Menu

KOWAMAS e-Wawasan

KOWAMAS e-Wawasan adalah pelan pinjaman peribadi daripada Koperasi Wawasan Malaysia Berhad (KOWAMAS). Koperasi Wawasan Malaysia Berhad adalah badan koperasi yang berdaftar di bawah Akta Koperasi Malaysia 1991 (Akta 502) dan mempunyai ahli di seluruh negara.

Pinjaman peribadi KOWAMAS e-Wawasan adalah salah satu daripada produk pembiayaan yang ditawarkan oleh KOWAMAS.

Pinjaman peribadi e-Wawasan adalah pinjaman Islamik yang 100% patuh Syariah. Pinjaman ini juga adalah pinjaman tak bercagar (unsecured loan) – anda tak perlu sediakan penjamin atau sebarang cagaran untuk mohon pinjaman ini.

KOWAMAS menawarkan jumlah pembiayaan dari serendah RM3,000 sehingga mencecah RM200,000 dengan tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun. Kadar keuntungan tahunan yang dikenakan juga sangat berpatutan iaitu hanya 3.99% p.a.

Seperti kebanyakan pinjaman peribadi koperasi, skim pembiayaan e-Wawasan hanya dibuka permohonannya kepada kakitangan sektor awam. Anda hanya boleh mohon pinjaman ini sekiranya anda adalah kakitangan kerajaan, kakitangan badan berkaitan kerajaan (GLC), kakitangan badan berkanun, atau kakitangan majlis.

Baca lebih lanjut tentang ciri-ciri menarik yang ditawarkan oleh pinjaman peribadi KOWAMAS e-Wawasan, syarat kelayakan lengkap, dokumen yang perlu anda sediakan untuk mohon, caj yang dikenakan dan bagaimana anda boleh mohon pinjaman ini secara online untuk keputusan pantas.

Jenis PinjamanIslamik (Tak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM3000 hingga RM200000
Tempoh Pembiayaan24 Bulan hingga 120 Bulan
Kadar Keuntungan 3.99% p.a hingga 3.99% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan / Kakitangan GLC
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1500 sebulan atau RM18000 setahun
Had Umur21 hingga 55 Tahun
Ciri MenarikCTOS/CCRIS, Jangka Masa Panjang, Jumlah Tinggi, Keputusan Pantas, Koperasi, Pendapatan Rendah, Penyatuan Hutang
Tempoh Lulus5 hari bekerja
Share on facebook
Share on twitter
Share on google
Share on pinterest
Share on whatsapp
Share on telegram
Share on email

Ciri-Ciri & Kelebihan KOWAMAS e-Wawasan

KOWAMAS menawarkan beberapa ciri menarik untuk pinjaman ini berbanding pelan pembiayaan peribadi lain yang ditawarkan di negara kita. Berikut ialah ciri-ciri dan kelebihan yang ditawarkan untuk e-Wawasan.

  • Rekod CCRIS buruk boleh mohon
    Ini adalah kelebihan utama yang ditawarkan oleh KOWAMAS untuk pinjaman ini. Anda boleh cuba mohon pinjaman ini walaupun rekod CCRIS anda ada tunggakan.
  • Jumlah pembiayaan yang sangat fleksibel
    Dengan jumlah pinjaman dari RM3,000 hingga RM200,000, ini adalah antara jumlah pembiayaan peribadi yang fleksibel jika dibandingkan dengan skim pembiayaan peribadi yang lain.
  • Tempoh pembiayaan yang fleksibel
    Kowamas menawarkan tempoh bayaran semula dari sesingkat 2 tahun, hingga 10 tahun. Ini memudahkan anda untuk menyusun strategi kewangan anda dengan pinjaman e-Wawasan ini.
  • Kadar keuntungan tahunan tetap yang berpatutan
    Nilai kadar keuntungan (profit rate) tahunan sebanyak 3.99% p.a yang dikenakan oleh Kowamas adalah antara kadar keuntungan terendah untuk pinjaman peribadi Islamik di Malaysia. Ini juga adalah kadar keuntungan tetap (fixed rate), jadi anda tidak perlu risau tentang bayaran ansuran anda.
  • Syarat kelayakan gaji yang tidak membebankan
    Syarat untuk mohon e-Wawasan juga tidak begitu ketat. Anda hanya perlu berpendapatan minimum RM1,500 sebulan atau RM18,000 setahun untuk melayakkan anda mohon pinjaman ini.
  • Pembayaran semula melalui potongan gaji
    Untuk memudahkan anda buat bayaran, pembayaran bulanan dilakukan melalui khidmat BIRO Perkhidmatan Angkasa (BPA).
  • Penyatuan hutang dibenarkan
    Pinjaman ini membenarkan anda memohon pinjaman untuk penyatuan hutang, atau debt consolidation. Tak banyak pelan pinjaman peribadi yang membenarkan ciri ini.
  • Perlindungan Insurans Takaful
    Anda akan mendapat perlindungan Insurans Takaful sekiranya permohon pinjaman anda lulus.
  • Kelebihan menjadi ahli
    Sebagai ahli KOWAMAS, anda akan mendapat pelbagai kelebihan seperti perkhidmatan perubatan, bantuan kewangan, khidmat nasihat pelaburan, dan pelbagai lagi.

Syarat Kelayakan Untuk Memohon

Berikut ialah syarat kelayakan mohon pembiayaan peribadi KOWAMAS e-Wawasan. Pastikan anda mencukupi syarat-syarat ini sebelum anda mohon.

  • Berumur 21 hingga 55 tahun.
  • Bekerja sebagai Kakitangan Kerajaan, GLC, Badan Berkanun Terpilih atau Majlis.
  • Berjawatan tetap.
  • Berkhidmat lebih daripada 1 tahun.
  • Berpendapatan bulanan (beserta Elaun) gaji kasar RM1,500 ke atas atau berpendapatan tahunan (beserta Elaun) gaji kasar RM18,000 ke atas.
  • Potongan di slip gaji tidak melebihi 60% (Kakitangan Kerajaan) atau 50% (Kakitangan GLC).
    * Untuk Kakitangan GLC, potongan tidak melebihi 60% dibenarkan dengan surat sokongan majikan.

Dokumen Yang Diperlukan

Sekiranya anda mencukupi syarat-syarat kelayakan memohon yang telah dinyatakan di atas, berikut ialah dokumen yang perlu anda sediakan untuk mohon. Pastikan dokumen anda lengkap sebelum mohon pinjaman KOWAMAS e-Wawasan.

Dokumen Wajib

  1. 3 salinan MyKad depan dan belakang.
  2. 3 salinan slip gaji 3 bulan terkini yang disahkan.
  3. Surat pengesahan jawatan daripada majikan.
  4. Salinan penyata akaun bank/buku akaun.
  5. Penyata penyelesaian (overlap mana-mana Bank/Koperasi) jika ada.

Dokumen Tambahan

  • Kakitangan DBKL – Surat Emolumen dari DBKL.
  • Sabah Sarawak – 5 salinan surat Emolumen.
  • Berumur 50 tahun ke atas – Surat opsyen bersara.

Jadual Pembayaran Balik

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment pinjaman peribadi KOWAMAS e-Wawasan. Klik pada gambar untuk paparan saiz yang lebih besar.

Jadual Bayaran Balik KOWAMAS e-Wawasan
Jadual pembayaran KOWAMAS e-Wawasan.
Jadual ini hanya sebagai rujukan semata. Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti Promosi,kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, base rate (BR), dan sebagainya. Jumlah pembayaran akhir masih bergantung kepada pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad.

Caj Yang Dikenakan

Berikut ialah caj atau fi yang dikenakan oleh pihak KOWAMAS sekiranya permohonan pinjaman e-Wawasan anda lulus.

  1. Caj setem duti 0.5% daripada jumlah pinjaman lulus – ditolak daripada pinjaman.
  2. Tiada caj proses.
  3. Tiada caj penamatan awal.
  4. Tiada caj lewat bayar kerana bayaran ansuran dilakukan melalui potongan gaji (BPA).

Cara Memohon KOWAMAS e-Wawasan

Anda boleh mohon pinjaman KOWAMAS e-Wawasan dengan mengunjungi mana-mana cawangan Koperasi Wawasan Malaysia Berhad (KOWAMAS).

Anda juga boleh mohon KOWAMAS e-Wawasan secara online melalui laman web KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad. Klik di sini untuk mohon online.

KOWAMAS-e-Wawasan Review

Pinjaman peribadi KOWAMAS e-Wawasan adalah pinjaman peribadi Islamik yang menarik untuk dimohon oleh mereka yang berkhidmat di sektor. Ciri utama yang buat skim pembiayaan ini begitu kompetitif adalah caj kadar keuntungan tahunan yang rendah. Kadar 3.99% p.a boleh dikatakan antara yang terendah berbanding pinjaman lain untuk kakitangan awam. Pinjaman ini juga menawarkan jumlah pembiayaan yang tinggi iaitu sehingga RM200,000 dan tempoh pembiayaan yang panjang selama 10 tahun. Ciri sampingan yang jarang ditawarkan oleh pelan pinjaman lain seperti penyatuan hutang dan tunggakan CCRIS boleh mohon juga buat pinjaman ini sesuai dimohon oleh mereka yang mempunyai masalah kewangan.

Kelebihan

  • Caj kadar keuntungan yang rendah.
  • CCRIS boleh mohon.
  • Kelayakan gaji yang rendah.
  • Jumlah pembiayaan tinggi.
  • Tempoh pembiayaan panjang.
  • Boleh buat penyatuan hutang.
  • Tiada caj proses dan penamatan awal.

Kekurangan

  • Hanya ditawarkan kepada kakitangan sektor awam.
  • Salinan dokumen perlu disahkan.

Rating

4.2/5

Soalan Lazim Pinjaman Peribadi KOWAMAS e-Wawasan

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan pinjaman peribadi KOWAMAS e-Wawasan

Apakah pinjaman peribadi KOWAMAS e-Wawasan?

Pinjaman peribadi KOWAMAS e-Wawasan adalah pinjaman peribadi Islamik Tak Bercagar yang ditawarkan oleh KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad.

Siapa yang boleh mohon KOWAMAS e-Wawasan?

Pembiayaan peribadi “KOWAMAS e-Wawasan” ditawarkan kepada Warganegara Malaysia yang bekerja sebagai Kakitangan GLC, Kakitangan Kerajaan dengan had umur dari 21 hingga 55 tahun. Untuk syarat lengkap, sila rujuk pada bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali – boleh kah saya mohon pinjaman KOWAMAS e-Wawasan?

Anda boleh mohon sebarang pinjaman kecuali syarat kelayakan pinjaman tersebut menyatakan anda perlu ada rekod pinjaman atau komitmen bulanan untuk mohon. Sekiranya anda masih risau tentang keberangkalian untuk lulus adalah rendah kerana anda tidak pernah buat pinjaman (akaun kredit), anda boleh baca lebih lanjut tentang credit score di panduan Skor Kredit.  

Saya tak ada komitmen bulanan, boleh kah saya mohon pinjaman KOWAMAS e-Wawasan?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Potongan gaji saya dah lebih 60%, boleh kah saya mohon pinjaman ini?

Syarat kelayakan umum untuk pelan pembiayaan peribadi ialah potongan gaji tidak melebihi 60%, kecuali dinyatakan sebaliknya pada bahagian syarat kelayakan memohon di atas. Walau bagaimanapun, ini bukanlah faktor utama yang menentukan permohonan pinjaman anda lulus atau tidak kerana terdapat banyak lagi faktor lain yang memainkan peranan. Dalam erti kata lain, walaupun potongan gaji anda lebih 60%, tetapi rekod kredit dan nisbah khidmat hutang (Debt Service Ratio) anda cantik – boleh cuba mohon.

Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon KOWAMAS e-Wawasan?

Sekiranya anda baru sahaja lulus sebarang pinjaman dari institusi kewangan (bank/koperasi/ppw) yang direkodkan di CCRIS seperti pembiayaan peribadi, pembiayaan kenderaan, atau pembiayaan perumahan – anda dinasihatkan tunggu tempoh bertenang antara 4 hingga 6 bulan sebelum anda mohon pinjaman lain untuk meningkatkan peluang lulus permohonan anda. Untuk menjaga skor kredit anda, anda dinasihatkan hanya mohon maksimum 3 akaun kredit (sebarang pinjaman/kad kredit) dalam tempoh 12 bulan.

Berapa jumlah pinjaman yang boleh saya mohon dengan KOWAMAS e-Wawasan?

Anda boleh mohon dari RM3000 hingga RM200000. Walau bagaimanapun, jumlah lulus akhir yang akan ditawarkan kepada anda akan ditentukan oleh pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad setelah mengambil kira faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh pinjaman peribadi ini?

KOWAMAS e-Wawasan menawarkan tempoh pembiayaan dari 24 bulan hingga 120 bulan. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan yang boleh dimohon akan ditentukan oleh pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Bagaimana saya nak mohon pinjaman ini?

Sila rujuk pada bahagian Cara Mohon KOWAMAS e-Wawasan di atas.

Berapa lama tempoh yang perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan KOWAMAS e-Wawasan saya?

Anggaran untuk tahu keputusan permohonan pinjaman anda adalah 5 hari bekerja selepas menghantar permohonan berserta dokumen yang lengkap. Ini adalah anggaran yang diberikan oleh pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad – Jangkamasa ini mungkin berbeza bergantung kepada pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad.

Apakah caj yang dikenakan untuk pinjaman KOWAMAS e-Wawasan?

Sila rujuk pada bahagian Caj Yang Dikenakan di atas untuk maklumat lengkap berkaitan caj yang dikenakan pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad untuk pelan pembiayaan peribadi ini.

Berapa yang perlu saya bayar setiap bulan jika saya mohon pinjaman ini?

Jumlah bayaran bulanan adalah bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah pinjaman yang lulus, tempoh pembiayaan dan kadar faedah/keuntungan yang dikenakan. Anda boleh rujuk panduan bayaran bulanan untuk pinjaman ini pada bahagian Jadual Bayaran Balik KOWAMAS e-Wawasan.

Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran pinjaman ini?

Anda boleh bayar balik pinjaman KOWAMAS e-Wawasan melalui kaedah Sistem Potongan Gaji ANGKASA (SPGA).

Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation) dengan pinjaman ini?

Ya, anda boleh buat penyatuan hutang atau “debt consolidation” dengan KOWAMAS e-Wawasan. Untuk maklumat lanjut sila berhubung dengan pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad. Sekiranya anda inginkan pinjaman peribadi yang membenarkan penyatuan hutang, sila lihat senarai pinjaman peribadi penyatuan hutang.

Saya dah ada pinjaman KOWAMAS e-Wawasan yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility) untuk pinjaman ini?

Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan menawarkan fungsi pinjaman bertindih atau overlap untuk pelan pembiayaan peribadi mereka. Walau bagaimanapun, kaedah overlapping facility adalah agak rumit dan institusi kewangan perlu mengambil kira banyak faktor sebelum membenarkan pelanggan mereka melakukan overlap terhadap pembiayaan yang sedia ada. Sekiranya anda ingin membuat overlap terhadap KOWAMAS e-Wawasan, anda boleh berhubung terus dengan pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad untuk nasihat dan panduan memohon pinjaman bertindih. Rujuk pada bahagian Cara Mohon KOWAMAS e-Wawasan di atas di atas.

Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS anda bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON/PPW) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya anda boleh cuba mohon.

Saya ada tunggakan di laporan CCRIS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Anda boleh cuba mohon pinjaman ini walaupun anda mempunyai tunggakan di rekod CCRIS anda asalkan tunggakan tidak lebih dari 2 bulan, dan akaun anda bukan di bawah pemerhatian khas, atau Special Attention Account(SAA). Walau bagaimanapun, perkara ini masih tertakluk kepada terma dan syarat yang telah ditetapkan.

Saya ada tunggakan PTPTN di laporan CCRIS (CCRIS PTPTN). Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya di bawah selaan AKPK. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Maaf tak boleh. Anda tidak boleh memohon sebarang pinjaman dari institusi kewangan sekiranya anda di bawah selaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit(AKPK).

Saya dah mohon KOWAMAS e-Wawasan. Bagaimana saya nak tahu permohonan saya lulus atau tidak?

Selalunya keputusan permohonan pinjaman anda (lulus atau tidak) akan dimaklumkan oleh oleh pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad melalui SMS, E-Mel atau panggilan telefon. Sekiranya anda masih belum mendapat keputusan permohonan lebih daripada 14 hari bekerja, anda dinasihatkan supaya berhubung terus dengan pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad.

Saya dah mohon KOWAMAS e-Wawasan tetapi tak lulus. Boleh tahu kenapa permohonan saya tak lulus?

Banyak faktor yang menentukan kenapa permohonan pinjaman peribadi tidak diluluskan oleh institusi kewangan. Boleh dikatakan setiap institusi kewangan tidak akan memberitahu sebab lengkap kenapa mereka menolak permohonan pinjaman anda. Ini adalah untuk mengelakkan persaingan antara institusi kewangan, dan juga mengelakkan sistem mereka dimanipulasi oleh pihak yang tidak bertanggungjawab – Selalunya anda cuma akan dapat jawapan “Fail Score”. Untuk mengetahui lebih lanjut apakah faktor-faktor yang menyebabkan permohonan anda tidak diluluskan oleh pihak KOWAMAS – Koperasi Wawasan Malaysia Berhad, sila rujuk artikel panduan Kenapa Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Diluluskan.

Saya ada soalan tambahan tentang KOWAMAS e-Wawasan

Sila tinggalkan soalan anda pada borang reply/komen di bawah. Pihak kami akan cuba menjawabnya seberapa segera yang mungkin.

Ada Soalan Tentang KOWAMAS e-Wawasan?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman anda? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen anda. Pihak kami akan cuba menjawab soalan anda seberapa segera yang mungkin.

>