Pinjaman Peribadi Islamik – Sebuah Panduan Lengkap

Pinjaman Peribadi Patuh Syariah Sebagai Pilihan Bijak untuk Kewangan Peribadi Anda

Di Malaysia, Perbankan Islamik telah menyaksikan perkembangan pesat dengan menawarkan pelbagai produk kewangan yang sesuai dengan prinsip dan keperluan masyarakat. Pembiayaan peribadi Islamik adalah satu daripada pilihan tersebut, membolehkan individu memperolehi dana untuk pelbagai tujuan sambil mematuhi prinsip Islam.

Panduan ini akan menyelami dunia pinjaman peribadi Islamik di Malaysia, dengan menjelaskan konsep asas, kelebihan, dan jenis-jenis pembiayaan yang ditawarkan.

Memahami Pembiayaan Peribadi Islamik

Pembiayaan peribadi Islamik, juga dikenali sebagai pinjaman patuh Syariah, mematuhi prinsip undang-undang Syariah yang melarang faedah (riba) atau unsur-unsur yang meragukan. Sebaliknya menggunakan konsep perkongsian keuntungan, pajakan, atau perjanjian jual beli semula.

Prinsip Utama Kewangan Islamik

Berikut adalah antara prinsip-prinsip yang diterapkan di dalam kewangan Islamik.

  • Larangan Riba: Tidak boleh mengenakan caj faedah. Keuntungan diperolehi melalui perkongsian atau perkhidmatan.
  • Larangan Spekulasi (Gharar): Tidak boleh berpunca daripada unsur yang meragukan atau tidak diketahui punca sehingga menimbulkan syak.
  • Perkongsian Keuntungan: Untung dan rugi dikongsi antara pihak yang terlibat (peminjam dan pemberi pinjaman).
  • Pelaburan dalam Aktiviti Halal: Dana yang digunakan perlu berpunca daripada aktiviti yang halal.

Jenis-Jenis Pembiayaan Peribadi Islamik di Malaysia

Terdapat beberapa jenis konsep pembiayaan Islamik yang digunakan di negara kita.

1. Murabahah (Pembiayaan Kos Tokok)

Murabahah melibatkan pemberi pinjaman membeli aset dan menjualnya semula kepada peminjam dengan margin keuntungan yang dipersetujui oleh kedua-dua pihak. Peminjam kemudiannya membayar semula dengan tempoh yang dipersetujui.

2. Ijarah (Pajakan)

Bank membeli aset dan memajakkannya kepada pelanggan dalam tempoh tertentu. Pelanggan membayar kos sewaan, dengan pilihan untuk membeli aset tersebut pada akhir tempoh pembayaran.

3. Tawarruq (Komoditi Murabahah)

Bank membeli komoditi dan menjual kepada pelanggan dengan harga yang lebih tinggi. Pelanggan menjual semula komoditi tersebut kepada pihak ketiga untuk mendapatkan tunai. Konsep ini kebiasaannya digunakan dalam pembiayaan peribadi dan kad kredit Islamik.

4. Wakalah

Pelanggan melantik bank sebagai ejen untuk menguruskan proses pembiayaan. Pelanggan menyediakan modal, dan bank akan menggunakan modal tersebut untuk membeli aset bagi pihak anda. Bank menerima upah dengan jumlah yang dipersetujui hasil daripada perkhidmatan tersebut.

Sekiranya anda berminat untuk tahu lebih lanjut berkaitan prinsip yang digunakan, anda boleh baca artikel Konsep Perbankan Islam di Malaysia.

Perbandingan Antara Pinjaman Peribadi Islamik dan Konvensional

Ciri-ciri Pembiayaan Islamik Pinjaman Konvensional
Caj Faedah Tidak dikenakan Dikenakan
Perkongsian Risiko Ya Terhad
Aset Diperlukan Kebiasaannya tidak diperlukan
Penalti Lewat Bayar Terhad kepada kos sebenar Boleh di kompaun
Penyelesaian Awal Kebiasaannya tidak dikenakan. Boleh mendapatkan rebat. Mungkin dikenakan penalti.

Jadual: Perbezaan antara pembiayaan Islamik dan Pinjaman Konvensional

Kelebihan Pembiayaan Peribadi Islamik

Pembiayaan peribadi Islamik menawarkan beberapa kelebihan.

  • Beretika dan Patuh Syariah: Produk pembiayaan adalah sejajar dengan prinsip Islam, menawarkan ketenangan minda kepada individu yang mencari pembiayaan yang berpegang sepenuhnya kepada gaya hidup Islamik.
  • Telus dan Adil: Semua syarat dan terma dinyatakan dengan jelas, menggalakkan proses pembiayaan yang telus dan adil.
  • Fleksibiliti: Kebanyakan produk pembiayaan Islamik menawarkan pilihan bayaran balik yang fleksibel untuk memudahkan pengurusan kewangan.
  • Perkongsian Risiko: Risiko dikongsi bersama antara peminjam dan pemberi pinjaman.

Cara Memohon Pembiayaan Peribadi Islamik

Sekiranya anda berminat untuk mohon pinjaman peribadi Islamik, anda perlu mempertimbangkan faktor-faktor berikut.

Kriteria Kelayakan

Walaupun kelayakan adalah berbeza antara produk pembiayaan yang ditawarkan, kebiasaannya pemohon perlu mempunyai kelayakan seperti:

  • Warganegara Malaysia atau Pemastautin Tetap.
  • Berumur sekurang-kurangnya 18 tahun ke atas.
  • Mempunyai sumber pendapatan yang stabil dan tetap.
  • Mempunyai rekod kredit yang baik.

Tip Memilih Produk Pembiayaan Peribadi Islamik Terbaik

Ikuti petua berikut untuk memilih produk pembiayaan terbaik berdasarkan keperluan dan situasi kewangan anda.

  1. Kenal Pasti Keperluan Kewangan: Fahamkan betul-betul keperluan kewangan anda. Dalam erti kata lain, pilih produk pinjaman yang sesuai dengan matlamat kewangan dan keupayaan anda untuk buat bayaran balik.
  2. Bandingkan Produk Pembiayaan: Dengan pelbagai tawaran pembiayaan Islamik yang ditawarkan di Malaysia, penting untuk anda membandingkan pelan-pelan untuk mendapatkan produk pembiayaan terbaik. Kenal pasti ciri-ciri seperti caj kadar keuntungan, tempoh pembiayaan, dan caj dan yuran pemprosesan yang dikenakan.
  3. Semak Syarat dan Terma: Baca dan fahami syarat dan terma pinjaman terutama di bahagian yuran dan caj. Jangan teragak-agak untuk bertanya kepada pegawai bank sekiranya terdapat syarat yang kurang jelas atau meragukan.

Proses Permohonan

Setelah anda mengenal pasti pelan pembiayaan yang ingin dimohon, ikut langkah berikut untuk melancarkan proses permohonan pembiayaan peribadi Islamik.

  1. Sediakan semua dokumen yang diperlukan dokumen pengenalan diri, bukti pendapatan, penyata bank, dan sebagainya. Pastikan dokumen jelas dan tepat.
  2. Mohon secara dalam talian atau dengan mengunjungi institusi kewangan atau pemberi pinjaman.
  3. Sertakan dokumen bersama permohonan. Kebanyakan proses permohonan dalam talian menyediakan kemudahan untuk anda muat naik dokumen bersama borang permohonan online.
  4. Hantar permohonan dan tunggu maklum balas daripada pemberi pinjaman.

Kesimpulan

Pembiayaan peribadi Islamik menawarkan alternatif kepada pinjaman konvensional bagi rakyat Malaysia yang ingin meminjam tetapi ingin berpegang sepenuhnya kepada prinsip Syariah. Dengan memahami jenis-jenis pembiayaan yang sedia ada dan membandingkan produk pembiayaan dengan teliti, anda boleh mencari penyelesaian yang akan memenuhi keperluan kewangan anda.

Sedia untuk memilih produk pembiayaan peribadi Islamik di Malaysia? Rujuk bahagian di bawah untuk senarai produk yang ditawarkan daripada institusi kewangan terpilih. Guna sistem saringan yang kami sediakan untuk memudahkan anda buat pilihan.

Senarai Produk Pembiayaan Peribadi Islamik di Malaysia

Gunakan sistem saringan di bawah untuk membandingkan pelbagai produk pembiayaan peribadi Islamik yang ditawarkan oleh institusi perbankan Islamik dan pemberi pinjaman di Malaysia. Tapis mengikut jenis pembiayaan, kadar keuntungan, tempoh pinjaman, dan lain-lain untuk mencari penyelesaian yang paling sesuai dengan keperluan kewangan anda.

Saringan

Sektor Pekerjaan
wallet
Pendapatan Bulanan
RM800RM7,000
badge-percent
Kadar Faedah
% p.a2% p.a18
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman
Jumlah Minimum
RM500RM50000
Jumlah Maksimum
RM20000RM400000
calendar-range
Tempoh Pinjaman
Tempoh Minimum
bulan6bulan36
Tempoh Maksimum
bulan60bulan120
square-dollar
Kategori Pinjaman
square-dollar
Cagaran/Tidak Bercagar
building-columns
Institusi Kewangan
chevron-down
RHB Pembiayaan Peribadi-i untuk Sektor Swasta 
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman

RM2000 - RM150000

calendar-range
Tempoh Pinjaman

24 - 84 bulan

badge-percent
Kadar Faedah

13.45% p.a

wallet
Kelayakan Gaji

RM3000

RHB Pembiayaan Peribadi-i untuk Sektor Swasta mengenakan caj kadar keuntungan berubah dengan ciri penyatuan hutang untuk memudahkan anda menyelesaikan hutang lapuk. Ditawarkan khas kepada kakitangan swasta, bekerja sendiri, dan penerima komisen tanpa pendapatan tetap.

Baca Lebih Lanjut
Pembiayaan Koperasi Konsumer Malaysia Berhad (KKMB)
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman

RM5000 - RM150000

calendar-range
Tempoh Pinjaman

12 - 120 bulan

badge-percent
Kadar Faedah

5.99% p.a

wallet
Kelayakan Gaji

RM1500

Pembiayaan Koperasi Konsumer Malaysia Berhad (KKMB) adalah sebuah pelan pinjaman peribadi Islamik yang berlandaskan konsep Tawarruq. Pelan ini ditawarkan oleh pihak KKMB dengan kerjasama daripada Bank Kerjasama Rakyat Malaysia (Bank Rakyat) khusus untuk kakitangan sektor awam. Skim pembiayaan KKMB ini menawarkan jumlah pembiayaan yang fleksibel dengan kadar keuntungan tahunan yang rendah untuk membantu anggota koperasi…

Baca Lebih Lanjut
JCL i-Fund
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman

RM500 - RM50000

calendar-range
Tempoh Pinjaman

6 - 60 bulan

badge-percent
Kadar Faedah

18% p.a

wallet
Kelayakan Gaji

RM1000

JCL i-Fund menawarkan jumlah pembiayaan serendah RM500 dengan tempoh sehingga 5 tahun. Tempoh keputusan permohonan adalah pantas, iaitu hanya 3 hari bekerja.

Baca Lebih Lanjut
Pembiayaan Koperasi Polis Diraja Malaysia Berhad
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman

RM1000 - RM150000

calendar-range
Tempoh Pinjaman

12 - 120 bulan

badge-percent
Kadar Faedah

3.99% p.a

wallet
Kelayakan Gaji

RM1000

Pinjaman peribadi Koperasi Polis Diraja Malaysia Berhad menawarkan beberapa pelan pembiayaan Islamik dengan jumlah pinjaman yang tinggi dan tempoh pembiayaan yang panjang. Mohon sehingga RM150,000 dalam tempoh 10 tahun.

Baca Lebih Lanjut
Pembiayaan Peribadi-i KOWAJA
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman

RM3000 - RM200000

calendar-range
Tempoh Pinjaman

36 - 120 bulan

badge-percent
Kadar Faedah

4.99% p.a

wallet
Kelayakan Gaji

RM1500

Pembiayaan Peribadi-i KOWAJA menawarkan pinjaman sehingga RM200,000 dengan tempoh maksimum 10 tahun. Caj kadar keuntungan adalah tetap dan sangat berpatutan. Pelan ini ditawarkan kepada kakitangan kerajaan dengan tetap dan kontrak, dan juga kakitangan swasta yang layak.

Baca Lebih Lanjut
Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan Hutang
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman

RM50000 - RM200000

calendar-range
Tempoh Pinjaman

12 - 120 bulan

badge-percent
Kadar Faedah

2.38% p.a

wallet
Kelayakan Gaji

RM2000

Ingin selesaikan semua hutang-hutang anda ke dalam satu pinjaman baru? Pelan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Penyatuan Hutang adalah antara pilihan terbaik. Mohon sehingga RM200,000 dengan tempoh maksimum 10 tahun. Caj kadar keuntungan tahunan yang dikenakan adalah sangat berpatutan dengan kadar terapung.

Baca Lebih Lanjut
Pembiayaan Ekspres Koperasi Tentera
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman

RM500 - RM20000

calendar-range
Tempoh Pinjaman

6 - 96 bulan

badge-percent
Kadar Faedah

3.65% p.a

wallet
Kelayakan Gaji

RM2000

Pinjaman express Koperasi Tentera menawarkan tempoh lulus yang sangat pantas. Anda hanya perlu tunggu 1 hari bekerja untuk dapatkan keputusan permohonan anda. Pilih dari 3 jenis Pembiayaan Ekspres yang ditawarkan mengikut keperluan dan kelayakan anda. Syarat mohon sangat ringkas dan caj kadar keuntungan tahunan yang dikenakan juga sangat berpatutan.

Baca Lebih Lanjut
Pinjaman Koperasi Tentera - Pembiayaan Peribadi Berpenjamin/Tidak Berpenjamin
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman

RM1000 - RM200000

calendar-range
Tempoh Pinjaman

6 - 120 bulan

badge-percent
Kadar Faedah

3.56% p.a

wallet
Kelayakan Gaji

RM2000

Pinjaman koperasi tentera menawarkan pembiayaan peribadi tanpa penjamin dan juga berpenjamin. Anda boleh mohon sehingga RM200,000 dalam tempoh 10 tahun dengan caj kadar keuntungan yang berpatutan. Kedua-dua pelan pembiayaan ini juga membenarkan anda buat pinjaman bertindih dan penyatuan hutang. Pemohon yang mempunyai masalah di laporan CTOS dan tunggakan di CCRIS juga boleh mohon pelan pembiayaan…

Baca Lebih Lanjut
BSN MyRinggit-i
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman

RM5000 - RM200000

calendar-range
Tempoh Pinjaman

12 - 120 bulan

badge-percent
Kadar Faedah

4.60% p.a

wallet
Kelayakan Gaji

RM1500

Pelan pembiayaan peribadi BSN MyRinggit-i menawarkan jumlah pembiayaan sehingga RM400,000 dengan tempoh 10 tahun. Pelan ini ditawarkan kepada kakitangan awam dengan jawatan tetap dan juga jawatan kontrak dan sementara. Kelayakan gaji cuma RM1,500 sebulan. Mohon pembiayaan ini untuk ciri penyatuan hutang - satukan semua pinjaman anda yang sedia ada ke dalam pinjaman ini.

Baca Lebih Lanjut
Cash-i Muamalat Prestige
money-bill-1-wave
Jumlah Pinjaman

RM10000 - RM250000

calendar-range
Tempoh Pinjaman

24 - 120 bulan

badge-percent
Kadar Faedah

2.69% p.a

wallet
Kelayakan Gaji

RM7000

Ingin mohon pinjaman sehingga RM250,000 yang patuh Syariah dengan tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun? Cash-i Muamalat Prestige mungkin adalah pelan terbaik untuk anda. Pelan ini menawarkan jumlah pembiayaan yang tinggi dengan caj perkongsian kadar keuntungan tahunan yang rendah. Pelan ini juga didatangkan dengan ciri penyatuan hutang yang menarik.

Baca Lebih Lanjut

Team Pinjaman Peribadi Malaysia

Team Pinjaman Peribadi Malaysia komited untuk memberikan maklumat tepat dan terkini berkaitan kewangan peribadi, seperti pinjaman, kad kredit, dan pengurusan kewangan di Malaysia. Kami ingin memperkasakan anda dengan ilmu untuk buat keputusan dengan bijak supaya memenuhi keperluan kewangan anda. Dapatkan panduan, artikel, dan alatan yang boleh membantu anda dalam dunia kewangan peribadi di Malaysia melalui laman web ini.

Penafian: Maklumat yang diberikan di laman ini adalah bertujuan sebagai maklumat umum dan bukan nasihat kewangan khusus. Pihak kami bukan institusi kewangan atau pemberi pinjaman dan tidak menyebelahi sebarang produk kewangan tertentu.

Sumber Tambahan

Ingin maklumat tambahan berhubung pinjaman peribadi? Dapatkan melalui sumber berikut.

Panduan Lengkap Pinjaman Peribadi

Segalanya yang anda perlu tahu tentang pinjaman peribadi di Malaysia.
Baca Sekarang

Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi

Cari dan bandingkan pilihan pinjaman peribadi di Malaysia daripada institusi kewangan terpilih. 
Semak Sekarang

Soalan Lazim (FAQs)

Ada soalan tentang pinjaman peribadi? Dapatkan jawapan di laman Soalan Lazim Pinjaman Peribadi.
Dapatkan Jawapan

Glosari Pinjaman Peribadi

Keliru dengan terminologi pinjaman? Layari laman glosari untuk mengetahui apakah maksud sebenar istilah-istilah tersebut.
Lihat Glosari

Artikel & berita Pinjaman Peribadi

Kekal di hadapan dengan berita dan artikel pinjaman peribadi terkini di Malaysia.
Baca sekarang