Menu

BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)

BSN SKAP atau Skim Kakitangan Awam Persekutuan adalah pinjaman peribadi Islamik tak bercagar yang disediakan oleh Bank Simpanan Nasional. Seperti namanya, pinjaman peribadi ini adalah khusus untuk kakitangan awam yang berada di bawah Kerajaan Persekutuan. Pinjaman ini tidak dibuka kepada mereka yang berkhidmat di bawah Kerajaan Negeri.

Jika anda berkhidmat di bawah Kerajaan Negeri, anda boleh mohon BSN SKAN (Skim Kakitangan Awam Negeri).

Pinjaman Peribadi BSN SKAP menawarkan beberapa ciri menarik seperti kadar keuntungan yang rendah, jumlah pembiayaan yang fleksibel, dan tempoh pembiayaan yang panjang. Jika anda adalah kakitangan kerajaan yang berkhidmat di bawah Kerajaan Persekutuan, ini adalah salah satu pinjaman peribadi yang sangat sesuai untuk anda mohon.

BSN Skap
Pinjaman daripada

Bank Simpanan Nasional

Jenis PinjamanIslamik (Tak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5000 hingga RM200000
Tempoh Pembiayaan24 Bulan hingga 120 Bulan
Kadar Keuntungan 4.6% p.a hingga 4.75% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Kerajaan
Kelayakan GajiGaji Kasar RM1500 sebulan atau RM18000 setahun
Had Umur21 hingga 60 Tahun
Ciri MenarikCTOS/CCRIS, Jangka Masa Panjang, Jumlah Tinggi
Tempoh Lulus1 hingga 7 hari bekerja
Share on facebook
Share on twitter
Share on google
Share on pinterest
Share on whatsapp
Share on telegram
Share on email

Ciri-Ciri & Kelebihan BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)

BSN SKAP yang dibuka khusus kepada kakitangan awam persekutuan mempunyai beberapa kelebihan berbanding pinjaman peribadi lain di Malaysia. Berikut ialah ciri-ciri menarik yang ditawarkan oleh BSN Skim Kakitangan Awam Persekutuan.

  • Pinjaman Islamik Patuh Syariah – BSN SKAP adalah pinjaman peribadi Islamik yang menggunakan konsep Tawarruq.
  • Dibuka untuk kakitangan kontrak/sementara – Tidak seperti pinjaman peribadi untuk kakitangan kerajaan yang lain, BSN membuka pinjaman ini kepada mereka yang berstatus kontrak/sementara (rujuk di bahagian syarat).
  • Kadar keuntungan terendah – Kadar keuntungan yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional untuk pinjaman ini adalah antara yang terendah di Malaysia, iaitu antara 4.6% p.a hingga 4.75% p.a.
  • Jumlah pembiayaan yang fleksibel – Anda boleh memohon dari RM5,000 sehingga mencecah RM200,000. Jumlah pembiayaan adalah bergantung, iaitu pembayaran ansuran tidak lebih dari 60% gaji bersih bulanan anda.
  • Tempoh pembiayaan yang fleksibel – Tempoh pembayaran semula bermula dari 24 bulan (2 tahun) hingga menjangkau 120 bulan (10 tahun).
  • Tiada caj proses – Bank Simpanan Nasional tidak mengenakan sebarang caj pemprosesan untuk pinjaman BSN SKAP.
  • Tiada caj penamatan awal – BSN tidak mengenakan sebarang caj penamatan awal (early termination fee).
  • Pembayaran melalui pemotongan gaji – Anda perlu membayar ansuran bulanan melalui kaedah pemotongan gaji.
  • Rekod Kredit (CCRIS) tak cantik boleh mohon – Ini adalah bergantung kepada BSN selepas menyemak rekod kredit anda dan mengira risiko yang perlu ditanggung oleh Bank.

Syarat Kelayakan Untuk Memohon

Berikut ialah syarat-syarat yang diperlukan untuk memohon pinjaman peribadi BSN SKAP. Syarat Umum

  • Warganegara Malaysia.
  • Berumur 21 tahun hingga 60 tahun.
  • Berkhidmat dibawah Kerajaan Persekutuan.
  • Berpendapatan RM1,500 sebulan (atau lebih) atau RM18,000 setahun (atau lebih).
  • Tidak disenarai hitamkan oleh AEON atau mana-mana Bank di Malaysia.
  • Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
  • Bukan di bawah selaan AKPK.

Syarat Khas

  • Untuk status tetap – telah berkhidmat lebih dari 3 bulan perkhidmatan.
  • Untuk status kontrak/sementara – telah berkhidmat lebih dari 12 bulan dan perlu  ada penjamin. Penjamin perlu kakitangan Kerajaan Persekutuan yang telah berkhidmat lebih dari 6 bulan.

Dokumen Yang Diperlukan

Dokumen yang diperlukan untuk memohon BSN SKAP adalah sangat ringkas dan tidak membebankan. Berikut ialah dokumen-dokumen yang diperlukan.

  1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad) depan dan belakang.
  2. Salinan 2 bulan slip gaji terkini.
  3. Surat pengesahan majikan yang mengandungi maklumat berikut – Nama, nombor Kad Pengenalan, jawatan, status, gaji bulanan, tarikh mula berkhidmat, dan tarikh bersara.
  4. Borang pemotongan gaji (BSN 09-D).

Jadual Pembayaran Balik

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment pinjaman peribadi BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan). Klik pada gambar untuk paparan saiz yang lebih besar.

Jadual bayaran balik BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Pusat)
Jadual pembayaran BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan).
Jadual ini hanya sebagai rujukan semata. Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti Promosi,kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, base rate (BR), dan sebagainya. Jumlah pembayaran akhir masih bergantung kepada pihak Bank Simpanan Nasional.

Caj Yang Dikenakan

Berikut ialah caj-caj yang dikenakan oleh Bank Simpanan Nasional jika permohonan anda diluluskan.

  1. Caj setem duti sebanyak 0.5% dari jumlah pinjaman yang lulus.
  2. Caj Insurans (pilihan tak wajib ambil).
  3. BSN Cash Shield sebanyak RM318 (pilihan tak wajib ambil).
  4. Caj lewat bayar (late payment fee) sebanyak 1% dari baki pinjaman sekiranya anda lewat bayar.

BSN tidak mengenakan sebarang caj penamatan awal (early termination fee).

Cara Memohon BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)

Pihak Bank Simpanan Nasional tidak membuka permohonan pembiayaan peribadi BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) secara atas-talian (online).

Anda boleh memohon pinjaman peribadi BSN SKAP melalui saluran-saluran di bawah:

  1. Mohon secara walk-in di mana-mana cawangan Bank Simpanan Nasional.

BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) Review

BSN SKAP adalah pinjaman peribadi Islamik yang dibuka khas kepada kakitangan awam yang berkhidmat di bawah Kerajaan Persekutuan. Pinjaman ini menawarkan kadar keuntungan terendah dengan tempoh pembiayaan yang lama. Jumlah pembiayaan juga sangat fleksibel dan sesuai untuk mereka yang ingin membuat pinjaman dengan amaun yang tinggi. BSN juga membuka skim pinjaman peribadi ini kepada mereka yang mempunyai masalah dengan rekod kredit (CCRIS) mereka.

Kelebihan

  • Kadar keuntungan yang rendah.
  • Syarat kelayakan gaji yang sangat rendah.
  • Tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun.
  • Amaun pembiayaan sehingga RM200,000.
  • Dibuka kepada kakitangan kerajaan dengan status kontrak/sementara.
  • Dibuka kepada mereka yang mempunyai masalah CCRIS.

Kekurangan

  • Hanya dibuka kepada kakitangan awam Persekutuan.
  • Perlu surat pengesahan Majikan.

Rating

4.3/5

Soalan Lazim Pinjaman Peribadi BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan pinjaman peribadi BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)

Apakah pinjaman peribadi BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)?

Pinjaman peribadi BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) adalah pinjaman peribadi Islamik Tak Bercagar yang ditawarkan oleh Bank Simpanan Nasional.

Siapa yang boleh mohon BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)?

Pembiayaan peribadi “BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)” ditawarkan kepada Warganegara Malaysia yang bekerja sebagai Kakitangan Kerajaan dengan had umur dari 21 hingga 60 tahun. Untuk syarat lengkap, sila rujuk pada bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali – boleh kah saya mohon pinjaman BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)?

Anda boleh mohon sebarang pinjaman kecuali syarat kelayakan pinjaman tersebut menyatakan anda perlu ada rekod pinjaman atau komitmen bulanan untuk mohon. Sekiranya anda masih risau tentang keberangkalian untuk lulus adalah rendah kerana anda tidak pernah buat pinjaman (akaun kredit), anda boleh baca lebih lanjut tentang credit score di panduan Skor Kredit.  

Saya tak ada komitmen bulanan, boleh kah saya mohon pinjaman BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Potongan gaji saya dah lebih 60%, boleh kah saya mohon pinjaman ini?

Syarat kelayakan umum untuk pelan pembiayaan peribadi ialah potongan gaji tidak melebihi 60%, kecuali dinyatakan sebaliknya pada bahagian syarat kelayakan memohon di atas. Walau bagaimanapun, ini bukanlah faktor utama yang menentukan permohonan pinjaman anda lulus atau tidak kerana terdapat banyak lagi faktor lain yang memainkan peranan. Dalam erti kata lain, walaupun potongan gaji anda lebih 60%, tetapi rekod kredit dan nisbah khidmat hutang (Debt Service Ratio) anda cantik – boleh cuba mohon.

Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)?

Sekiranya anda baru sahaja lulus sebarang pinjaman dari institusi kewangan (bank/koperasi/ppw) yang direkodkan di CCRIS seperti pembiayaan peribadi, pembiayaan kenderaan, atau pembiayaan perumahan – anda dinasihatkan tunggu tempoh bertenang antara 4 hingga 6 bulan sebelum anda mohon pinjaman lain untuk meningkatkan peluang lulus permohonan anda. Untuk menjaga skor kredit anda, anda dinasihatkan hanya mohon maksimum 3 akaun kredit (sebarang pinjaman/kad kredit) dalam tempoh 12 bulan.

Berapa jumlah pinjaman yang boleh saya mohon dengan BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)?

Anda boleh mohon dari RM5000 hingga RM200000. Walau bagaimanapun, jumlah lulus akhir yang akan ditawarkan kepada anda akan ditentukan oleh pihak Bank Simpanan Nasional setelah mengambil kira faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh pinjaman peribadi ini?

BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) menawarkan tempoh pembiayaan dari 24 bulan hingga 120 bulan. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan yang boleh dimohon akan ditentukan oleh pihak Bank Simpanan Nasional berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Bagaimana saya nak mohon pinjaman ini?

Sila rujuk pada bahagian Cara Mohon BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) di atas.

Berapa lama tempoh yang perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) saya?

Anggaran untuk tahu keputusan permohonan pinjaman anda adalah 1 hingga 7 hari bekerja selepas menghantar permohonan berserta dokumen yang lengkap. Ini adalah anggaran yang diberikan oleh pihak Bank Simpanan Nasional – Jangkamasa ini mungkin berbeza bergantung kepada pihak Bank Simpanan Nasional.

Apakah caj yang dikenakan untuk pinjaman BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)?

Sila rujuk pada bahagian Caj Yang Dikenakan di atas untuk maklumat lengkap berkaitan caj yang dikenakan pihak Bank Simpanan Nasional untuk pelan pembiayaan peribadi ini.

Berapa yang perlu saya bayar setiap bulan jika saya mohon pinjaman ini?

Jumlah bayaran bulanan adalah bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah pinjaman yang lulus, tempoh pembiayaan dan kadar faedah/keuntungan yang dikenakan. Anda boleh rujuk panduan bayaran bulanan untuk pinjaman ini pada bahagian Jadual Bayaran Balik BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan).

Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran pinjaman ini?

Anda boleh bayar balik pinjaman BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) melalui kaedah Potongan Gaji Majikan (PGM).

Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation) dengan pinjaman ini?

Maaf, anda tidak dibenarkan untuk buat penyatuan hutang atau “debt consolidation” dengan BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan). Sekiranya anda inginkan pinjaman peribadi yang membenarkan penyatuan hutang, sila lihat senarai pinjaman peribadi penyatuan hutang.

Saya dah ada pinjaman BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility) untuk pinjaman ini?

Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan menawarkan fungsi pinjaman bertindih atau overlap untuk pelan pembiayaan peribadi mereka. Walau bagaimanapun, kaedah overlapping facility adalah agak rumit dan institusi kewangan perlu mengambil kira banyak faktor sebelum membenarkan pelanggan mereka melakukan overlap terhadap pembiayaan yang sedia ada. Sekiranya anda ingin membuat overlap terhadap BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan), anda boleh berhubung terus dengan pihak Bank Simpanan Nasional untuk nasihat dan panduan memohon pinjaman bertindih. Rujuk pada bahagian Cara Mohon BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) di atas di atas.

Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS anda bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON/PPW) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya anda boleh cuba mohon.

Saya ada tunggakan di laporan CCRIS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Anda boleh cuba mohon pinjaman ini walaupun anda mempunyai tunggakan di rekod CCRIS anda asalkan tunggakan tidak lebih dari 2 bulan, dan akaun anda bukan di bawah pemerhatian khas, atau Special Attention Account(SAA). Walau bagaimanapun, perkara ini masih tertakluk kepada terma dan syarat yang telah ditetapkan.

Saya ada tunggakan PTPTN di laporan CCRIS (CCRIS PTPTN). Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya di bawah selaan AKPK. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Maaf tak boleh. Anda tidak boleh memohon sebarang pinjaman dari institusi kewangan sekiranya anda di bawah selaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit(AKPK).

Saya dah mohon BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan). Bagaimana saya nak tahu permohonan saya lulus atau tidak?

Selalunya keputusan permohonan pinjaman anda (lulus atau tidak) akan dimaklumkan oleh oleh pihak Bank Simpanan Nasional melalui SMS, E-Mel atau panggilan telefon. Sekiranya anda masih belum mendapat keputusan permohonan lebih daripada 14 hari bekerja, anda dinasihatkan supaya berhubung terus dengan pihak Bank Simpanan Nasional.

Saya dah mohon BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) tetapi tak lulus. Boleh tahu kenapa permohonan saya tak lulus?

Banyak faktor yang menentukan kenapa permohonan pinjaman peribadi tidak diluluskan oleh institusi kewangan. Boleh dikatakan setiap institusi kewangan tidak akan memberitahu sebab lengkap kenapa mereka menolak permohonan pinjaman anda. Ini adalah untuk mengelakkan persaingan antara institusi kewangan, dan juga mengelakkan sistem mereka dimanipulasi oleh pihak yang tidak bertanggungjawab – Selalunya anda cuma akan dapat jawapan “Fail Score”. Untuk mengetahui lebih lanjut apakah faktor-faktor yang menyebabkan permohonan anda tidak diluluskan oleh pihak Bank Simpanan Nasional, sila rujuk artikel panduan Kenapa Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Diluluskan.

Saya ada soalan tambahan tentang BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)

Sila tinggalkan soalan anda pada borang reply/komen di bawah. Pihak kami akan cuba menjawabnya seberapa segera yang mungkin.

Ada Soalan Tentang BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan)?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman anda? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen anda. Pihak kami akan cuba menjawab soalan anda seberapa segera yang mungkin.

  • Tam says:

    Status kontrak dalam kerajaan persekutuan boleh lulus tanpa penjamin ?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Tam

      Ini pinjaman peribadi tak bercagar – tak perlu cagaran atau penjamin. Lulus atau tidak bergantung kepada kelayakan.

      Maaf, status kontrak perlu penjamin seperti yang dinyatakan pada syarat kelayakan.

      Terima kasih.

      • mey may says:

        Copy paste dari maklumat di atas
        Kelayakan Untuk Memohon
        Syarat Khas
        Untuk status kontrak/sementara – telah berkhidmat lebih dari 12 bulan dan perlu ada penjamin. Penjamin perlu kakitangan Kerajaan Persekutuan yang telah berkhidmat lebih dari 6 bulan.

        Copy paste jawapan admin: Ini pinjaman peribadi tak bercagar – tak perlu cagaran atau penjamin
        Mohon pencerahan.
        T.kasih

        • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

          @mey may

          Maaf, saya terlepas pandang.

          Status kontrak perlu penjamin seperti yang dinyatakan pada syarat kelayakan.

          Terima kasih.

  • Razana says:

    Boleh buat auto debit?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Razana

      Copy paste dari maklumat di atas:

      Pembayaran melalui pemotongan gaji – Anda perlu membayar ansuran bulanan melalui kaedah pemotongan gaji.

      Terima kasih

  • Nan says:

    Nk dapatkan actual amaun yg layak

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Nan

      Maaf tuan perlu hubungi pihak BSN.

      Untuk pinjaman peribadi kakitangan kerajaan banyak faktor yang memainkan peranan, tak sama dengan pinjaman peribadi untuk kakitangan swasta.

      Terima kasih.

  • Jamali says:

    Ingin buat personal loan

  • NOR AZAH says:

    macam mana bayaran dilaksanakan? melalui potongan gaji biro angkasa ke?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @NOR AZAH

      Copy paste dari bahagian Soalan Lazim kat atas:

      Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran pinjaman ini?

      Anda boleh bayar balik pinjaman BSN SKAP (Skim Kakitangan Awam Persekutuan) melalui kaedah Potongan Gaji Majikan (PGM).

      Kalau boleh luangkan sedikit masa untuk membaca sebelum bertanya.

      Terima kasih.

    • Jamali says:

      Layak ka

  • izma says:

    hi…loan ASB adakah dikira sbagai komitmen kalau saya mggunakan dividen utk mbayar balik ansuran bulanan ASB saya?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @izma

      Hai,

      Sebarang pinjaman yang dipaparkan di laporan CCRIS akan dikira sebagai komitmen, tak kisah apa cara bayaran komitmen tersebut.

      Terima kasih.

  • amir says:

    salam saya amir bekerja di klinik kesihatan di melaka boleh saya memohon bantuan loan tapi peratusan gaji bersih saya dibawah 60 %

  • noraziela bt arif says:

    askm sy pn Azila nk bertanya boleh kah sy memohon bantuan bsn skap,sbb sy org susah nak sara hidup anak2 gaji suami rendah kerja sbagai driver lori,sy suri rumah,kini sy memerlukan bantuan segera nak membeli buku2 sekolah anak2 sy encik,dgn cara apa lagi sy nak meminta bantuan kewangan segera,sbb buka sekolah dh x lama lagi sy memerlukan pembelajaan rm1000 aje bolehkah sy memohon ini bantuan pinjaman BSN SKAP…sbb sy dan suami ketogori(asnaf)

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @noraziela bt arif

      Wsalam. Seperti yang dinyatakan pada syarat kelayakan memohon, skim pembiayaan ini hanya ditawarkan kepada kakitangan kerajaan persekutuan. Untuk pekerja sektor swasta yang berpendapatan rendah, puan boleh rujuk CIMB Xpress Cash atau AEON iCash .

      Terima kasih.

  • >