Menu

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung adalah pelan pembiayaan peribadi daripada Bank Islam. Pelan pinjaman peribadi ini juga dikenali sebagai Bank Islam Personal Financing-i (package with floating rate).

Terdapat dua pelan Pembiayaan Peribadi-i Pakej yang ditawarkan oleh Bank Islam, iaitu Pembiayaan Peribadi-i Pakej Kadar Tetap dan Pembiayaan Peribadi-i Pakej Kadar Terapung. Laman ini memberikan informasi berkaitan Pakej Kadar Terapung.

Anda boleh baca lebih lanjut tentang Pakej Kadar Tetap di laman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Tetap.

Pelan pinjaman peribadi daripada Bank Islam ini adalah pinjaman peribadi Islamik tak bercagar. Ini bermaksud anda tidak perlu mengemukakan sebarang cagaran atau menyediakan penjamin untuk mohon pinjaman ini.

Pembiayaan Peribadi-i Pakej ditawarkan kepada mereka yang berkhidmat di Sektor Awam dan Sektor Swasta daripada syarikat terpilih. Jumlah pembiayaan yang ditawarkan adalah daripada RM10,000 hingga RM200,000 dengan tempoh pembiayaan maksimum sehingga 10 tahun.

Baca lebih lanjut tentang ciri-ciri menarik pembiayaan peribadi ini, syarat kelayakan untuk mohon, dokumen yang perlu disediakan, caj yang dikenakan, jumlah instalment bulanan, dan bagaimana anda boleh mohon pinjaman ini secara online tanpa perlu mengunjungi mana-mana cawangan Bank Islam.

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung
Pinjaman daripada

Bank Islam Malaysia Berhad

Jenis PinjamanIslamik (Tak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM10000 hingga RM200000
Tempoh Pembiayaan12 Bulan hingga 120 Bulan
Kadar Keuntungan 6.15% p.a hingga 7.05% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji Kasar RM2000 sebulan atau RM24000 setahun
Had Umur18 hingga 60 Tahun
Ciri MenarikJangka Masa Panjang, Jumlah Tinggi, Keputusan Pantas
Tempoh Lulus5 hari bekerja
Share on facebook
Share on twitter
Share on google
Share on pinterest
Share on whatsapp
Share on telegram
Share on email

Ciri-Ciri & Kelebihan Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung

Sebagai antara institusi kewangan Islamik di Malaysia, Bank Islam menawarkan beberapa ciri menarik untuk Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung. Berikut ialah ciri-ciri dan kelebihan pelan pinjaman peribadi ini.

  • 100% patuh Syariah Pinjaman ini adalah pinjaman peribadi Islamik yang patuh Syariah sepenuhnya dengan konsep Tawarruq, dan komoditi Murabahah.
  • Tanpa cagaran Oleh kerana ini adalah pinjaman peribadi tak bercagar, pemohon tidak perlu sediakan cagaran atau penjamin untuk mohon.
  • Jumlah pembiayaan yang fleksibel Anda boleh mohon serendah RM10,000 hingga RM200,000 untuk Pembiayaan Peribadi-i Pakej ini.
  • Tempoh pembiayaan yang fleksibel Tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh Bank Islam untuk pinjaman ini adalah dari 1 tahun hingga 10 tahun.
  • Kadar keuntungan terapung (floating rate) yang rendah Seperti nama pinjaman ini, Bank Islam menawarkan kadar keuntungan terapung (floating profit rate) yang rendah, iaitu bermula dari 6.15% p.a hingga 7.05% p.a. Kadar keuntungan adalah bergantung kepada jumlah dan tempoh pembiayaan. Sila rujuk bahagian Jadual Pembayaran Balik untuk maklumat lengkap.
  • Kelulusan cepat Anda hanya perlu menunggu kurang dari 5 hari bekerja untuk mengetahui keputusan permohonan pinjaman Bank Islam anda selepas anda menghantar semua dokumen yang diperlukan.
  • Tiada caj proses Seperti kebanyakan pinjaman peribadi Islamik, Bank Islam tidak mengenakan sebarang caj proses sekiranya permohonan Pembiayaan Peribadi-i Pakej anda lulus.
  • Tiada caj penamatan awal Bank Islam juga tidak akan mengenakan sebarang caj penamatan awal sekiranya anda berhasrat untuk menyelesaikan pinjaman anda lebih awal dari tempoh yang dipersetujui. Anda juga akan diberikan rebat (Ibra’) oleh Bank Islam.
  • Kaedah pembayaran yang fleksibel Anda boleh buat bayaran bulanan untuk Pembiayaan Peribadi-i Pakej anda melalui Potongan Gaji Majikan (PGM) atau pindahan gaji ke Bank Islam menerusi Autodebit.

Syarat Kelayakan Untuk Memohon

Bank Islam tidak mengenakan syarat yang ketat untuk permohonan Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung. Berikut ialah syarat-syarat kelayakan yang perlu anda patuhi sekiranya anda ingin mohon pinjaman ini.

  • Warganegara Malaysia.
  • Berumur antara 18 tahun hingga 60 tahun.
  • Bekerja/Berkhidmat di salah satu kategori berikut: – Kakitangan Kerajaan. – Kakitangan Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLC). – Kakitangan Swasta (Syarikat Sendirian Berhad terpilih dalam Pakej Bank Islam).
  • Berpendapatan bulanan RM2,000 (gaji kasar) atau tahunan RM24,000 (gaji kasar).
  • Tidak disenaraihitamkan oleh mana-mana Bank di Malaysia atau AEON Credit.
  • Tiada akaun di bawah Pemerhatian Khas – Special Attention Account (SAA).
  • Bukan di bawah selaan AKPK.

Dokumen Yang Diperlukan

Sekiranya anda mencukupi syarat-syarat kelayakan yang telah ditetapkan oleh pihak Bank Islam dan ingin mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung, berikut ialah dokumen-dokumen yang perlu anda sediakan.

  1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad).
  2. Salinan Slip Gaji 3 bulan terkini.
  3. Salinan Penyata Bank (pengkreditan gaji) 3 bulan terkini.
  4. Surat pengesahan jawatan terkini.
  5. Salah satu daripada dokumen di bawah: – Salinan penyata KWSP (EPF) terkini; – Salinan penyata pendapatan terkini (Borang BE/eBE/EA/EC).

Jadual Pembayaran Balik

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment pinjaman peribadi Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung. Klik pada gambar untuk paparan saiz yang lebih besar.

Jadual bayaran Balik Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung
Jadual pembayaran Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung.
Jadual ini hanya sebagai rujukan semata. Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti Promosi,kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, base rate (BR), dan sebagainya. Jumlah pembayaran akhir masih bergantung kepada pihak Bank Islam Malaysia Berhad.

Caj Yang Dikenakan

Berikut adalah caj atau fi yang akan dikenakan oleh pihak Bank Islam sekiranya permohonan Pembiayaan Peribadi-i Pakej Kadar Terapung telah diluluskan.

  1. Tiada caj proses.
  2. Caj Duti Setem sebanyak 0.5% daripada jumlah lulus.
  3. Caj Agensi (Wakalah) RM50.00
  4. Pembayaran pendahuluan bersamaan 2 bulan ansuran bulanan. Anda tidak perlu membayar ansuran pada dua bulan pertama tempoh pembiayaan.

Caj-caj lain yang dikenakan untuk pembiayaan ini pula adalah seperti berikut.

  1. Tiada caj penamatan awal. Anda akan diberikan rebat (Ibra’) untuk penamatan awal.
  2. Caj lewat bayar sebanyak 1% daripada baki tunggakan.

Cara Memohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung

Anda boleh mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung dengan mengunjungi mana-mana cawangan Bank Islam berhampiran anda.

Anda juga boleh mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung secara online melalui laman web Bank Islam Malaysia Berhad. Klik di sini untuk mohon online.

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung Review

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung adalah salah satu skim pinjaman peribadi Islamik tak bercagar yang ditawarkan oleh Bank Islam. Pinjaman ini menawarkan beberapa ciri menarik seperti kelayakan had umur minimum yang rendah, jumlah pembiayaan sehingga RM200,000, tiada caj proses dan caj penamatan awal, dan kelebihan yang paling utama ialah kadar faedah terapung yang sangat rendah jika dibandingkan dengan skim pembiayaan peribadi Islamik lain di Malaysia. Pinjaman peribadi Bank Islam ini juga tidak mengenakan syarat memohon yang ketat, dan dokumen yang diperlukan untuk mohon juga sangat ringkas dan tidak membebankan. Tetapi, walaupun pinjaman ini ditawarkan kepada kakitangan kerajaan dan swasta, hanya kakitangan syarikat swasta yang terpilih sahaja yang boleh memohon. Ini menjadikan pelan pinjaman ini mungkin sukar dimohon jika syarikat anda tidak disenaraikan dalam pakej Bank Islam.

Kelebihan

  • Kelayakan had umur minimum yang rendah.
  • Kelayakan gaji minimum mampu mohon.
  • Tiada caj proses dan tiada caj penamatan awal.
  • Keperluan dokumen yang ringkas.

Kekurangan

  • Perlu pembayaran pendahuluan.
  • Tidak ditawarkan kepada semua kakitangan swasta.

Rating

3.7/5

Soalan Lazim Pinjaman Peribadi Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan pinjaman peribadi Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung

Apakah pinjaman peribadi Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung?

Pinjaman peribadi Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung adalah pinjaman peribadi Islamik Tak Bercagar yang ditawarkan oleh Bank Islam Malaysia Berhad.

Siapa yang boleh mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung?

Pembiayaan peribadi “Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung” ditawarkan kepada Warganegara Malaysia yang bekerja sebagai Kakitangan GLC, Kakitangan Kerajaan, Kakitangan Swasta dengan had umur dari 18 hingga 60 tahun. Untuk syarat lengkap, sila rujuk pada bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali – boleh kah saya mohon pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung?

Anda boleh mohon sebarang pinjaman kecuali syarat kelayakan pinjaman tersebut menyatakan anda perlu ada rekod pinjaman atau komitmen bulanan untuk mohon. Sekiranya anda masih risau tentang keberangkalian untuk lulus adalah rendah kerana anda tidak pernah buat pinjaman (akaun kredit), anda boleh baca lebih lanjut tentang credit score di panduan Skor Kredit.  

Saya tak ada komitmen bulanan, boleh kah saya mohon pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Potongan gaji saya dah lebih 60%, boleh kah saya mohon pinjaman ini?

Syarat kelayakan umum untuk pelan pembiayaan peribadi ialah potongan gaji tidak melebihi 60%, kecuali dinyatakan sebaliknya pada bahagian syarat kelayakan memohon di atas. Walau bagaimanapun, ini bukanlah faktor utama yang menentukan permohonan pinjaman anda lulus atau tidak kerana terdapat banyak lagi faktor lain yang memainkan peranan. Dalam erti kata lain, walaupun potongan gaji anda lebih 60%, tetapi rekod kredit dan nisbah khidmat hutang (Debt Service Ratio) anda cantik – boleh cuba mohon.

Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung?

Sekiranya anda baru sahaja lulus sebarang pinjaman dari institusi kewangan (bank/koperasi/ppw) yang direkodkan di CCRIS seperti pembiayaan peribadi, pembiayaan kenderaan, atau pembiayaan perumahan – anda dinasihatkan tunggu tempoh bertenang antara 4 hingga 6 bulan sebelum anda mohon pinjaman lain untuk meningkatkan peluang lulus permohonan anda. Untuk menjaga skor kredit anda, anda dinasihatkan hanya mohon maksimum 3 akaun kredit (sebarang pinjaman/kad kredit) dalam tempoh 12 bulan.

Berapa jumlah pinjaman yang boleh saya mohon dengan Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung?

Anda boleh mohon dari RM10000 hingga RM200000. Walau bagaimanapun, jumlah lulus akhir yang akan ditawarkan kepada anda akan ditentukan oleh pihak Bank Islam Malaysia Berhad setelah mengambil kira faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh pinjaman peribadi ini?

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung menawarkan tempoh pembiayaan dari 12 bulan hingga 120 bulan. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan yang boleh dimohon akan ditentukan oleh pihak Bank Islam Malaysia Berhad berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Bagaimana saya nak mohon pinjaman ini?

Sila rujuk pada bahagian Cara Mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung di atas.

Berapa lama tempoh yang perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung saya?

Anggaran untuk tahu keputusan permohonan pinjaman anda adalah 5 hari bekerja selepas menghantar permohonan berserta dokumen yang lengkap. Ini adalah anggaran yang diberikan oleh pihak Bank Islam Malaysia Berhad – Jangkamasa ini mungkin berbeza bergantung kepada pihak Bank Islam Malaysia Berhad.

Apakah caj yang dikenakan untuk pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung?

Sila rujuk pada bahagian Caj Yang Dikenakan di atas untuk maklumat lengkap berkaitan caj yang dikenakan pihak Bank Islam Malaysia Berhad untuk pelan pembiayaan peribadi ini.

Berapa yang perlu saya bayar setiap bulan jika saya mohon pinjaman ini?

Jumlah bayaran bulanan adalah bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah pinjaman yang lulus, tempoh pembiayaan dan kadar faedah/keuntungan yang dikenakan. Anda boleh rujuk panduan bayaran bulanan untuk pinjaman ini pada bahagian Jadual Bayaran Balik Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung.

Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran pinjaman ini?

Anda boleh bayar balik pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung melalui kaedah Arahan tetap (standing instruction/order), Auto Debit/Direct Debit, Potongan Gaji Majikan (PGM).

Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation) dengan pinjaman ini?

Maaf, anda tidak dibenarkan untuk buat penyatuan hutang atau “debt consolidation” dengan Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung. Sekiranya anda inginkan pinjaman peribadi yang membenarkan penyatuan hutang, sila lihat senarai pinjaman peribadi penyatuan hutang.

Saya dah ada pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility) untuk pinjaman ini?

Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan menawarkan fungsi pinjaman bertindih atau overlap untuk pelan pembiayaan peribadi mereka. Walau bagaimanapun, kaedah overlapping facility adalah agak rumit dan institusi kewangan perlu mengambil kira banyak faktor sebelum membenarkan pelanggan mereka melakukan overlap terhadap pembiayaan yang sedia ada. Sekiranya anda ingin membuat overlap terhadap Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung, anda boleh berhubung terus dengan pihak Bank Islam Malaysia Berhad untuk nasihat dan panduan memohon pinjaman bertindih. Rujuk pada bahagian Cara Mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung di atas di atas.

Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS anda bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON/PPW) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya anda boleh cuba mohon.

Saya ada tunggakan di laporan CCRIS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai tunggakan di rekod CCRIS atau yang mempunyai akaun di bawah pemerhatian khas (SAA).

Saya ada tunggakan PTPTN di laporan CCRIS (CCRIS PTPTN). Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya di bawah selaan AKPK. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Maaf tak boleh. Anda tidak boleh memohon sebarang pinjaman dari institusi kewangan sekiranya anda di bawah selaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit(AKPK).

Saya dah mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung. Bagaimana saya nak tahu permohonan saya lulus atau tidak?

Selalunya keputusan permohonan pinjaman anda (lulus atau tidak) akan dimaklumkan oleh oleh pihak Bank Islam Malaysia Berhad melalui SMS, E-Mel atau panggilan telefon. Sekiranya anda masih belum mendapat keputusan permohonan lebih daripada 14 hari bekerja, anda dinasihatkan supaya berhubung terus dengan pihak Bank Islam Malaysia Berhad.

Saya dah mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung tetapi tak lulus. Boleh tahu kenapa permohonan saya tak lulus?

Banyak faktor yang menentukan kenapa permohonan pinjaman peribadi tidak diluluskan oleh institusi kewangan. Boleh dikatakan setiap institusi kewangan tidak akan memberitahu sebab lengkap kenapa mereka menolak permohonan pinjaman anda. Ini adalah untuk mengelakkan persaingan antara institusi kewangan, dan juga mengelakkan sistem mereka dimanipulasi oleh pihak yang tidak bertanggungjawab – Selalunya anda cuma akan dapat jawapan “Fail Score”. Untuk mengetahui lebih lanjut apakah faktor-faktor yang menyebabkan permohonan anda tidak diluluskan oleh pihak Bank Islam Malaysia Berhad, sila rujuk artikel panduan Kenapa Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Diluluskan.

Saya ada soalan tambahan tentang Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung

Sila tinggalkan soalan anda pada borang reply/komen di bawah. Pihak kami akan cuba menjawabnya seberapa segera yang mungkin.

Ada Soalan Tentang Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman anda? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen anda. Pihak kami akan cuba menjawab soalan anda seberapa segera yang mungkin.

  • Adawiah says:

    Minimun pendapatan tahunan adakah diambil kira sekali dengan bonus tetap tahunan?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Adawiah

      Jika tetap bank akan ambil kira. Sertakan borang EA/EC untuk rujukan bank.

      Terima kasih.

  • MOHD IKHWAN BIN NORDIN says:

    Persoanl loan sebanyak rm10 000 dan ingin jelaskan dalam masa 24 bulan

  • >