Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej adalah pelan pinjaman peribadi daripada Bank Islam. Pinjaman ini juga dikenali sebagai Bank Islam Personal Financing-i (non-package).

Bank Islam Malaysia Berhad menawarkan Pembiayaan Peribadi-i Pakej dan Bukan Pakej. Sekiranya anda ingin maklumat lanjut tentang Pembiayaan Peribadi-i Pakej, anda boleh layari laman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Tetap atau Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Pakej Dengan Kadar Terapung.

Pinjaman ini adalah pinjaman peribadi Islamik tidak bercagar. Dalam erti kata lain anda tidak perlu menyediakan sebarang cagaran atau memperkenalkan penjamin untuk mohon pinjaman peribadi ini.

Pinjaman Peribadi Bank Islam bukan pakej ini ditawarkan kepada mereka yang bekerja di sektor awam dan sektor swasta dengan pendapatan gaji kasar RM3,500 ke atas. Walaupun kelayakan gaji minimum yang dikenakan agak tinggi, Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej adalah antara pembiayaan peribadi tak bercagar yang menawarkan kadar keuntungan tahunan yang sangat rendah, iaitu serendah 6% p.a.

Baca lebih lanjut tentang ciri-ciri Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej ini, syarat kelayakan untuk mohon, dokumen yang perlu anda sediakan, caj yang dikenakan, jumlah bayaran balik bulanan, dan bagaimana anda boleh mohon pinjaman ini secara online tanpa perlu mengunjungi mana-mana cawangan Bank Islam.

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej
Pinjaman daripada

Bank Islam Malaysia Berhad

Jenis PinjamanIslamik (Tak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM10000 hingga RM150000
Tempoh Pembiayaan12 Bulan hingga 120 Bulan
Kadar Keuntungan 6.0% p.a hingga 7.0% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji Kasar RM3500 sebulan atau RM42000 setahun
Had Umur18 hingga 60 Tahun
Ciri MenarikJangka Masa Panjang, Jumlah Tinggi, Keputusan Pantas
Tempoh Lulus5 hari bekerja
Share on facebook
Share on twitter
Share on google
Share on pinterest
Share on whatsapp
Share on telegram
Share on email

Ciri-Ciri & Kelebihan Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej

Bank Islam adalah antara perintis perbankan Islamik di Malaysia. Jadi tidak menghairankan jika Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej menawarkan beberapa kelebihan dan ciri-ciri menarik berbanding pinjaman peribadi Islamik lain. Berikut adalah ciri-ciri Personal Financing-i non-package.

  • 100% patuh Syariah
    Pinjaman ini adalah pinjaman peribadi Islamik yang patuh Syariah sepenuhnya dengan konsep Tawarruq, dan komoditi Murabahah.
  • Tanpa cagaran
    Oleh kerana ini adalah pinjaman peribadi tak bercagar, pemohon tidak perlu sediakan cagaran atau penjamin untuk mohon.
  • Jumlah pembiayaan yang fleksibel
    Anda boleh mohon serendah RM10,000 hingga RM150,000 untuk Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej ini.
  • Tempoh pembiayaan yang fleksibel
    Tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh Bank Islam untuk pinjaman ini adalah dari 1 tahun hingga 10 tahun.
  • Kadar keuntungan tetap yang rendah
    Seperti nama pinjaman ini, Bank Islam menawarkan kadar keuntungan tetap (fixed profit rate) yang rendah, iaitu bermula dari 6% p.a hingga 7% p.a. Kadar keuntungan adalah bergantung kepada jumlah dan tempoh pembiayaan. Sila rujuk bahagian Jadual Pembayaran Balik untuk maklumat lengkap.
  • Kelulusan pantas
    Anda hanya perlu menunggu kurang dari 5 hari bekerja untuk mengetahui keputusan permohonan pinjaman Bank Islam anda selepas anda menghantar semua dokumen yang diperlukan.
  • Tiada caj proses
    Seperti kebanyakan pinjaman peribadi Islamik, Bank Islam tidak mengenakan sebarang caj proses sekiranya permohonan Pembiayaan Peribadi-i non package anda lulus.
  • Tiada caj penamatan awal
    Bank Islam juga tidak akan mengenakan sebarang caj penamatan awal sekiranya anda berhasrat untuk menyelesaikan pinjaman anda lebih awal dari tempoh yang dipersetujui. Anda juga akan diberikan rebat (Ibra’) oleh Bank Islam.
  • Kaedah pembayaran instalment yang fleksibel
    Anda boleh buat bayaran bulanan untuk Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej anda melalui Potongan Gaji Majikan (PGM) atau pindahan gaji ke Bank Islam menerusi Autodebit.

Syarat Kelayakan Untuk Memohon

Berikut adalah syarat-syarat kelayakan yang perlu anda patuhi sekiranya anda ingin mohon pelan pembiayaan peribadi daripada Bank Islam ini.

  • Warganegara Malaysia.
  • Berumur antara 18 tahun hingga 60 tahun.
  • Bekerja/Berkhidmat di salah satu kategori berikut:
    – Kakitangan Kerajaan.
    – Kakitangan Syarikat Berkaitan Kerajaan (GLC).
    – Kakitangan Swasta (Syarikat Sendirian Berhad tersenarai dalam Pakej Bank Islam).
  • Berpendapatan bulanan RM3,500 (gaji kasar) atau tahunan RM42,000 (gaji kasar).
  • Tidak disenaraihitamkan oleh mana-mana Bank di Malaysia atau AEON Credit.
  • Tiada akaun di bawah Pemerhatian Khas – Special Attention Account (SAA).
  • Bukan di bawah selaan AKPK.

Dokumen Yang Diperlukan

Sekiranya anda mencukupi syarat-syarat kelayakan yang telah ditetapkan oleh pihak Bank Islam dan ingin mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej, berikut ialah dokumen-dokumen yang perlu anda sediakan.

  1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad).
  2. Salinan Slip Gaji 3 bulan terkini.
  3. Salinan surat pengesahan jawatan terkini dari majikan.
  4. Salah satu daripada dokumen di bawah:
    – Salinan penyata KWSP (EPF) terkini;
    – Salinan Penyata Akaun Bank 3 bulan terkini.
    – Salinan penyata pendapatan terkini (Borang BE/eBE/EA/EC).

Jadual Pembayaran Balik

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment pinjaman peribadi Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej. Klik pada gambar untuk paparan saiz yang lebih besar.

Jadual Bayaran Balik Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej
Jadual pembayaran Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej.
Jadual ini hanya sebagai rujukan semata. Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti Promosi,kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, base rate (BR), dan sebagainya. Jumlah pembayaran akhir masih bergantung kepada pihak Bank Islam Malaysia Berhad.

Caj Yang Dikenakan

Berikut adalah caj atau fi yang akan dikenakan oleh pihak Bank Islam sekiranya permohonan Pembiayaan Peribadi-i Non-Package anda telah diluluskan.

  1. Tiada caj proses.
  2. Caj Duti Setem sebanyak 0.5% daripada jumlah lulus.
  3. Caj Agensi (Wakalah) RM50.00.
  4. Pembayaran pendahuluan bersamaan 2 bulan ansuran bulanan. Anda tidak perlu membayar ansuran pada dua bulan pertama tempoh pembiayaan.

Caj-caj lain yang dikenakan untuk pembiayaan ini pula adalah seperti berikut.

  1. Tiada caj penamatan awal. Anda akan diberikan rebat (Ibra’) untuk penamatan awal.
  2. Caj lewat bayar sebanyak 1% daripada baki tunggakan.

Cara Memohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej

Anda boleh mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej (Non-Package) dengan mengunjungi mana-mana cawangan Bank Islam berhampiran anda.

Anda juga boleh mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej secara online sepenuhnya melalui perkhidmatan RinggitPlus. Tak perlu susah payah walk-in ke Bank Islam Malaysia Berhad untuk mohon. Baca lebih lanjut di bawah.

Mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej 100% ONLINE Dengan Perkhidmatan RinggitPlus

Anda boleh mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej secara online menggunakan perkhidmatan RinggitPlus.

Anda cuma perlu isi nama dan nombor phone anda pada laman permohonan RinggitPlus. Pihak RinggitPlus akan menghubungi anda dan membimbing anda step-by-step untuk meneruskan permohonan. Tak perlu susah payah walk-in ke bank untuk memohon.

Klik butang "Mohon Sekarang" di bawah untuk teruskan.

Anda akan dibawa ke laman web RinggitPlus. Pada laman tersebut, klik butang "Apply Now" untuk meneruskan permohonan anda.

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej Review

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej adalah salah satu skim pinjaman peribadi Islamik tak bercagar yang ditawarkan oleh Bank Islam. Pinjaman ini menawarkan beberapa ciri menarik seperti kelayakan had umur minimum yang rendah, jumlah pembiayaan sehingga RM150,000, tiada caj proses dan caj penamatan awal, dan kelebihan yang paling utama ialah kadar faedah tetap yang sangat rendah jika dibandingkan dengan skim pembiayaan peribadi Islamik lain di Malaysia. Pinjaman peribadi Bank Islam ini juga tidak mengenakan syarat memohon yang ketat, dan dokumen yang diperlukan untuk mohon juga sangat ringkas dan tidak membebankan. Tetapi, walaupun pinjaman ini ditawarkan kepada kakitangan kerajaan dan swasta, hanya kakitangan syarikat swasta yang terpilih sahaja yang boleh memohon. Kelayakan gaji minimum yang diperlukan untuk mohon juga agak tinggi iaitu gaji kasar RM3,500 ke atas. Ini menjadikan pelan pinjaman ini mungkin sukar dimohon jika syarikat anda tidak disenaraikan dalam pakej Bank Islam dan kelayakan gaji anda tidak mencukupi.

Kelebihan

  • Kelayakan had umur minimum yang rendah.
  • Kadar keuntungan yang rendah.
  • Tiada caj proses dan tiada caj penamatan awal.
  • Keperluan dokumen yang ringkas.

Kekurangan

  • Kelayakan gaji minimum yang tinggi.
  • Perlu pembayaran pendahuluan sekiranya lulus.
  • Tidak ditawarkan kepada semua kakitangan swasta.

Rating

3.65/5

Soalan Lazim Pinjaman Peribadi Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan pinjaman peribadi Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej

Apakah pinjaman peribadi Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej?

Pinjaman peribadi Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej adalah pinjaman peribadi Islamik Tak Bercagar yang ditawarkan oleh Bank Islam Malaysia Berhad.

Siapa yang boleh mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej?

Pembiayaan peribadi "Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej" ditawarkan kepada Warganegara Malaysia yang bekerja sebagai Kakitangan GLC, Kakitangan Kerajaan, Kakitangan Swasta dengan had umur dari 18 hingga 60 tahun. Untuk syarat lengkap, sila rujuk pada bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali - boleh kah saya mohon pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej?

Anda boleh mohon sebarang pinjaman kecuali syarat kelayakan pinjaman tersebut menyatakan anda perlu ada rekod pinjaman atau komitmen bulanan untuk mohon.

Saya tak ada komitmen bulanan, boleh kah saya mohon pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej?

Sekiranya anda baru sahaja lulus sebarang pinjaman dari institusi kewangan (bank/koperasi/ppw) yang direkodkan di CCRIS seperti pembiayaan peribadi, pembiayaan kenderaan, atau pembiayaan perumahan - anda dinasihatkan tunggu tempoh bertenang selama 6 bulan sebelum anda mohon pinjaman lain untuk meningkatkan peluang lulus permohonan anda.

Berapa jumlah pinjaman yang boleh saya mohon dengan Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej?

Anda boleh mohon dari RM10000 hingga RM150000. Walau bagaimanapun, jumlah lulus akhir yang akan ditawarkan kepada anda akan ditentukan oleh pihak Bank Islam Malaysia Berhad setelah mengambil kira faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh pinjaman peribadi ini?

Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej menawarkan tempoh pembiayaan dari 12 bulan hingga 120 bulan. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan yang boleh dimohon akan ditentukan oleh pihak Bank Islam Malaysia Berhad berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Bagaimana saya nak mohon pinjaman ini?

Berapa lama tempoh yang perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej saya?

Anggaran untuk tahu keputusan permohonan pinjaman anda adalah 5 hari bekerja selepas menghantar permohonan berserta dokumen yang lengkap. Ini adalah anggaran yang diberikan oleh pihak Bank Islam Malaysia Berhad - Jangkamasa ini mungkin berbeza bergantung kepada pihak Bank Islam Malaysia Berhad.

Apa caj yang dikenakan untuk pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej?

Sila rujuk pada bahagian Caj Yang Dikenakan di atas untuk maklumat lengkap berkaitan caj yang dikenakan pihak Bank Islam Malaysia Berhad untuk pelan pembiayaan peribadi ini.

Berapa yang perlu saya bayar setiap bulan jika saya mohon pinjaman ini?

Jumlah bayaran bulanan adalah bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah pinjaman yang lulus, tempoh pembiayaan dan kadar faedah/keuntungan yang dikenakan. Anda boleh rujuk panduan bayaran bulanan untuk pinjaman ini pada bahagian Jadual Bayaran Balik Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej .

Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran pinjaman ini?

Anda boleh bayar balik pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej melalui kaedah Arahan tetap (standing instruction/order), Auto Debit/Direct Debit, Potongan Gaji Majikan (PGM).

Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation) dengan pinjaman ini?

Maaf, anda tidak dibenarkan untuk buat penyatuan hutang atau "debt consolidation" dengan Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej.

Saya dah ada pinjaman Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility) untuk pinjaman ini?

Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan menawarkan fungsi pinjaman bertindih atau overlap untuk pelan pembiayaan peribadi mereka. Walau bagaimanapun, kaedah overlapping facility adalah agak rumit dan institusi kewangan perlu mengambil kira banyak faktor sebelum membenarkan pelanggan mereka melakukan overlap terhadap pembiayaan yang sedia ada.

Sekiranya anda ingin membuat overlap terhadap Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej, anda boleh berhubung terus dengan pihak Bank Islam Malaysia Berhad atau guna perkhidmatan RinggitPlus untuk nasihat dan panduan memohon pinjaman bertindih. Rujuk pada bahagian Cara Mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej di atas di atas.

Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS anda bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON/PPW) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya anda boleh cuba mohon.

Saya ada tunggakan di laporan CCRIS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai tunggakan di rekod CCRIS atau yang mempunyai akaun di bawah pemerhatian khas (SAA).

Saya ada tunggakan PTPTN di laporan CCRIS (CCRIS PTPTN). Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya di bawah selaan AKPK. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Maaf tak boleh. Anda tidak boleh memohon sebarang pinjaman dari institusi kewangan sekiranya anda di bawah selaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit(AKPK).

Saya dah mohon Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej tetapi tak lulus. Boleh tahu kenapa permohonan saya tak lulus?

Banyak faktor yang menentukan kenapa permohonan pinjaman peribadi tidak diluluskan oleh institusi kewangan. Boleh dikatakan setiap institusi kewangan tidak akan memberitahu sebab lengkap kenapa mereka menolak permohonan pinjaman anda. Ini adalah untuk mengelakkan persaingan antara institusi kewangan, dan juga mengelakkan sistem mereka dimanipulasi oleh pihak yang tidak bertanggungjawab - Selalunya anda cuma akan dapat jawapan "Fail Score".

Untuk mengetahui lebih lanjut apakah faktor-faktor yang menyebabkan permohonan anda tidak diluluskan oleh pihak Bank Islam Malaysia Berhad, sila rujuk artikel panduan Kenapa Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Diluluskan .

Saya ada soalan lagi tentang Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej

Sila tinggalkan soalan anda pada borang reply/komen di bawah. Pihak kami akan cuba menjawabnya seberapa segera yang mungkin.

Ada Soalan Tentang Bank Islam Pembiayaan Peribadi-i Bukan Pakej?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman anda? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen anda. Pihak kami akan cuba menjawab soalan anda seberapa segera yang mungkin.