Citibank Personal Loan

Citibank Personal Loan adalah pinjaman peribadi konvensional tak bercagar dari Citibank Berhad. Pinjaman peribadi Citibank ini dikhususkan untuk kakitangan swasta dan mereka yang bekerja sendiri. Citibank menawarkan kadar faedah tetap yang rendah untuk pelan pembiayaan ini.

Amaun fasiliti atau jumlah pinjaman yang ditawarkan bermula dari RM5,000 hingga RM150,000 dengan tempoh pembiayaan dari 24 bulan hingga 60 bulan. Pinjaman peribadi daripada Citibank ini terkenal sebagai antara skim pinjaman peribadi yang mudah lulus jika anda mencukupi segala syarat-syarat memohon yang ditetapkan oleh pihak Citibank.

Baca lebih lanjut untuk ciri-ciri pinjaman Citibank Personal Loan, syarat-syarat dan bagaimana untuk memohon pinjaman peribadi ini.

Citibank Personal Loan
Pinjaman daripada

Citibank Berhad

Jenis PinjamanKonvensional (Tak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5000 hingga RM150000
Tempoh Pembiayaan24 Bulan hingga 60 Bulan
Kadar Faedah5.88% p.a hingga 9.80% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Swasta / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM4000 sebulan atau RM48000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri MenarikJumlah Tinggi, Penyatuan Hutang
Tempoh Lulus24 jam hari bekerja
Share on facebook
Share on twitter
Share on google
Share on pinterest
Share on whatsapp
Share on telegram
Share on email

Ciri-Ciri & Kelebihan Citibank Personal Loan

Citibank menawarkan beberapa ciri menarik bagi mereka yang ingin memohon. Berikut ialah ciri-ciri dan kelebihan-kelebihan Citibank Personal Loan.

  • Kadar lulus yang tinggi – Pinjaman peribadi daripada Citibank ini adalah pinjaman peribadi konvensional dengan kadar lulus yang tinggi di Malaysia.
  • Pinjaman konvensional tak bercagar – Citibank Personal Loan adalah pinjaman peribadi konvensional yang tak memerlukan sebarang cagaran untuk dimohon.
  • Kadar faedah tetap yang rendah – Dengan kadar tetap serendah 5.88% p.a , pinjaman ini adalah antara pinjaman peribadi konvensional dengan kadar faedah terendah di Malaysia.
  • Jumlah pinjaman yang fleksibel – Citibank menawarkan amaun fasiliti dari RM5,000 hingga mencecah RM150,000.
  • Tempoh pembiayaan yang fleksibel – Anda boleh memilih untuk membuat pembayaran dari tempoh 24 bulan (2 tahun) hingga 60 bulan (5 tahun).
  • Kelayakan umur yang fleksibel – Citibank membuka pinjaman ini kepada mereka yang berumur 21 tahun hingga 60 tahun.
  • Jumlah lulus yang tinggi – Anda boleh memohon sehingga 10 kali ganda jumlah pendapatan anda.
  • Tiada caj proses – Walaupun ini adalah pinjaman konvensional, Citibank tidak mengenakan sebarang caj pemprosesan sekiranya permohonan pinjaman anda lulus.
  • Keperluan dokumen yang ringkas – Dokumen yang anda sediakan untuk memohon Citibank Personal Loan adalah sangat ringkas berbanding pinjaman peribadi lain.

Syarat Kelayakan Untuk Memohon

Berikut ialah syarat-syarat kelayakan yang dikenakan untuk memohon Citibank Personal Loan.

Syarat Umum

  • Warganegara Malaysia.
  • Berumur 21 tahun hingga 60 tahun.
  • Berpendapatan RM4,000 sebulan ke atas atau RM48,000 setahun ke atas.
  • Tidak disenarai hitamkan oleh AEON atau mana-mana Bank di Malaysia.
  • Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
  • Bukan di bawah selaan AKPK.

Syarat untuk Bekerja Sendiri

  • Perniagaan perlu berdaftar dengan SSM sekurang-kurangnya 2 tahun atau lebih.

Syarat tambahan

  • Untuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi, anda perlu mempunyai komitmen bulanan dalam bentuk Kad Kredit/Pinjaman Peribadi/Pinjaman Perumahan/Pinjaman Kenderaan/Overdraft dengan mana-mana Bank/AEON lebih dari 24 bulan (2 tahun). Lebih mudah sekiranya komitmen anda adalah dengan Citibank sendiri.

Dokumen Yang Diperlukan

Berikut ialah dokumen-dokumen yang diperlukan untuk memohon Citibank Personal Loan.

Untuk Pekerja Swasta

  1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad) depan dan belakang.
  2. Salinan penyata KWSP (EPF) terkini; atau Salinan 2 bulan slip gaji terkini.
  3. Salah satu daripada dokumen berikut:
    – Salinan borang BE terkini dengan resit bayaran cukai.
    – Salinan 3 bulan penyata bank kemasukan gaji terkini.
    – Salinan borang EA (12 bulan terkini).

Untuk Bekerja Sendiri

  1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad) depan dan belakang.
  2. Salinan pendaftaran syarikat.
  3. Salinan borang B dengan resit bayaran cukai; atau Salinan 6 bulan terkini penyata akaun bank syarikat.

Jadual Pembayaran Balik

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment pinjaman peribadi Citibank Personal Loan. Klik pada gambar untuk paparan saiz yang lebih besar.

Jadual bayaran balik Citibank Personal Loan
Jadual pembayaran Citibank Personal Loan.
Jadual ini hanya sebagai rujukan semata. Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti Promosi,kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, base rate (BR), dan sebagainya. Jumlah pembayaran akhir masih bergantung kepada pihak Citibank Berhad.

Caj Yang Dikenakan

Berikut ialah caj-caj yang dikenakan Citibank untuk pinjaman peribadi Citibank Personal Loan.

  1. Tiada caj proses jika permohonan pinjaman anda lulus.
  2. Caj setem duti 0.5% daripada amaun pinjaman yang lulus.
  3. Caj penamatan awal (early termination fee) sebanyak RM200 atau 3% daripada baki pinjaman, sekiranya penamatan awal dilakukan dalam tempoh 2  tahun pertama atau belum mencapai separuh tempoh pembiayaan.
  4. Caj lewat bayar (late payment fee) sebanyak 1% dari baki pinjaman.

Cara Memohon Citibank Personal Loan

Anda boleh memohon Citibank Personal loan melalui saluran-saluran berikut:

  1. Mohon secara walk-in di mana-mana cawangan Citibank.

Anda juga boleh mohon Citibank Personal Loan secara online sepenuhnya melalui perkhidmatan RinggitPlus. Tak perlu susah payah walk-in ke Citibank Berhad untuk mohon. Baca lebih lanjut di bawah.

Mohon Citibank Personal Loan 100% ONLINE Dengan Perkhidmatan RinggitPlus

Anda boleh mohon Citibank Personal Loan secara online menggunakan perkhidmatan RinggitPlus.

Anda cuma perlu isi nama dan nombor phone anda pada laman permohonan RinggitPlus. Pihak RinggitPlus akan menghubungi anda dan membimbing anda step-by-step untuk meneruskan permohonan. Tak perlu susah payah walk-in ke bank untuk memohon.

Klik butang "Mohon Sekarang" di bawah untuk teruskan.

Anda akan dibawa ke laman web RinggitPlus. Pada laman tersebut, klik butang "Apply Now" untuk meneruskan permohonan anda.

Citibank Personal Loan Review

Citibank Personal Loan dari Citibank adalah pinjaman peribadi konvensional tak bercagar yang dibuka kepada kakitangan swasta dan mereka yang bekerja sendiri. Pinjaman ini adalah antara pinjaman peribadi konvensional dengan kadar faedah terendah di Malaysia. Amaun fasiliti yang ditawarkan juga sangat tinggi untuk pinjaman peribadi konvensional, iaitu mencecah sehingga RM150,000. Walau bagaimanapun, Citibank meletakkan syarat kelayakan yang tinggi untuk pinjaman ini – iaitu anda perlu berpendapatan RM4,000 sebulan atau RM48,000 setahun untuk layak memohon. Faktor ini membuatkan pinjaman ini tidak sesuai untuk mereka yang berpendapatan rendah. Namun begitu, pinjaman ini adalah antara pinjaman peribadi konvensional dengan kadar lulus yang tinggi. Oleh itu, jika anda layak untuk memohon, pinjaman ini adalah antara pilihan terbaik.

Kelebihan

  • Kadar faedah terendah.
  • Mudah lulus.
  • Amaun fasiliti sehingga RM150,000.
  • Tiada caj proses.
  • Tak perlu penjamin.

Kekurangan

  • Syarat kelayakan gaji minimum yang tinggi.
  • Perlu ada komitmen bulanan lebih dari 2 tahun.
  • Ada caj penamatan awal.

Rating

3.6/5

Soalan Lazim Pinjaman Peribadi Citibank Personal Loan

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan pinjaman peribadi Citibank Personal Loan

Apakah pinjaman peribadi Citibank Personal Loan?

Pinjaman peribadi Citibank Personal Loan adalah pinjaman peribadi Konvensional Tak Bercagar yang ditawarkan oleh Citibank Berhad.

Siapa yang boleh mohon Citibank Personal Loan?

Pembiayaan peribadi "Citibank Personal Loan" ditawarkan kepada Warganegara Malaysia yang bekerja sebagai Bekerja Sendiri, Kakitangan Swasta dengan had umur dari 21 hingga 60 tahun. Untuk syarat lengkap, sila rujuk pada bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali - boleh kah saya mohon pinjaman Citibank Personal Loan?

Anda boleh mohon sebarang pinjaman kecuali syarat kelayakan pinjaman tersebut menyatakan anda perlu ada rekod pinjaman atau komitmen bulanan untuk mohon.

Saya tak ada komitmen bulanan, boleh kah saya mohon pinjaman Citibank Personal Loan?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon Citibank Personal Loan?

Sekiranya anda baru sahaja lulus sebarang pinjaman dari institusi kewangan (bank/koperasi/ppw) yang direkodkan di CCRIS seperti pembiayaan peribadi, pembiayaan kenderaan, atau pembiayaan perumahan - anda dinasihatkan tunggu tempoh bertenang selama 6 bulan sebelum anda mohon pinjaman lain untuk meningkatkan peluang lulus permohonan anda.

Berapa jumlah pinjaman yang boleh saya mohon dengan Citibank Personal Loan?

Anda boleh mohon dari RM5000 hingga RM150000. Walau bagaimanapun, jumlah lulus akhir yang akan ditawarkan kepada anda akan ditentukan oleh pihak Citibank Berhad setelah mengambil kira faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh pinjaman peribadi ini?

Citibank Personal Loan menawarkan tempoh pembiayaan dari 24 bulan hingga 60 bulan. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan yang boleh dimohon akan ditentukan oleh pihak Citibank Berhad berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Bagaimana saya nak mohon pinjaman ini?

Berapa lama tempoh yang perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan Citibank Personal Loan saya?

Anggaran untuk tahu keputusan permohonan pinjaman anda adalah 24 jam hari bekerja selepas menghantar permohonan berserta dokumen yang lengkap. Ini adalah anggaran yang diberikan oleh pihak Citibank Berhad - Jangkamasa ini mungkin berbeza bergantung kepada pihak Citibank Berhad.

Apa caj yang dikenakan untuk pinjaman Citibank Personal Loan?

Sila rujuk pada bahagian Caj Yang Dikenakan di atas untuk maklumat lengkap berkaitan caj yang dikenakan pihak Citibank Berhad untuk pelan pembiayaan peribadi ini.

Berapa yang perlu saya bayar setiap bulan jika saya mohon pinjaman ini?

Jumlah bayaran bulanan adalah bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah pinjaman yang lulus, tempoh pembiayaan dan kadar faedah/keuntungan yang dikenakan. Anda boleh rujuk panduan bayaran bulanan untuk pinjaman ini pada bahagian Jadual Bayaran Balik Citibank Personal Loan .

Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran pinjaman ini?

Anda boleh bayar balik pinjaman Citibank Personal Loan melalui kaedah Arahan tetap (standing instruction/order), Auto Debit/Direct Debit, Bayaran di kaunter.

Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation) dengan pinjaman ini?

Ya, anda boleh buat penyatuan hutang atau "debt consolidation" dengan Citibank Personal Loan. Untuk maklumat lanjut sila berhubung dengan pihak Citibank Berhad. Atau anda boleh guna khidmat RinggitPlus untuk bantuan dan panduan mohon. Rujuk pada bahagian Cara Mohon Citibank Personal Loan di atas di atas.

Saya dah ada pinjaman Citibank Personal Loan yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility) untuk pinjaman ini?

Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan menawarkan fungsi pinjaman bertindih atau overlap untuk pelan pembiayaan peribadi mereka. Walau bagaimanapun, kaedah overlapping facility adalah agak rumit dan institusi kewangan perlu mengambil kira banyak faktor sebelum membenarkan pelanggan mereka melakukan overlap terhadap pembiayaan yang sedia ada.

Sekiranya anda ingin membuat overlap terhadap Citibank Personal Loan, anda boleh berhubung terus dengan pihak Citibank Berhad atau guna perkhidmatan RinggitPlus untuk nasihat dan panduan memohon pinjaman bertindih. Rujuk pada bahagian Cara Mohon Citibank Personal Loan di atas di atas.

Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS anda bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON/PPW) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya anda boleh cuba mohon.

Saya ada tunggakan di laporan CCRIS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai tunggakan di rekod CCRIS atau yang mempunyai akaun di bawah pemerhatian khas (SAA).

Saya ada tunggakan PTPTN di laporan CCRIS (CCRIS PTPTN). Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya di bawah selaan AKPK. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Maaf tak boleh. Anda tidak boleh memohon sebarang pinjaman dari institusi kewangan sekiranya anda di bawah selaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit(AKPK).

Saya dah mohon Citibank Personal Loan tetapi tak lulus. Boleh tahu kenapa permohonan saya tak lulus?

Banyak faktor yang menentukan kenapa permohonan pinjaman peribadi tidak diluluskan oleh institusi kewangan. Boleh dikatakan setiap institusi kewangan tidak akan memberitahu sebab lengkap kenapa mereka menolak permohonan pinjaman anda. Ini adalah untuk mengelakkan persaingan antara institusi kewangan, dan juga mengelakkan sistem mereka dimanipulasi oleh pihak yang tidak bertanggungjawab - Selalunya anda cuma akan dapat jawapan "Fail Score".

Untuk mengetahui lebih lanjut apakah faktor-faktor yang menyebabkan permohonan anda tidak diluluskan oleh pihak Citibank Berhad, sila rujuk artikel panduan Kenapa Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Diluluskan .

Saya ada soalan lagi tentang Citibank Personal Loan

Sila tinggalkan soalan anda pada borang reply/komen di bawah. Pihak kami akan cuba menjawabnya seberapa segera yang mungkin.

Ada Soalan Tentang Citibank Personal Loan?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman anda? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen anda. Pihak kami akan cuba menjawab soalan anda seberapa segera yang mungkin.