Menu

KFH Murabahah Personal Financing-i

KFH Murabahah Personal Financing-i adalah pelan pinjaman pembiayaan peribadi yang ditawarkan oleh Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad (KFH Malaysia). Pinjaman ini adalah pinjaman peribadi tak bercagar – ini bermaksud pemohon tidak perlu menyediakan sebarang cagaran atau penjamin untuk mohon pinjaman ini.

KFH Murabahah Pembiayaan Peribadi-i adalah pinjaman peribadi Islamik yang menggunakan konsep komoditi Murabahah yang 100% patuh Syariah.

KFH Malaysia menawarkan pinjaman ini kepada penjawat Sektor Swasta, Sektor Awam (GLC), Kakitangan Multinational Corporation (MNC), Public LImited Company (PLC), dan pemilik perniagaan dengan jawatan dan pendapatan tetap.

Skim pinjaman ini juga menawarkan kadar keuntungan tetap dengan jumlah pembiayaan sehingga RM250,000 selama 10 tahun.

Baca lebih lanjut tentang ciri-ciri pinjaman ini, syarat kelayakan yang diperlukan untuk mohon, dokumen yang perlu disediakan, dan bagaimana anda boleh mohon pinjaman ini secara online tanpa perlu mengunjungi KFH Malaysia.

Jenis PinjamanIslamik (Tak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5000 hingga RM250000
Tempoh Pembiayaan24 Bulan hingga 120 Bulan
Kadar Keuntungan 6.00% p.a hingga 6.00% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Swasta / Kakitangan GLC / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM3000 sebulan atau RM36000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri MenarikJangka Masa Panjang, Jumlah Tinggi, Keputusan Pantas
Tempoh Lulus3 hari bekerja
Share on facebook
Share on twitter
Share on google
Share on pinterest
Share on whatsapp
Share on telegram
Share on email

Ciri-Ciri & Kelebihan KFH Murabahah Personal Financing-i

Sebagai antara perintis Perbankan Islam di dunia, Kuwait Finance House menawarkan beberapa ciri-ciri menarik untuk pembiayaan peribadi ini. Berikut adalah antara kelebihan pelan pembiayaan peribadi dari KFH Malaysia ini.

  • 100% patuh Syariah KFH Murabahah Personal Financing-i adalah pinjaman peribadi Islamik yang 100% patuh Syariah dengan konsep komoditi Murabahah dan Tawarruq.
  • Jumlah pembiayaan yang fleksibel dan tinggi KFH Malaysia menawarkan jumlah pembiayaan dari RM5,000 sehingga mencecah RM250,000.
  • Tempoh pembiayaan yang fleksibel Tempoh pinjaman yang ditawarkan adalah dari 2 tahun sehingga 10 tahun maksimum.
  • Jumlah lulus sehingga 10 kali ganda gaji kasar Anda boleh memohon sehingga 10 kali ganda gaji kasar anda.
  • Tempoh proses yang singkat KFH Malaysia hanya perlukan tempoh 3 hari bekerja untuk memproses permohonan KFH Murabahah Personal Financing-i anda.
  • Kadar keuntungan tetap KFH Murabahah Personal Financing-i adalah antara pinjaman peribadi Islamik yang menawarkan kadar keuntungan tetap, iaitu 6% p.a. untuk pemegang akaun gaji KFH Malaysia, dan 6.88% p.a untuk bukan pemegang akaun KFH Malaysia.
  • Tiada caj proses KFH Malaysia tidak mengenakan sebarang caj pemprosesan sekiranya permohonan pinjaman anda lulus.
  • Tiada caj penamatan awal Anda tidak akan dikenakan sebarang caj atau fi sekiranya anda berhasrat untuk menjelaskan pinjaman anda lebih awal daripada tempoh pembiayaan. Malah, KFH akan memberikan rebat (Ibra’).

Syarat Kelayakan Untuk Memohon

Berikut adalah syarat-syarat kelayakan memohon Murabahah Personal Financing-i yang telah ditetapkan oleh KFH Malaysia. Pastikan anda memenuhi syarat-syarat yang disenaraikan di bawah sekiranya anda berhasrat untuk mohon pinjaman ini.

  • Warganegara Malaysia.
  • Berumur 21 tahun hingga 60 tahun.
  • Bekerja di salah satu kategori syarikat di bawah dan berjawatan tetap: – Syarikat Multinasional (MNC). – Syarikat Tersenarai Awam (PLC). – Syarikat berkaitan Kerajaan (GLC) dan subsidiari. atau
  • Bekerja sendiri
  • Berpendapatan bulanan RM3,000 (gaji kasar) atau tahunan RM36,000 (gaji kasar).
  • Tidak disenaraihitamkan oleh mana-mana Bank atau AEON.
  • Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
  • Bukan di bawah selaan AKPK.

Dokumen Yang Diperlukan

Sekiranya anda mencukupi syarat kelayakan memohon dan ingin mohon pembiayaan peribadi ini, anda perlu sediakan dokumen-dokumen berikut.

Untuk Kerja Makan Gaji

  1. Salinan slip gaji 3 bulan terkini.
  2. Salinan penyata KWSP (EPF) terkini.

Untuk Kerja Sendiri

  1. Salinan borang cukai B/e dengan resit pembayaran atau Salinan penyata KWSP (EPF) terkini atau Penyata Kewangan yang diaudit.
  2. Salinan Borang Pendaftaran Syarikat.
  3. Salinan penyata Bank Akaun Syarikat 6 bulan terkini.

Jadual Pembayaran Balik

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment pinjaman peribadi KFH Murabahah Personal Financing-i. Klik pada gambar untuk paparan saiz yang lebih besar.

Jadual Bayaran Balik KFH Murabahah Personal Financing-i
Jadual pembayaran KFH Murabahah Personal Financing-i.
Jadual ini hanya sebagai rujukan semata. Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti Promosi,kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, base rate (BR), dan sebagainya. Jumlah pembayaran akhir masih bergantung kepada pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad.

Caj Yang Dikenakan

Berikut adalah caj atau fi yang dikenakan oleh KFH Malaysia terhadap skim pembiayaan KFH Murabahah Personal Financing-i.

  1. Tiada caj proses yang dikenakan.
  2. Caj duti setem sebanyak 0.5% dari jumlah pinjaman yang lulus.
  3. Caj perlindungan Takaful dari Panel Takaful KFH Malaysia atau mana-mana Panel Takaful pilihan anda. Perlindungan Takaful adalah wajib untuk pembiayaan KFH Murabahah Personal Financing-i.
  4. Caj lewat bayar sebanyak 1% dari jumlah tunggakan.
  5. Tiada caj penamatan awal. KFH Malaysia akan memberikan rebat (Ibra’) untuk penamatan awal.

Cara Memohon KFH Murabahah Personal Financing-i

Pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad tidak membuka permohonan pembiayaan peribadi KFH Murabahah Personal Financing-i secara atas-talian (online).

Anda boleh mohon KFH Murabahah Personal Financing-i dengan mengunjungi mana-mana cawangan Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad.

KFH Murabahah Personal Financing-i Review

KFH Murabahah Personal Financing-i yang ditawarkan oleh KFH Malaysia adalah pinjaman peribadi Islamik tak bercagar yang disasarkan kepada golongan Profesional di Malaysia. Pinjaman ini menawarkan beberapa ciri menarik seperti jumlah pembiayaan yang tinggi sehingga RM250,000 dan juga tempoh pembiayaan yang mencecah sehingga 10 tahun. Ditambah dengan kadar keuntungan tetap yang rendah, pinjaman ini adalah antara pinjaman peribadi Islamik yang memberikan saingan kepada pinjaman peribadi lain di negara kita. Oleh kerana pinjaman ini ditawarkan kepada golongan Profesional, kelayakan gaji minimum yang diletakkan agak tinggi – iaitu RM3,000 sebulan atau RM36,000 setahun. Syarat kelayakan gaji minimum ini mungkin menyukarkan pinjaman ini dimohon oleh mereka yang berpendapatan rendah dan sederhana. Jika anda adalah kakitangan yang bekerja di syarikat-syarikat yang disenaraikan, dan ingin buat pinjaman dengan jumlah yang tinggi – anda boleh mohon KFH Murabahah Personal Financing-i.

Kelebihan

  • Jumlah pembiayaan yang tinggi sehingga RM250,000.
  • Tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun.
  • Jumlah lulus sehingga 10 kali ganda gaji kasar.
  • Kadar keuntungan tetap.
  • Keperluan dokumen yang ringkas

Kekurangan

  • Kelayakan gaji minimum yang agak tinggi.

Rating

3.7/5

Soalan Lazim Pinjaman Peribadi KFH Murabahah Personal Financing-i

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan pinjaman peribadi KFH Murabahah Personal Financing-i

Apakah pinjaman peribadi KFH Murabahah Personal Financing-i?

Pinjaman peribadi KFH Murabahah Personal Financing-i adalah pinjaman peribadi Islamik Tak Bercagar yang ditawarkan oleh Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad.

Siapa yang boleh mohon KFH Murabahah Personal Financing-i?

Pembiayaan peribadi “KFH Murabahah Personal Financing-i” ditawarkan kepada Warganegara Malaysia yang bekerja sebagai Bekerja Sendiri, Kakitangan GLC, Kakitangan Swasta dengan had umur dari 21 hingga 60 tahun. Untuk syarat lengkap, sila rujuk pada bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali – boleh kah saya mohon pinjaman KFH Murabahah Personal Financing-i?

Anda boleh mohon sebarang pinjaman kecuali syarat kelayakan pinjaman tersebut menyatakan anda perlu ada rekod pinjaman atau komitmen bulanan untuk mohon. Sekiranya anda masih risau tentang keberangkalian untuk lulus adalah rendah kerana anda tidak pernah buat pinjaman (akaun kredit), anda boleh baca lebih lanjut tentang credit score di panduan Skor Kredit.  

Saya tak ada komitmen bulanan, boleh kah saya mohon pinjaman KFH Murabahah Personal Financing-i?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Potongan gaji saya dah lebih 60%, boleh kah saya mohon pinjaman ini?

Syarat kelayakan umum untuk pelan pembiayaan peribadi ialah potongan gaji tidak melebihi 60%, kecuali dinyatakan sebaliknya pada bahagian syarat kelayakan memohon di atas. Walau bagaimanapun, ini bukanlah faktor utama yang menentukan permohonan pinjaman anda lulus atau tidak kerana terdapat banyak lagi faktor lain yang memainkan peranan. Dalam erti kata lain, walaupun potongan gaji anda lebih 60%, tetapi rekod kredit dan nisbah khidmat hutang (Debt Service Ratio) anda cantik – boleh cuba mohon.

Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon KFH Murabahah Personal Financing-i?

Sekiranya anda baru sahaja lulus sebarang pinjaman dari institusi kewangan (bank/koperasi/ppw) yang direkodkan di CCRIS seperti pembiayaan peribadi, pembiayaan kenderaan, atau pembiayaan perumahan – anda dinasihatkan tunggu tempoh bertenang antara 4 hingga 6 bulan sebelum anda mohon pinjaman lain untuk meningkatkan peluang lulus permohonan anda. Untuk menjaga skor kredit anda, anda dinasihatkan hanya mohon maksimum 3 akaun kredit (sebarang pinjaman/kad kredit) dalam tempoh 12 bulan.

Berapa jumlah pinjaman yang boleh saya mohon dengan KFH Murabahah Personal Financing-i?

Anda boleh mohon dari RM5000 hingga RM250000. Walau bagaimanapun, jumlah lulus akhir yang akan ditawarkan kepada anda akan ditentukan oleh pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad setelah mengambil kira faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh pinjaman peribadi ini?

KFH Murabahah Personal Financing-i menawarkan tempoh pembiayaan dari 24 bulan hingga 120 bulan. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan yang boleh dimohon akan ditentukan oleh pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Bagaimana saya nak mohon pinjaman ini?

Sila rujuk pada bahagian Cara Mohon KFH Murabahah Personal Financing-i di atas.

Berapa lama tempoh yang perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan KFH Murabahah Personal Financing-i saya?

Anggaran untuk tahu keputusan permohonan pinjaman anda adalah 3 hari bekerja selepas menghantar permohonan berserta dokumen yang lengkap. Ini adalah anggaran yang diberikan oleh pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad – Jangkamasa ini mungkin berbeza bergantung kepada pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad.

Apakah caj yang dikenakan untuk pinjaman KFH Murabahah Personal Financing-i?

Sila rujuk pada bahagian Caj Yang Dikenakan di atas untuk maklumat lengkap berkaitan caj yang dikenakan pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad untuk pelan pembiayaan peribadi ini.

Berapa yang perlu saya bayar setiap bulan jika saya mohon pinjaman ini?

Jumlah bayaran bulanan adalah bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah pinjaman yang lulus, tempoh pembiayaan dan kadar faedah/keuntungan yang dikenakan. Anda boleh rujuk panduan bayaran bulanan untuk pinjaman ini pada bahagian Jadual Bayaran Balik KFH Murabahah Personal Financing-i.

Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran pinjaman ini?

Anda boleh bayar balik pinjaman KFH Murabahah Personal Financing-i melalui kaedah Arahan tetap (standing instruction/order), Auto Debit/Direct Debit.

Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation) dengan pinjaman ini?

Maaf, anda tidak dibenarkan untuk buat penyatuan hutang atau “debt consolidation” dengan KFH Murabahah Personal Financing-i. Sekiranya anda inginkan pinjaman peribadi yang membenarkan penyatuan hutang, sila lihat senarai pinjaman peribadi penyatuan hutang.

Saya dah ada pinjaman KFH Murabahah Personal Financing-i yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility) untuk pinjaman ini?

Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan menawarkan fungsi pinjaman bertindih atau overlap untuk pelan pembiayaan peribadi mereka. Walau bagaimanapun, kaedah overlapping facility adalah agak rumit dan institusi kewangan perlu mengambil kira banyak faktor sebelum membenarkan pelanggan mereka melakukan overlap terhadap pembiayaan yang sedia ada. Sekiranya anda ingin membuat overlap terhadap KFH Murabahah Personal Financing-i, anda boleh berhubung terus dengan pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad untuk nasihat dan panduan memohon pinjaman bertindih. Rujuk pada bahagian Cara Mohon KFH Murabahah Personal Financing-i di atas di atas.

Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS anda bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON/PPW) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya anda boleh cuba mohon.

Saya ada tunggakan di laporan CCRIS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai tunggakan di rekod CCRIS atau yang mempunyai akaun di bawah pemerhatian khas (SAA).

Saya ada tunggakan PTPTN di laporan CCRIS (CCRIS PTPTN). Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya di bawah selaan AKPK. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Maaf tak boleh. Anda tidak boleh memohon sebarang pinjaman dari institusi kewangan sekiranya anda di bawah selaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit(AKPK).

Saya dah mohon KFH Murabahah Personal Financing-i. Bagaimana saya nak tahu permohonan saya lulus atau tidak?

Selalunya keputusan permohonan pinjaman anda (lulus atau tidak) akan dimaklumkan oleh oleh pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad melalui SMS, E-Mel atau panggilan telefon. Sekiranya anda masih belum mendapat keputusan permohonan lebih daripada 14 hari bekerja, anda dinasihatkan supaya berhubung terus dengan pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad.

Saya dah mohon KFH Murabahah Personal Financing-i tetapi tak lulus. Boleh tahu kenapa permohonan saya tak lulus?

Banyak faktor yang menentukan kenapa permohonan pinjaman peribadi tidak diluluskan oleh institusi kewangan. Boleh dikatakan setiap institusi kewangan tidak akan memberitahu sebab lengkap kenapa mereka menolak permohonan pinjaman anda. Ini adalah untuk mengelakkan persaingan antara institusi kewangan, dan juga mengelakkan sistem mereka dimanipulasi oleh pihak yang tidak bertanggungjawab – Selalunya anda cuma akan dapat jawapan “Fail Score”. Untuk mengetahui lebih lanjut apakah faktor-faktor yang menyebabkan permohonan anda tidak diluluskan oleh pihak Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad, sila rujuk artikel panduan Kenapa Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Diluluskan.

Saya ada soalan tambahan tentang KFH Murabahah Personal Financing-i

Sila tinggalkan soalan anda pada borang reply/komen di bawah. Pihak kami akan cuba menjawabnya seberapa segera yang mungkin.

Ada Soalan Tentang KFH Murabahah Personal Financing-i?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman anda? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen anda. Pihak kami akan cuba menjawab soalan anda seberapa segera yang mungkin.

  • Cik Na says:

    Saya pesara kerajaan dan menerima pencen tetap bulanan dgn kenaikan 2% setiap tahun. Adakah boleh di beri pertimbangan jika ingin mohon pinjaman.

  • kamarzaman lob says:

    Assalammualaikum…

    – Syarikat Multinasional (MNC).

    – Syarikat Tersenarai Awam (PLC).

    – Syarikat berkaitan Kerajaan (GLC) dan subsidiari.

    Selain daripada syarikat-syarikat diatas, adakah pekerja syarikat swasta yang lain tidak layak memohon. Saya bekerja dengan syarikat yang ada kaitan dengan kontrak TUDM, Aviation Industri,

    Harap dapat pencerahan dari pihak admin.

    Terima kasih.

  • mubarak bin arshad says:

    Saya berkerja di rmm engineering shah alam. start kerja 15/05 2017 sehingga kini sebagai technical engineer
    basic rm5000 /gaji masuk refund /tapi epf potongan kwsp tidak ade(masih dalam proses urusan)
    tujuan pinjaman untuk membayar pinjaman sewa beli kereta untuk menjaga rekod criss dan tujuan pusingan modal perniagaan kecilan saya
    adakah saya layak untuk pemohonan pinjaman ini?
    yang PALING PENTING ADALAH UNTUK MEMBAYAR KERETA SAYA seharusnya 06/2/19 kene bayar..sekarang suadh 27/2

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @mubarak bin arshad

      Untuk KFH Murabahah Personal Financing-i tuan perlu sediakan salinan penyata KWSP untuk mohon, seperti yang dinyatakan pada bahagian dokumen yang diperlukan kat atas.

      Terima kasih.

  • mohd azamel othman says:

    how to apply loan

  • mohd azamel othman says:

    hi

  • >