengan kelebihan dan keburukan. Apa yang penting ialah anda menggunakan kad-kad tersebut dengan bertanggungjawab.

Bagaimana nak guna pelbagai kad dengan bertanggungjawab?

chevron-down

Tetapkan bayaran automatik untuk bil bulanan, buat bajet khas untuk setiap kad, dan sentiasa semak penyata bulanan untuk mengelakkan belanja tidak perlu. Lebih banyak kad kredit anda guna, lebih tinggi disiplin diri yang diperlukan.

Perlukah saya menyatukan hutang kad kredit?

chevron-down

Jika anda sedang terbeban dengan pelbagai hutang yang mengenakan kadar faedah tinggi, menyatukan hutang adalah salah satu jalan penyelesaian. Anda juga boleh dapatkan kad kredit baru dengan kadar faedah rendah yang menawarkan pelan pindahan baki dan pindahkan hutang lama ke kad baru.

Saya seorang pelajar, bolehkah saya menggunakan kad kredit?

chevron-down

Boleh. Sesetengah bank membenarkan pelajar untuk mohon. Pilih kad kredit dengan yuran tahunan percuma atau rendah, ciri-ciri asas, dan had kredit yang rendah.

Saya bercadang untuk melancong dan menggunakan kad kredit di luar negara. Apa yang perlu saya pertimbangkan?

chevron-down

Jika boleh pilih kad yang mengecualikan fi tukaran mata wang asing, memberikan perlindungan insurans perjalanan, dan perkhidmatan bantuan concierge untuk memudahkan urusan anda.

Di mana saya boleh dapatkan maklumat tambahan berhubung kad kredit di Malaysia?

chevron-down

Bank dan pengeluar kad kredit, Bank Negara Malaysia (https://www.bnm.gov.my/), dan Gabungan Persatuan-persatuan Pengguna Malaysia (https://www.fomca.org.my/) boleh menyediakan pelbagai sumber dan panduan berhubung penggunaan kad kredit dengan bijak. Pihak kami juga menyediakan banyak tip berhubung kad kredit menerusi laman web ini.

Ada soalan tambahan? Guna Borang Hubungi untuk menghubungi pihak kami berhubung pertanyaan anda.

credit-card

Sumber Tambahan

Jangan lupa untuk menambah ilmu berkaitan kad kredit melalui sumber tambahan yang kami sediakan.

Panduan Kad Kredit Lengkap

Panduan kad kredit lengkap
Pelajari asas-asas kad kredit, faedah yang ditawarkan, dan cara menggunakannya dengan bijak.
Baca sekarangchevron-right

Cari Kad Kredit Terbaik

Cari kad kredit terbaik
Guna sistem cari kad kredit kami yang mudah untuk mencari dan membandingkan beratus-ratus kad kredit yang ditawarkan di Malaysia.
Cari & Bandingkanchevron-right

Glosari Kad Kredit

Glosari Kad Kredit
Layari laman Glosari untuk definisi ringkas berhubung istilah yang sering digunakan berkaitan kad kredit.
Lihat Glosarichevron-right
newspaper

Berita dan Artikel Kad Kredit Terkini

Dapatkan maklumat dan berita terbaru berhubung kad kredit di Malaysia melalui laman blog Kad Kredit.
Penipuan kad kredit

Elakkan daripada menjadi mangsa penipuan kad kredit di Malaysia. Artikel ini berkongsi maklumat tentang jenis-jenis…

Ciri keselamatan kad kredit terbaru di Malaysia

Kenali ciri keselamatan kad kredit terbaru yang ditawarkan oleh bank dan pengeluar kad kredit, meningkatkan keselamatan dan…

Keselamatan kad kredit dan kad debit

Jenayah siber semakin meningkat, antaranya ialah penipuan kad kredit dan kad debit. Panduan kali ini…

Kempen 8x Mata Bonus CIMB Tahun Baru Cina 2024

Pemegang kad kredit CIMB, dapatkan 8x Mata Bonus dengan setiap perbelanjaan dalam negara dengan kempen…

Lihat semua berita & artikel kad kredit
chevron-right