RHB Personal Financing-i for Civil Sector

Pinjaman daripada RHB Bank Berhad

Kongsi

Kategori	Islamik (Tidak Bercagar)
Jumlah Pembiayaan	RM2000 hingga RM200000
Tempoh Pembiayaan	24 hingga 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan	4.5% p.a
Sektor Pekerjaan	Pesara / Kakitangan Kerajaan
Kelayakan Gaji	Gaji Kasar RM2000 sebulan atau RM24000 setahun
Had Umur	18 hingga 58 Tahun
Ciri Menarik	Bank, Jangka Masa Panjang, Jumlah Tinggi
Tempoh Keputusan Lulus	1 hingga 7 hari bekerja

RHB Personal Financing-i for Civil Sector adalah pelan pinjaman peribadi daripada RHB yang ditawarkan kepada penjawat awam persekutuan mahupun negeri yang masih berkhidmat, atau yang telah bersara.

Pinjaman ini adalah pinjaman peribadi Islamik 100% patuh Syariah dengan konsep Komoditi Murabahah melalui aturan Tawarruq. Pinjaman peribadi RHB ini juga adalah pinjaman tidak bercagar. Oleh itu anda tidak perlu penjamin atau mengemukakan sebarang cagaran untuk mohon.

Pihak RHB menawarkan jumlah pembiayaan yang agak tinggi, iaitu sehingga RM200,000. Jumlah pembiayaan minimum pula ialah RM2,000. Tempoh pembiayaan yang dibenarkan pula adalah sehingga 120 bulan, atau 10 tahun.

Syarat kelayakan untuk mohon juga tidak membebankan. Anda hanya perlu berumur 18 tahun ke atas dengan pendapatan gaji kasar tidak kurang daripada RM2,000 sebulan.

Oleh kerana pinjaman peribadi ini adalah pinjaman peribadi Islamik, anda tidak akan dikenakan faedah. RHB cuma akan mengenakan kadar keuntungan tetap bermula dari 4.5% p.a. Kadar keuntungan ini bergantung kepada jumlah pembiayaan atau tempoh pembiayaan yang dimohon.

Baca lebih lanjut tentang ciri-ciri menarik yang ditawarkan oleh RHB Personal Financing-i for Civil Sector, syarat kelayakan lengkap untuk mohon, dokumen yang diperlukan, jadual bayaran ansuran bulanan, caj & fi yang dikenakan, dan bagaimana anda boleh mohon secara atas talian (online) tanpa perlu walk-in ke cawangan RHB.

Kelebihan RHB Personal Financing-i for Civil Sector

Sebagai pinjaman peribadi Islamik tak bercagar khas untuk kakitangan kerajaan, RHB Personal Financing-i for Civil Sector mempunyai beberapa ciri menarik dan beberapa kelebihan berbanding pinjaman peribadi Islamik lain di Malaysia.

Kadar keuntungan terendah
RHB menawarkan kadar keuntungan serendah 4.5% p.a untuk pinjaman ini. Ini adalah antara kadar keuntungan terendah untuk pinjaman Islamik di negara kita. Kadar keuntungan ini adalah bergantung kepada jumlah pinjaman dan tempoh pembiayaan yang diluluskan.
Amaun pembiayaan yang fleksibel dan tinggi
Anda boleh memohon jumlah pinjaman sehingga RM200,000. Pinjaman minimum bermula serendah RM2,000.
Tempoh pembiayaan yang panjang
RHB Personal Financing-i for Civil Sector menawarkan tempoh pembiayaan dari 2 tahun hingga 10 tahun.
Tiada caj proses
RHB tidak mengenakan sebarang caj proses untuk pinjaman ini. Cuma caj setem duti RM10 akan dikenakan jika pinjaman anda lulus.
Tiada caj penamatan awal
Jika anda berhasrat untuk membayar baki pinjaman anda lebih awal dari tarikh yang dipersetujui, anda tidak perlu membayar sebarang caj. Malah RHB akan memberi Ibra’ (rebat) tambahan.
Pembayaran semula melalui Biro Perkhidmatan Angkasa
Bayaran balik dilakukan melalui potongan gaji menggunakan khidmat Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA).
Perlindungan Insurans Takaful yang fleksibel
RHB menawarkan perlindungan Takaful dari panel RHB Islamic atau anda boleh memilih sendiri pelan Takaful yang anda ingini dari mana-mana syarikat.

Syarat kelayakan untuk mohon

Jika anda berhasrat untuk memohon pinjaman peribadi RHB Personal Financing-i for Civil Sector, berikut adalah syarat-syarat kelayakan yang perlu anda patuhi.

Berumur 18 hingga 58 tahun.
Berkhidmat di sektor awam, atau pesara kerajaan.
Pendapatan minimum RM2,000 sebulan atau RM24,000 setahun.

Untuk pesara kerajaan, anda perlu membuka akaun bank RHB Islamic sekiranya pinjaman anda lulus.

Tak layak?

Jika anda tidak memenuhi syarat kelayakan yang diperlukan untuk mohon RHB Personal Financing-i for Civil Sector, cari dan pilih pelan pinjaman peribadi terbaik yang sesuai dengan kelayakan anda menerusi Sistem Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi yang kami sediakan.

Dokumen yang diperlukan

Berikut ialah dokumen yang anda perlu sediakan untuk memohon pinjaman peribadi daripada RHB ini.

2 salinan MyKad (depan dan belakang).
Slip gaji sebulan terkini – Asli dan 2 salinan.
Surat pengesahan jawatan dari majikan – Asli dan 1 salinan.
Penyata tebus hutang/baki hutang – Asli dan 1 salinan.
Penyata bank terkini atau buku bank – 2 salinan.

Jadual Bayaran Bulanan RHB Personal Financing-i for Civil Sector

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment RHB Personal Financing-i for Civil Sector. Klik pada jadual untuk paparan penuh.

Jadual pembayaran RHB Personal Financing-i for Civil Sector

Jadual ini hanya sebagai rujukan semata. Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti Promosi,kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, base rate (BR), dan sebagainya. Jumlah pembayaran akhir masih bergantung kepada pihak institusi kewangan.

Caj yang dikenakan

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, RHB Islamic tidak mengenakan sebarang caj proses sekiranya permohonan RHB Personal Financing-i for Civil Sector anda lulus. Caj yang dikenakan cuma:

Caj setem duti sebanyak RM10.
Caj lewat bayar sebanyak 1% daripada baki tertunggak.

Anda juga tidak akan dikenakan sebarang caj untuk penamatan awal. Malah anda akan mendapat rebat (Ibra’) jika anda menyelesaikan pinjaman anda lebih awal dari tarikh kontrak.

Cara Mohon RHB Personal Financing-i for Civil Sector

Tip sebelum mohon

Sebelum mohon, pastikan anda telah meneliti syarat-syarat memohon yang telah dinyatakan sebelum ini. Tidak guna mohon jika tidak menepati syarat-syarat yang dikehendaki untuk pinjaman peribadi ini.

Anda boleh mohon RHB Personal Financing-i for Civil Sector dengan mengunjungi mana-mana cawangan RHB atau RHB Islamic.

Review RHB Personal Financing-i for Civil Sector

RHB Personal Financing-i for Civil Sector oleh RHB Islamic adalah pinjaman peribadi Islamik tak bercagar untuk kakitangan kerajaan dengan ciri-ciri yang menarik. Pinjaman ini menawarkan jumlah pembiayaan yang tinggi sehingga RM200,000 dan tempoh pembiayaan yang panjang sehingga 10 tahun pinjaman. Pelan pembiayaan ini juga menawarkan kadar keuntungan tetap yang rendah dengan kadar asas (BR) tetap. Walau bagaimanapun, kelayakan gaji minimum yang diperlukan mungkin agak tinggi bagi sesetengah pemohon. Pemohon juga perlu mengambil perlindungan Insurans Takaful dengan pinjaman ini. Kebanyakan pelan pembiayaan peribadi Islamik yang lain menawarkan perlindungan Takaful sebagai pilihan. Tetapi, jika anda cukup syarat-syarat kelayakan untuk mohon, pinjaman ini memberi kelapangan dengan kadar keuntungan yang cukup rendah. Faktor ini sahaja membuatkan pinjaman ini sangat menarik untuk dimohon.

Kelebihan

Kadar keuntungan yang
Had umur yang fleksibel – bermula dari 18 tahun.
Jumlah pembiayaan yang tinggi.
Tempoh pembiayaan yang panjang.
Ditawarkan kepada pesara kerajaan.
Tiada caj proses.
Rebat untuk penamatan awal.

Kekurangan

Kelayakan gaji minimum yang agak tinggi.
Dokumen yang sedikit rumit.
Wajib mengambil perlindungan Insurans Takaful.

Rating
4.1/5

Soalan Lazim RHB Personal Financing-i for Civil Sector

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan pelan RHB Personal Financing-i for Civil Sector

Apakah RHB Personal Financing-i for Civil Sector?

Pelan ini adalah pinjaman peribadi Islamik Tidak Bercagar ditawarkan oleh RHB Bank Berhad.

Siapa yang boleh mohon?

Pelan ini ditawarkan kepada Kakitangan Kerajaan, Pesara dengan had umur dari 18 hingga 58 tahun. Untuk syarat lengkap, sila rujuk pada bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali – boleh kah saya mohon?

Anda boleh mohon sebarang pelan pinjaman atau pembiayaan kecuali syarat kelayakan menyatakan perlu ada rekod atau komitmen bulanan untuk mohon. Sekiranya masih risau tentang kebarangkalian untuk lulus adalah rendah kerana tidak pernah buat pinjaman (akaun kredit), baca lebih lanjut tentang credit score di Panduan Skor Kredit.

Saya tidak ada komitmen bulanan, boleh kah saya mohon?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Potongan gaji saya sudah melebihi 60%, boleh kah saya mohon RHB Personal Financing-i for Civil Sector?

Syarat kelayakan umum untuk pelan pembiayaan peribadi ialah potongan gaji tidak melebihi 60%, kecuali dinyatakan sebaliknya pada bahagian syarat kelayakan memohon di atas. Walau bagaimanapun, ini bukanlah faktor utama yang menentukan permohonan pinjaman lulus atau tidak kerana terdapat banyak lagi faktor lain yang memainkan peranan. Dalam erti kata lain, walaupun potongan gaji lebih 60%, tetapi rekod kredit atau rekod kewangan dan nisbah khidmat hutang (Debt Service Ratio) cantik – boleh cuba mohon.

Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon?

Sekiranya anda baru sahaja lulus sebarang pinjaman daripada institusi kewangan (bank/koperasi/ppw) yang direkodkan di CCRIS seperti pembiayaan peribadi, kenderaan, atau perumahan – anda dinasihatkan tunggu tempoh bertenang antara 4 hingga 6 bulan sebelum mohon untuk meningkatkan peluang lulus permohonan. Untuk menjaga skor kredit, dinasihatkan hanya mohon maksimum 3 akaun kredit (sebarang pinjaman/kad kredit) dalam tempoh 12 bulan.

Berapa jumlah yang boleh saya mohon?

Anda boleh mohon dari RM2000 hingga RM200000. Walau bagaimanapun, jumlah lulus akhir yang akan ditawarkan akan ditentukan oleh pihak RHB Bank Berhad setelah mengambil kira faktor-faktor seperti jumlah permohonan, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan?

Pelan ini menawarkan tempoh pembiayaan dari 24 bulan hingga 120 bulan. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan akhir akan ditentukan oleh pihak RHB Bank Berhad berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah permohonan, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Bagaimana saya nak mohon?

Sila rujuk pada bahagian Cara Mohon RHB Personal Financing-i for Civil Sector di atas.

Berapa lama tempoh perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan saya?

Anggaran untuk tahu keputusan permohonan adalah 1 hingga 7 hari bekerja selepas menghantar permohonan berserta dokumen lengkap. Ini adalah anggaran yang diberikan oleh pihak RHB Bank Berhad. Jangkamasa ini mungkin berbeza bergantung kepada faktor-faktor yang terlibat.

Sekiranya permohonan saya lulus, berapa lama tempoh perlu saya tunggu untuk duit masuk ke akaun saya?

Duit akan dimasukkan ke akaun 24 hingga 48 jam hari bekerja. Ini adalah anggaran diberikan. Sekiranya masih belum menerima duit selepas tempoh masa ini, sila hubungi terus pihak RHB Bank Berhad untuk follow up.

Apakah caj yang dikenakan?

Sila rujuk pada bahagian Caj Yang Dikenakan di atas untuk maklumat lengkap berkaitan caj yang dikenakan pihak RHB Bank Berhad untuk pelan pembiayaan peribadi ini.

Berapa perlu saya bayar setiap bulan?

Jumlah bayaran bulanan adalah bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah lulus, tempoh pembiayaan dan kadar faedah/keuntungan dikenakan. Anda boleh rujuk panduan bayaran bulanan untuk pinjaman ini pada bahagian Jadual Bayaran Balik RHB Personal Financing-i for Civil Sector.

Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran?

Bayaran balik boleh dibuat melalui kaedah Sistem Potongan Gaji ANGKASA (SPGA).

Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation)?

Maaf, anda tidak dibenarkan untuk buat penyatuan hutang atau “debt consolidation” dengan pelan ini. Sekiranya anda inginkan pelan yang membenarkan penyatuan hutang, sila lihat senarai pinjaman peribadi penyatuan hutang.

Saya dah ada RHB Personal Financing-i for Civil Sector yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility)?

Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan menawarkan fungsi pinjaman bertindih atau overlap untuk pelan pembiayaan peribadi mereka. Walau bagaimanapun, kaedah overlapping facility adalah agak rumit dan institusi kewangan perlu mengambil kira banyak faktor sebelum membenarkan pelanggan mereka melakukan overlap terhadap pembiayaan yang sedia ada. Sekiranya ingin buat overlap, sila berhubung terus dengan pihak RHB Bank Berhad. Rujuk pada bahagian Cara Mohon di atas.

Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon?

Pelan ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON/PPW) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya – boleh cuba mohon.

Saya ada tunggakan di laporan CCRIS. Bolehkah saya mohon?

Pelan ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai tunggakan di rekod CCRIS atau yang mempunyai akaun di bawah pemerhatian khas (SAA).

Saya ada tunggakan PTPTN di laporan CCRIS (CCRIS PTPTN). Bolehkah saya mohon?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya di bawah Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK. Bolehkah saya mohon?

Maaf, anda tidak layak untuk mohon pelan ini sekiranya sedang mengikuti Program PPK di bawah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit.

Saya dah mohon. Bagaimana saya nak tahu permohonan saya lulus atau tidak?

Selalunya keputusan permohonan pinjaman (lulus atau tidak) akan dimaklumkan melalui SMS, E-Mel atau panggilan telefon. Sekiranya masih belum mendapat keputusan permohonan lebih daripada 14 hari bekerja, dinasihatkan supaya berhubung terus dengan pihak RHB Bank Berhad.

Permohonan saya ditolak. Boleh tahu kenapa permohonan saya tak lulus?

Banyak faktor yang menentukan kenapa permohonan tidak diluluskan oleh institusi kewangan. Boleh dikatakan setiap institusi kewangan tidak akan memberitahu sebab lengkap kenapa mereka menolak permohonan. Ini adalah untuk mengelakkan persaingan antara institusi kewangan, dan juga mengelakkan sistem mereka dimanipulasi oleh pihak yang tidak bertanggungjawab – Selalunya pemohon cuma akan dapat jawapan “Fail Score”. Untuk mengetahui lebih lanjut apakah faktor-faktor yang menyebabkan permohonan tidak diluluskan oleh pihak RHB Bank Berhad, sila rujuk artikel panduan Kenapa Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Diluluskan.

Maklumat yang dipaparkan di laman ini adalah berdasarkan butiran yang tersedia sehingga tahun 2024 dari laman sesawang rasmi RHB Personal Financing-i for Civil Sector. Untuk maklumat terkini, sila rujuk laman rasmi RHB Personal Financing-i for Civil Sector.

Syarat & terma RHB Personal Financing-i for Civil Sector

Ada soalan tentang RHB Personal Financing-i for Civil Sector?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen. Pihak kami akan cuba menjawab dan membalas seberapa segera yang mungkin.

Subscribe

Name*

Email*

18 Comments

Inline Feedbacks

View all comments

Pinjaman dan Pembiayaan Peribadi Berkaitan

Berikut adalah pinjaman dan pembiayaan peribadi berkaitan yang boleh anda mohon melalui laman web ini.