Menu

BSN MyRinggit-i PRIMA

BSN MyRinggit-i PRIMA adalah pelan pinjaman peribadi yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional. Pembiayaan peribadi ini adalah pelan khusus yang ditawarkan kepada pengamal perubatan, iaitu doktor perubatan, pegawai perubatan, jururawat, dan ahli farmasi di Malaysia yang ingin menjalankan perniagaan perubatan mereka sendiri.

Ingin buka klinik, farmasi atau pusat perubatan? Ini adalah pelan pembiayaan peribadi untuk anda.

Pinjaman ini adalah berkonsepkan pinjaman Islamik tidak bercagar. Oleh itu pemohon tidak perlu memperkenalkan penjamin atau menyediakan cagaran untuk mohon pinjaman ini.

BSN membenarkan pembiayaan dari RM10,000 hingga RM200,000 dengan tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun. Kadar keuntungan yang dikenakan pula ialah kadar tetap serendah 6.50% p.a. Kadar keuntungan adalah bergantung kepada jumlah pembiayaan dan tempoh bayaran semula yang dipersetujui.

Anda perlu bekerja sebagai doktor perubatan atau pegawai perubatan dengan jawatan tetap, sama ada di sektor awam mahupun sektor swasta untuk mohon. Had umur pula ditetapkan antara 21 hingga 65 tahun.

Sekiranya anda adalah pengamal perubatan, dan inginkan pinjaman yang dicipta khas untuk anda – baca lebih lanjut tentang ciri-ciri menarik pinjaman ini, syarat kelayakan lengkap, dokumen yang perlu anda sediakan, caj yang dikenakan, dan bagaimana anda boleh mohon pinjaman ini secara mudah melalui kaedah atas talian (online).

BSN MyRinggit-i PRIMA
Pinjaman daripada

Bank Simpanan Nasional

Jenis PinjamanIslamik (Tak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM10000 hingga RM200000
Tempoh Pembiayaan24 Bulan hingga 120 Bulan
Kadar Keuntungan 6.5% p.a hingga 6.5% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Swasta / Kakitangan Kerajaan
Kelayakan GajiGaji Kasar RM3000 sebulan atau RM36000 setahun
Had Umur21 hingga 65 Tahun
Ciri MenarikJangka Masa Panjang, Jumlah Tinggi, Keputusan Pantas
Tempoh Lulus2 hari bekerja
Share on facebook
Share on twitter
Share on google
Share on pinterest
Share on whatsapp
Share on telegram
Share on email

Ciri-Ciri & Kelebihan BSN MyRinggit-i PRIMA

Pembiayaan peribadi BSN MyRinggit-i PRIMA menawarkan beberapa ciri-ciri menarik khususnya kepada pengamal perubatan. Berikut ialah kelebihan yang ditawarkan oleh pinjaman ini berbanding pinjaman lain di negara kita.

  • Pinjaman Islamik patuh Syariah
    Pelan pembiayaan peribadi ini adalah 100% patuh Syariah dengan menggunakan konsep Tawarruq yang berlandaskan kontrak Ba’i Murabahah dan Wakalah.
  • Tidak bercagar
    Ini adalah pinjaman peribadi tidak bercagar (unsecured personal loan), di mana anda tidak perlu mengemukakan aset sebagai cagaran, atau memperkenalkan penjamin sebagai jaminan anda.
  • Jumlah pembiayaan yang fleksibel
    Anda boleh mohon dari serendah RM10,000 hingga jumlah maksimum sebanyak RM200,000.
  • Tempoh pembiayaan yang fleksibel
    BSN membenarkan anda membuat bayaran semula dari sesingkat 24 bulan sehingga menjangkau tempoh 120 bulan untuk pinjaman ini.
  • Had umur yang fleksibel
    Pinjaman ini ditawarkan kepada mereka yang berumur 21 tahun hingga 65 tahun (pada tarikh bayaran akhir pinjaman). Jadi para pengamal perubatan baru berkhidmat juga boleh mohon pinjaman ini.
  • Jumlah lulus yang tinggi
    Pinjaman ini menawarkan jumlah lulus sehingga 5 kali ganda gaji kasar tetap bulanan anda. Jadi jumlah lulus adalah lebih tinggi berbanding pinjaman lain yang menawarkan gandaan terhadap gaji bersih bulanan pemohon. Walau bagaimanapun, ini tidak tetap dan pihak BSN boleh meluluskan lebih daripada gandaan ini – bergantung kepada kelayakan dan skor pemarkahan anda.
  • Kadar keuntungan yang berpatutan
    Kadar keuntungan tahunan bermula dari 6.5% p.a adalah antara kadar terendah untuk pelan pembiayaan peribadi Islamik yang ditawarkan di Malaysia.
  • Keputusan permohonan yang pantas
    Pihak BSN hanya memerlukan 2 hari bekerja selepas anda menyediakan dan menghantar dokumen berkaitan untuk memberi keputusan terhadap permohonan anda.
  • Kelayakan gaji yang tidak membebankan
    Anda hanya perlu berpendapatan gaji kasar bulanan RM3,000 ke atas untuk mohon pinjaman ini. Ini bukanlah jumlah gaji yang tinggi untuk doktor perubatan atau pegawai perubatan kerana rata-rata pengamal perubatan mempunyai pendapatan lebih daripada had gaji yang diperlukan.
  • Pilihan saluran bayaran ansuran yang pelbagai
    Anda boleh memilih untuk melakukan bayaran ansuran bulanan untuk pinjaman ini melalui kaedah potongan gaji bulanan dengan arahan tetap (standing instruction), auto debit, pemindahan transaksi atas-talian (online), pemindahan transaksi mesin ATM/CDM atau transaksi Interbank GIRO.

Syarat Kelayakan Untuk Memohon

Sekiranya anda berminat untuk mohon pinjaman BSN MyRinggit-i PRIMA, berikut ialah syarat kelayakan lengkap yang perlu anda patuhi. Pastikan anda mencukupi syarat-syarat yang dinyatakan ini untuk meningkatkan peluang lulus anda.

  • Berumur antara 21 hingga 65 tahun (untuk doktor perubatan).
  • Berumur antara 21 hingga 50 tahun (untuk pegawai perubatan).
  • Bekerja sepenuh masa.
  • Berjawatan tetap.
  • Berkhidmat di sektor awam atau swasta.
  • Berpendapatan gaji kasar bulanan RM3,000 ke atas atau tahunan RM36,000 ke atas.
  • Pemegang akaun bank BSN GIRO/i – Jika tiada akaun BSN perlu buka akaun BSN GIRO/i sekiranya pinjaman lulus.

Dokumen Yang Diperlukan

Jika anda mencukupi syarat-syarat yang dinyatakan di atas, berikut ialah dokumen-dokumen yang perlu anda sediakan untuk mohon BSN MyRinggit-i PRIMA.

  1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad) depan dan belakang.
  2. Salinan penyata bank 3 bulan terkini yang berkaitan dengan amalan perubatan pemohon.
  3. Salinan sijil perakuan daripada Majlis Perubatan Malaysia (Malaysian Medical Council):
    – Perakuan Pendaftaran Sementara (Borang 5-Peraturan 20, Akta Perubatan 1974)
    atau
    – Perakuan Amalan Tahunan (Borang 12-Seksyen 20, Akta Perubatan 1974).
  4. Salinan Pendaftaran Perniagaan yang dibenarkan.
  5. Dokumen sokongan yang dibenarkan sebagai doktor pakar (Specialist Doctor) atau pengesahan daripada majikan/doktor penyelia (Supervising Doctor).

Jadual Pembayaran Balik

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment pinjaman peribadi BSN MyRinggit-i PRIMA. Klik pada gambar untuk paparan saiz yang lebih besar.

Jadual bayaran balik BSN MyRinggit-i PRIMA
Jadual pembayaran BSN MyRinggit-i PRIMA.
Jadual ini hanya sebagai rujukan semata. Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti Promosi,kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, base rate (BR), dan sebagainya. Jumlah pembayaran akhir masih bergantung kepada pihak Bank Simpanan Nasional.

Caj Yang Dikenakan

Berikut ialah senarai caj atau fi yang dikenakan untuk skim pembiayaan peribadi BSN MyRinggit-i PRIMA sekiranya permohonan pinjaman anda diluluskan.

  1. Caj pemprosesan RM30 (Caj Wakalah).
  2. Caj setem duti sebanyak 0.5% daripada jumlah pinjaman lulus. Caj ini akan ditolak terus daripada pinjaman.
  3. Tiada caj penamatan awal (early settlement fee).
  4. Caj lewat bayar sebanyak 1% daripada jumlah tunggakan.
  5. Pilihan untuk mengambil perlindungan Insurans Takaful melalui pelan Cash Protection-i Scheme dengan caj satu kali sebanyak RM318. Ini adalah pilihan dan tidak wajib.

Cara Memohon BSN MyRinggit-i PRIMA

Pihak Bank Simpanan Nasional tidak membuka permohonan pembiayaan peribadi BSN MyRinggit-i PRIMA secara atas-talian (online).

Anda boleh pinjaman peribadi BSN MyRinggit-i PRIMA dengan mengunjungi mana-mana cawangan BSN terdekat.

BSN MyRinggit-i PRIMA Review

Pinjaman peribadi BSN MyRinggit-i PRIMA adalah skim pembiayaan khas yang dicipta khusus oleh Bank Simpanan Nasional untuk pengamal perubatan. Pinjaman ini ditawarkan kepada para pengamal perubatan yang ingin menjalankan perniagaan dalam bidang perubatan, dan ini adalah sangat unik kerana tidak banyak pinjaman peribadi tak bercagar seperti pinjaman ini di negara kita. Jumlah pembiayaan yang dibenarkan juga sangat membantu kerana jumlah sehingga RM200,000 adalah tinggi dan mencukupi sebagai modal permulaan perniagaan. Tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun juga tidak membebankan peminjam untuk membayar semula pinjaman mereka. Walau bagaimanapun, dalam sesetengah kes, BSN akan menghadkan jumlah lulus hanya sehingga 5 kali ganda gaji kasar pemohon. Oleh itu jumlah lulus mungkin tidak mencukupi bagi mereka dengan pendapatan gaji kasar yang rendah.

Kelebihan

  • Khusus untuk pengamal perubatan.
  • Jumlah pembiayaan sehingga RM200,000.
  • Tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun.
  • Kadar keuntungan tahunan yang rendah dan berpatutan.
  • Kelayakan gaji yang mampu mohon oleh pengamal perubatan.

Kekurangan

  • Jumlah lulus mungkin hanya 5 kali ganda gaji kasar.

Rating

4/5

Soalan Lazim Pinjaman Peribadi BSN MyRinggit-i PRIMA

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan pinjaman peribadi BSN MyRinggit-i PRIMA

Apakah pinjaman peribadi BSN MyRinggit-i PRIMA?

Pinjaman peribadi BSN MyRinggit-i PRIMA adalah pinjaman peribadi Islamik Tak Bercagar yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional.

Siapa yang boleh mohon BSN MyRinggit-i PRIMA?

Pembiayaan peribadi “BSN MyRinggit-i PRIMA” ditawarkan kepada Warganegara Malaysia yang bekerja sebagai Kakitangan Kerajaan, Kakitangan Swasta dengan had umur dari 21 hingga 65 tahun. Untuk syarat lengkap, sila rujuk pada bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali – boleh kah saya mohon pinjaman BSN MyRinggit-i PRIMA?

Anda boleh mohon sebarang pinjaman kecuali syarat kelayakan pinjaman tersebut menyatakan anda perlu ada rekod pinjaman atau komitmen bulanan untuk mohon. Sekiranya anda masih risau tentang keberangkalian untuk lulus adalah rendah kerana anda tidak pernah buat pinjaman (akaun kredit), anda boleh baca lebih lanjut tentang credit score di panduan Skor Kredit.  

Saya tak ada komitmen bulanan, boleh kah saya mohon pinjaman BSN MyRinggit-i PRIMA?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Potongan gaji saya dah lebih 60%, boleh kah saya mohon pinjaman ini?

Syarat kelayakan umum untuk pelan pembiayaan peribadi ialah potongan gaji tidak melebihi 60%, kecuali dinyatakan sebaliknya pada bahagian syarat kelayakan memohon di atas. Walau bagaimanapun, ini bukanlah faktor utama yang menentukan permohonan pinjaman anda lulus atau tidak kerana terdapat banyak lagi faktor lain yang memainkan peranan. Dalam erti kata lain, walaupun potongan gaji anda lebih 60%, tetapi rekod kredit dan nisbah khidmat hutang (Debt Service Ratio) anda cantik – boleh cuba mohon.

Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon BSN MyRinggit-i PRIMA?

Sekiranya anda baru sahaja lulus sebarang pinjaman dari institusi kewangan (bank/koperasi/ppw) yang direkodkan di CCRIS seperti pembiayaan peribadi, pembiayaan kenderaan, atau pembiayaan perumahan – anda dinasihatkan tunggu tempoh bertenang antara 4 hingga 6 bulan sebelum anda mohon pinjaman lain untuk meningkatkan peluang lulus permohonan anda. Untuk menjaga skor kredit anda, anda dinasihatkan hanya mohon maksimum 3 akaun kredit (sebarang pinjaman/kad kredit) dalam tempoh 12 bulan.

Berapa jumlah pinjaman yang boleh saya mohon dengan BSN MyRinggit-i PRIMA?

Anda boleh mohon dari RM10000 hingga RM200000. Walau bagaimanapun, jumlah lulus akhir yang akan ditawarkan kepada anda akan ditentukan oleh pihak Bank Simpanan Nasional setelah mengambil kira faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh pinjaman peribadi ini?

BSN MyRinggit-i PRIMA menawarkan tempoh pembiayaan dari 24 bulan hingga 120 bulan. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan yang boleh dimohon akan ditentukan oleh pihak Bank Simpanan Nasional berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Bagaimana saya nak mohon pinjaman ini?

Sila rujuk pada bahagian Cara Mohon BSN MyRinggit-i PRIMA di atas.

Berapa lama tempoh yang perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan BSN MyRinggit-i PRIMA saya?

Anggaran untuk tahu keputusan permohonan pinjaman anda adalah 2 hari bekerja selepas menghantar permohonan berserta dokumen yang lengkap. Ini adalah anggaran yang diberikan oleh pihak Bank Simpanan Nasional – Jangkamasa ini mungkin berbeza bergantung kepada pihak Bank Simpanan Nasional.

Apakah caj yang dikenakan untuk pinjaman BSN MyRinggit-i PRIMA?

Sila rujuk pada bahagian Caj Yang Dikenakan di atas untuk maklumat lengkap berkaitan caj yang dikenakan pihak Bank Simpanan Nasional untuk pelan pembiayaan peribadi ini.

Berapa yang perlu saya bayar setiap bulan jika saya mohon pinjaman ini?

Jumlah bayaran bulanan adalah bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah pinjaman yang lulus, tempoh pembiayaan dan kadar faedah/keuntungan yang dikenakan. Anda boleh rujuk panduan bayaran bulanan untuk pinjaman ini pada bahagian Jadual Bayaran Balik BSN MyRinggit-i PRIMA.

Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran pinjaman ini?

Anda boleh bayar balik pinjaman BSN MyRinggit-i PRIMA melalui kaedah Arahan tetap (standing instruction/order), Auto Debit/Direct Debit.

Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation) dengan pinjaman ini?

Maaf, anda tidak dibenarkan untuk buat penyatuan hutang atau “debt consolidation” dengan BSN MyRinggit-i PRIMA. Sekiranya anda inginkan pinjaman peribadi yang membenarkan penyatuan hutang, sila lihat senarai pinjaman peribadi penyatuan hutang.

Saya dah ada pinjaman BSN MyRinggit-i PRIMA yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility) untuk pinjaman ini?

Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan menawarkan fungsi pinjaman bertindih atau overlap untuk pelan pembiayaan peribadi mereka. Walau bagaimanapun, kaedah overlapping facility adalah agak rumit dan institusi kewangan perlu mengambil kira banyak faktor sebelum membenarkan pelanggan mereka melakukan overlap terhadap pembiayaan yang sedia ada. Sekiranya anda ingin membuat overlap terhadap BSN MyRinggit-i PRIMA, anda boleh berhubung terus dengan pihak Bank Simpanan Nasional untuk nasihat dan panduan memohon pinjaman bertindih. Rujuk pada bahagian Cara Mohon BSN MyRinggit-i PRIMA di atas di atas.

Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS anda bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON/PPW) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya anda boleh cuba mohon.

Saya ada tunggakan di laporan CCRIS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai tunggakan di rekod CCRIS atau yang mempunyai akaun di bawah pemerhatian khas (SAA).

Saya ada tunggakan PTPTN di laporan CCRIS (CCRIS PTPTN). Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya di bawah selaan AKPK. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Maaf tak boleh. Anda tidak boleh memohon sebarang pinjaman dari institusi kewangan sekiranya anda di bawah selaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit(AKPK).

Saya dah mohon BSN MyRinggit-i PRIMA. Bagaimana saya nak tahu permohonan saya lulus atau tidak?

Selalunya keputusan permohonan pinjaman anda (lulus atau tidak) akan dimaklumkan oleh oleh pihak Bank Simpanan Nasional melalui SMS, E-Mel atau panggilan telefon. Sekiranya anda masih belum mendapat keputusan permohonan lebih daripada 14 hari bekerja, anda dinasihatkan supaya berhubung terus dengan pihak Bank Simpanan Nasional.

Saya dah mohon BSN MyRinggit-i PRIMA tetapi tak lulus. Boleh tahu kenapa permohonan saya tak lulus?

Banyak faktor yang menentukan kenapa permohonan pinjaman peribadi tidak diluluskan oleh institusi kewangan. Boleh dikatakan setiap institusi kewangan tidak akan memberitahu sebab lengkap kenapa mereka menolak permohonan pinjaman anda. Ini adalah untuk mengelakkan persaingan antara institusi kewangan, dan juga mengelakkan sistem mereka dimanipulasi oleh pihak yang tidak bertanggungjawab – Selalunya anda cuma akan dapat jawapan “Fail Score”. Untuk mengetahui lebih lanjut apakah faktor-faktor yang menyebabkan permohonan anda tidak diluluskan oleh pihak Bank Simpanan Nasional, sila rujuk artikel panduan Kenapa Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Diluluskan.

Saya ada soalan tambahan tentang BSN MyRinggit-i PRIMA

Sila tinggalkan soalan anda pada borang reply/komen di bawah. Pihak kami akan cuba menjawabnya seberapa segera yang mungkin.

Ada Soalan Tentang BSN MyRinggit-i PRIMA?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman anda? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen anda. Pihak kami akan cuba menjawab soalan anda seberapa segera yang mungkin.

>