Menu

Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta atau Bank Rakyat Personal Financing-i Private adalah pinjaman peribadi Islamik daripada Bank Rakyat. Pelan pinjaman peribadi Bank Rakyat ini adalah pinjaman tak bercagar, di mana pemohon tidak perlu menyediakan sebarang cagaran atau penjamin untuk mohon.

Pinjaman ini menggunakan konsep pembiayaan Islamik Komoditi Murabahah yang patuh Syariah. Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta ditawarkan kepada kakitangan swasta yang berjawatan tetap, mahupun yang berjawatan kontrak – tidak seperti rata-rata pelan pinjaman peribadi yang hanya ditawarkan kepada mereka yang berjawatan tetap.

Sekiranya anda berkhidmat di Sektor Awam atau anggota Angkatan Tentera, sila lihat Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam

Baca lebih lanjut apakah kelebihan pinjaman ini, syarat kelayakan lengkap untuk mohon, dokumen yang diperlukan, dan bagaimana anda boleh mohon pinjaman ini secara online tanpa perlu buang masa walk-in ke cawangan Bank Rakyat.

Jenis PinjamanIslamik (Tak Bercagar)
Jumlah PembiayaanRM5000 hingga RM150000
Tempoh Pembiayaan12 Bulan hingga 120 Bulan
Kadar Keuntungan 5.09% p.a hingga 5.61% p.a
Sektor PekerjaanKakitangan Swasta / Bekerja Sendiri
Kelayakan GajiGaji Kasar RM2000 sebulan atau RM24000 setahun
Had Umur18 hingga 60 Tahun
Ciri MenarikJangka Masa Panjang, Penyatuan Hutang
Tempoh Lulus3 hari bekerja
Share on facebook
Share on twitter
Share on google
Share on pinterest
Share on whatsapp
Share on telegram
Share on email

Ciri-Ciri & Kelebihan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Bank Rakyat Personal Financing-i Private menawarkan beberapa kelebihan berbanding pinjaman peribadi Islamik yang lain. Berikut adalah ciri-ciri menarik skim pembiayaan peribadi daripada Bank Rakyat ini.

  • Ditawarkan kepada jawatan tetap dan kontrak Bank Rakyat menawarkan pelan pinjaman ini kepada pekerja sektor swasta dengan jawatan tetap dan juga jawatan kontrak.
  • Ditawarkan kepada mereka yang berpendapatan tidak tetap Pelan pinjaman Personal Financing-i Private bukan sahaja ditawarkan kepada mereka yang berpendapatan tetap, tetapi juga kepada mereka yang berpendapatan tidak tetap seperti pendapatan komisen, berniaga dan golongan profesional.
  • Pinjaman 100% patuh Syariah Dengan mengamalkan konsep komoditi Murabahah, pinjaman ini adalah pinjaman peribadi Islamik yang patuh Syariah.
  • Jumlah pembiayaan yang fleksibel Pinjaman ini menawarkan jumlah pembiayaan yang fleksibel. Anda boleh mohon dari RM5,000 hingga RM150,000.
  • Tempoh pembiayaan yang fleksibel Bank Rakyat menawarkan tempoh pembiayaan dari 1 tahun hingga 10 tahun untuk Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta.
  • Jumlah lulus yang tinggi Jika pinjaman lain cuma meluluskan sehingga 12 kali ganda gaji anda, Bank Rakyat Personal Financing-i Private boleh meluluskan sehingga 25 kali ganda gaji kasar anda.
  • Kadar keuntungan tetap yang rendah Pinjaman ini adalah antara pinjaman peribadi Islamik dengan kadar keuntungan terendah, bermula dari 5.09% p.a hingga 5.61% p.a.
  • Tiada caj penamatan awal Bank Rakyat tidak mengenakan sebarang caj atau fi sekiranya anda berhasrat untuk membayar baki pinjaman lebih awal dari tarikh yang dipersetujui.
  • Saluran bayaran semula yang fleksibel Anda boleh membayar pinjaman anda melalui beberapa saluran seperti Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA), potongan gaji majikan (PGM), pindahan gaji ke Bank Rakyat, dan pembayaran elektronik.

Syarat Kelayakan Untuk Memohon

Syarat kelayakan memohon yang ditetapkan oleh Bank Rakyat untuk mohon Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta adalah bergantung kepada jenis pendapatan anda. Berikut adalah syarat-syarat kelayakan yang perlu anda patuhi sebelum mohon. Syarat Umum

  • Warganegara Malaysia.
  • Tidak disenaraihitamkan oleh mana-mana Bank atau AEON.
  • Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
  • Bukan di bawah selaan AKPK.

Berpendapatan Tetap

  • Berumur 18 tahun hingga 60 tahun.
  • Berjawatan Tetap – Berpendapatan minimum bulanan RM2,000 atau tahunan RM24,000.
  • Berjawatan Kontrak – Berpendapatan minimum bulanan RM8,000 atau tahunan RM96,000.

Berpendapatan Tidak Tetap

  • Berumur 18 tahun hingga 55 tahun.
  • Berpendapatan minimum bulanan RM5,000 atau tahunan RM60,000.

Dokumen Yang Diperlukan

Seperti syarat kelayakan, dokumen yang diperlukan juga adalah bergantung kepada jenis pendapatan pemohon. Berikut adalah dokumen-dokumen yang diperlukan untuk memohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta. Berpendapatan Tetap

  1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad).
  2. Salinan slip gaji 3 bulan terkini.
  3. Salinan Penyata Bank kemasukan gaji 3 bulan terkini.
  4. Salinan Penyata KWSP terkini.
  5. Salah satu daripada dokumen di bawah: – Surat pengesahan majikan. – Borang EA. – Slip e-B daripada LHDN.

Berpendapatan Tidak Tetap

  1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad).
  2. Salinan Borang B LHDN/resit bayaran.
  3. Salinan Penyata Bank 6 bulan terkini.

Dokumen Tambahan Untuk Pemilik Perniagaan & Golongan Profesional

  1. Salinan Penyata Bank akaun syarikat 6 bulan terkini.
  2. Borang pendaftaran A dan D / Borang 24 dan 49 untuk syarikat.
  3. Salinan Sijil Pendaftaran Perniagaan.

Dokumen Tambahan Untuk Berpendapatan Komisen

  1. Penyata komisen 6 bulan terkini.

Jadual Pembayaran Balik

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment pinjaman peribadi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta. Klik pada gambar untuk paparan saiz yang lebih besar.

Jadual bayaran balik Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta
Jadual pembayaran Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta.
Jadual ini hanya sebagai rujukan semata. Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti Promosi,kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, base rate (BR), dan sebagainya. Jumlah pembayaran akhir masih bergantung kepada pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).

Caj Yang Dikenakan

Berikut adalah caj-caj yang akan dikenakan sekiranya permohonan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta anda lulus.

  1. Tiada caj proses.
  2. Caj duti setem sebanyak 0.5% daripada jumlah pinjaman yang lulus.
  3. Caj Wakalah atau agensi RM30.00 (termasuk Yuran Broker).
  4. Caj lewat bayar sebanyak 1% daripada jumlah tunggakan (ganti rugi Ta`widh).

Seperti kebanyakan pinjaman peribadi Islamik, Bank Rakyat menawarkan pelan perlindungan Takaful daripada syarikat Takaful yang dilantik oleh Bank. Ini adalah pilihan dan tidak wajib. Anda juga bebas mengambil perlindungan Takaful daripada mana-mana syarikat Takaful di Malaysia.

Cara Memohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Anda boleh mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta dengan mengunjungi mana-mana cawangan Bank Rakyat terdekat.

Anda juga boleh mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta secara online melalui laman web Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad). Klik di sini untuk mohon online.

Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta Review

Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta adalah pinjaman peribadi Islamik tak bercagar yang ditawarkan oleh Bank Rakyat dengan banyak ciri-ciri menarik. Pinjaman ini ditawarkan kepada mereka yang berkhidmat di sektor swasta, sama ada berjawatan tetap dan kontrak dan juga berpendapatan tetap atau tidak tetap. Dengan jumlah lulus sehingga 25 kali ganda gaji kasar, ini adalah antara pinjaman peribadi tak bercagar yang menawarkan jumlah lulus yang sangat tinggi berbanding pinjaman lain. Kadar keuntungan tahunan yang ditawarkan juga adalah antara yang terendah antara pinjaman peribadi Islamik di Malaysia. Jika anda cukup syarat kelayakan untuk mohon, ini adalah antara pinjaman peribadi Islamik yang sangat menarik untuk dimohon.

Kelebihan

  • Jumlah lulus yang tinggi sehingga 25 kali ganda gaji kasar.
  • Ditawarkan kepada jawatan tetap dan juga kontrak.
  • Ditawarkan kepada mereka yang berpendapatan tetap dan tidak tetap.
  • Tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun.
  • Saluran bayaran balik yang fleksibel.

Kekurangan

  • Kelayakan gaji minimum yang agak tinggi untuk jawatan kontrak.
  • Keperluan dokumen yang agak rumit.

Rating

4/5

Soalan Lazim Pinjaman Peribadi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan pinjaman peribadi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Apakah pinjaman peribadi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Pinjaman peribadi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta adalah pinjaman peribadi Islamik Tak Bercagar yang ditawarkan oleh Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).

Siapa yang boleh mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Pembiayaan peribadi “Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta” ditawarkan kepada Warganegara Malaysia yang bekerja sebagai Bekerja Sendiri, Kakitangan Swasta dengan had umur dari 18 hingga 60 tahun. Untuk syarat lengkap, sila rujuk pada bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali – boleh kah saya mohon pinjaman Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Anda boleh mohon sebarang pinjaman kecuali syarat kelayakan pinjaman tersebut menyatakan anda perlu ada rekod pinjaman atau komitmen bulanan untuk mohon. Sekiranya anda masih risau tentang keberangkalian untuk lulus adalah rendah kerana anda tidak pernah buat pinjaman (akaun kredit), anda boleh baca lebih lanjut tentang credit score di panduan Skor Kredit.  

Saya tak ada komitmen bulanan, boleh kah saya mohon pinjaman Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Potongan gaji saya dah lebih 60%, boleh kah saya mohon pinjaman ini?

Syarat kelayakan umum untuk pelan pembiayaan peribadi ialah potongan gaji tidak melebihi 60%, kecuali dinyatakan sebaliknya pada bahagian syarat kelayakan memohon di atas. Walau bagaimanapun, ini bukanlah faktor utama yang menentukan permohonan pinjaman anda lulus atau tidak kerana terdapat banyak lagi faktor lain yang memainkan peranan. Dalam erti kata lain, walaupun potongan gaji anda lebih 60%, tetapi rekod kredit dan nisbah khidmat hutang (Debt Service Ratio) anda cantik – boleh cuba mohon.

Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Sekiranya anda baru sahaja lulus sebarang pinjaman dari institusi kewangan (bank/koperasi/ppw) yang direkodkan di CCRIS seperti pembiayaan peribadi, pembiayaan kenderaan, atau pembiayaan perumahan – anda dinasihatkan tunggu tempoh bertenang antara 4 hingga 6 bulan sebelum anda mohon pinjaman lain untuk meningkatkan peluang lulus permohonan anda. Untuk menjaga skor kredit anda, anda dinasihatkan hanya mohon maksimum 3 akaun kredit (sebarang pinjaman/kad kredit) dalam tempoh 12 bulan.

Berapa jumlah pinjaman yang boleh saya mohon dengan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Anda boleh mohon dari RM5000 hingga RM150000. Walau bagaimanapun, jumlah lulus akhir yang akan ditawarkan kepada anda akan ditentukan oleh pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) setelah mengambil kira faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan oleh pinjaman peribadi ini?

Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta menawarkan tempoh pembiayaan dari 12 bulan hingga 120 bulan. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan yang boleh dimohon akan ditentukan oleh pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Bagaimana saya nak mohon pinjaman ini?

Sila rujuk pada bahagian Cara Mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta di atas.

Berapa lama tempoh yang perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta saya?

Anggaran untuk tahu keputusan permohonan pinjaman anda adalah 3 hari bekerja selepas menghantar permohonan berserta dokumen yang lengkap. Ini adalah anggaran yang diberikan oleh pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) – Jangkamasa ini mungkin berbeza bergantung kepada pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).

Apakah caj yang dikenakan untuk pinjaman Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Sila rujuk pada bahagian Caj Yang Dikenakan di atas untuk maklumat lengkap berkaitan caj yang dikenakan pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) untuk pelan pembiayaan peribadi ini.

Berapa yang perlu saya bayar setiap bulan jika saya mohon pinjaman ini?

Jumlah bayaran bulanan adalah bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah pinjaman yang lulus, tempoh pembiayaan dan kadar faedah/keuntungan yang dikenakan. Anda boleh rujuk panduan bayaran bulanan untuk pinjaman ini pada bahagian Jadual Bayaran Balik Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta.

Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran pinjaman ini?

Anda boleh bayar balik pinjaman Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta melalui kaedah Arahan tetap (standing instruction/order), Auto Debit/Direct Debit, Sistem Potongan Gaji ANGKASA (SPGA), Potongan Gaji Majikan (PGM), Bayaran di kaunter.

Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation) dengan pinjaman ini?

Ya, anda boleh buat penyatuan hutang atau “debt consolidation” dengan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta. Untuk maklumat lanjut sila berhubung dengan pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad). Sekiranya anda inginkan pinjaman peribadi yang membenarkan penyatuan hutang, sila lihat senarai pinjaman peribadi penyatuan hutang.

Saya dah ada pinjaman Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility) untuk pinjaman ini?

Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan menawarkan fungsi pinjaman bertindih atau overlap untuk pelan pembiayaan peribadi mereka. Walau bagaimanapun, kaedah overlapping facility adalah agak rumit dan institusi kewangan perlu mengambil kira banyak faktor sebelum membenarkan pelanggan mereka melakukan overlap terhadap pembiayaan yang sedia ada. Sekiranya anda ingin membuat overlap terhadap Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta, anda boleh berhubung terus dengan pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) untuk nasihat dan panduan memohon pinjaman bertindih. Rujuk pada bahagian Cara Mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta di atas di atas.

Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS anda bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON/PPW) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya anda boleh cuba mohon.

Saya ada tunggakan di laporan CCRIS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai tunggakan di rekod CCRIS atau yang mempunyai akaun di bawah pemerhatian khas (SAA).

Saya ada tunggakan PTPTN di laporan CCRIS (CCRIS PTPTN). Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya di bawah selaan AKPK. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

Maaf tak boleh. Anda tidak boleh memohon sebarang pinjaman dari institusi kewangan sekiranya anda di bawah selaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit(AKPK).

Saya dah mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta. Bagaimana saya nak tahu permohonan saya lulus atau tidak?

Selalunya keputusan permohonan pinjaman anda (lulus atau tidak) akan dimaklumkan oleh oleh pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) melalui SMS, E-Mel atau panggilan telefon. Sekiranya anda masih belum mendapat keputusan permohonan lebih daripada 14 hari bekerja, anda dinasihatkan supaya berhubung terus dengan pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).

Saya dah mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta tetapi tak lulus. Boleh tahu kenapa permohonan saya tak lulus?

Banyak faktor yang menentukan kenapa permohonan pinjaman peribadi tidak diluluskan oleh institusi kewangan. Boleh dikatakan setiap institusi kewangan tidak akan memberitahu sebab lengkap kenapa mereka menolak permohonan pinjaman anda. Ini adalah untuk mengelakkan persaingan antara institusi kewangan, dan juga mengelakkan sistem mereka dimanipulasi oleh pihak yang tidak bertanggungjawab – Selalunya anda cuma akan dapat jawapan “Fail Score”. Untuk mengetahui lebih lanjut apakah faktor-faktor yang menyebabkan permohonan anda tidak diluluskan oleh pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad), sila rujuk artikel panduan Kenapa Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Diluluskan.

Saya ada soalan tambahan tentang Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Sila tinggalkan soalan anda pada borang reply/komen di bawah. Pihak kami akan cuba menjawabnya seberapa segera yang mungkin.

Ada Soalan Tentang Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman anda? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen anda. Pihak kami akan cuba menjawab soalan anda seberapa segera yang mungkin.

  • NOR FATIHAH BINTI MOHD FAZIL says:

    Pinjaman peribadi

  • Nikol says:

    Jika saya sebelum ini ada ccris bahagian bayaran kereta tempoh 12 bulan, tetapi baru2 ini sahaja rekod bayaran sudah bayar mengikut jadual, adakah saya layak untuk pinjaman peribadi i-swasta Bank Rakyat.

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Nikol

      Semak laporan CCRIS, jika tunggakan dalam tempoh 6 bulan ini tidak lebih daripada 2 bulan, boleh cuba mohon.

      Terima kasih.

  • Erah says:

    Basic saya rm 1600.00 tidak termasuk komisen tetapi komisen itu berdasarkan jika saya melepasi target..basic rm 1600.09 boleh ka utk apply?atau bolehkah jika combine gaji dengan suami?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Erah

      Syarat kelayakan ialah gaji kasar RM2,000 ke atas, bukan gaji basic. Jika gaji kasar puan RM2,000 ke atas dan puan memenuhi syarat kelayakan lain seperti yang dinyatakan di atas, boleh mohon.

      Elaun yang dibenarkan hanya elaun tetap. Walau bagaimanapun jika elaun yang diterima adalah konsisten, boleh sertakan sebagai dokumen sokongan.

      Semua pinjaman peribadi tak bercagar tak ada istilah combine gaji untuk mohon. Perlu pendapatan pemohon sahaja.

      Terima kasih.

  • Nik says:

    Adakah syarikat terbabit( panel) shj yg layak memohon utk pembiayaaan swasta ? saya bekerja di taylor international school..

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Nik

      Bergantung kepada pihak Bank Rakyat. Tuan boleh hubungi Bank Rakyat untuk kepastian.

      Terima kasih.

  • Hanna says:

    Untuk buat pinjaman ni, nama syarikat tempat bekerja kena wajib berdaftar dengan bank rakyat ke?

  • Din fozi says:

    Sy pekerja swasta baru apply melalui ringgit plus utk bank rakyat. Setelah telah selesai soal jawab dr ringgit plus, pihak ringgit plus memaklumkan kepada sy untuk submit document ke cawangan bank rakyat terdekat. Akan tetapi apabila sy dtg ke bank rakyat utk submit document, pihak bank rakyat maklum kpd sy hanya company pekerja swasta yg ada panel dgn bank rakyat sahaja yg boleh apply. Jd sy tak boleh apply.

    Boleh sy tahu sama ada sy berada di landasan yg betol utk apply loan bank rakyat ni?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Din fozi

      Boleh saya tahu cawangan Bank Rakyat tersebut dan nama rasmi syarikat/majikan tuan?

      Terima kasih.

  • Kecik says:

    Saya ada membuat pinjaman di institusi kewangan lain baru2 ini..dan permohonan saya di tolak atas sebab nama masih ada dalam rekod ctos..masalahnya saya sudah settle tapi nama masih ada dalam ctos..walaupun saya sudah hantar permohonan dengan sokongan surat pelepasan dari bank tertentu dan juga laporan ctos..permohonan masih juga di tolak..adakah pihak bank negara mempunyai penyelesaian lain?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Kecik

      Kemungkinan besar permohonan tuan ditolak bukan sebab masih blacklist di rekod CTOS, tetapi rekod/skor kredit tak cantik.

      Jika tuan baru selesaikan tunggakan/blacklist, tidak bermakna rekod/skor kredit tuan terus ok. Bank akan lihat rekod kredit minimum 6 bulan untuk tentukan peratusan lulus permohonan.

      Terima kasih.

      • Kecik says:

        Kalau kes macam tu..adakah ia mempunyai masalah procedure yang sama kalau kita memohon di Bank Rakyat nanti?..atau Bank Rakyat ada procedure yang tidak melibatkan masalah Ctos seperti yang di jelaskan sebelum ini?

        • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

          @Kecik

          Maaf saya kurang faham soalan tuan/puan ni.

          Masalah CTOS tak wujud kerana CTOS cuma syarikat yang menyenaraikan rekod kredit individu dalam bentuk laporan – CTOS tak ada kuasa untuk blacklist individu. Yang blacklist tu institusi kewangan (bank/koperasi/PPW).

          Setiap permohonan pinjaman peribadi, institusi kewangan akan tengok banyak faktor seperti gaji, jenis kerja, skor pemarkahan, rekod kredit, skor kredit dan sebagainya. Rekod kredit pula bank tengok sekurang-kurangnya 6 bulan hingga 12 bulan sebelum tarikh permohonan. Ini sama untuk semua institusi kewangan, tak ada bank yang tak tengok faktor-faktor ni termasuk Bank Rakyat.

          Jadi kalau tuan/puan baru selesaikan tunggakan yang kena blacklist, sudah pastilah rekod kredit tak cantik walaupun blacklist tu dah settled. Dan tentulah bank tak berani nak ambil risiko.

          Pelihara skor/rekod kredit dahulu sekurang-kurangnya 6 bulan sebelum mohon pinjaman baru.

          Terima kasih.

          • Kecik says:

            Bagaimana kalau saya nak cuba apply pembiayaan peribadi i-sektor..adakah saya layak untuk mencuba?..Apakah keadaan yang dijelaskan oleh pihak tuan akan menjadi masalah walaupun saya ingin mencuba?..dan bila rasanya saya boleh mencuba sebab saya baru sahaja memohon dari institusi lain pada 10hb julai 2019 tetapi di tolak..adakah saya perlu cukupkan 1 bulan sebelum mencuba ataupun kena tunggu 1 tahun?

            • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

              @Kecik

              Rujuk jawapan saya sebelum ni.

              Kalau nak cuba mohon juga tiada masalah kalau cukup syarat kelayakan. Lulus atau tidak lain cerita.

              Terima kasih.

  • Nabihah says:

    Gaji saya basic rm1400, gaji kasar rm2900, bersih dlm rm2500.. rekod ccris sy cantik semua 0 0 0 utk kereta, asb loan, motor aeon credit.. agak2 senang lulus tak utk apply loan rm20k?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Nabihah

      Maaf saya tak boleh agak-agak kerana lulus atau tidak akan ditentukan oleh sistem bank.

      Tetapi, selalunya jika semua syarat kelayakan, DSR, dokumen, rekod & skor kredit OK – tak ada masalah untuk lulus.

      Terima kasih.

  • noami hamdin says:

    adakah saya layak untuk membuat permohonan loan jika credit scor saya 553?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @noami hamdin

      Skor kredit bukan kriteria dalam syarat kelayakan untuk mohon. Syarat kelayakan untuk mohon adalah seperti yang dinyatakan di atas pada bahagian “Syarat Kelayakan”.

      Pemarkahan/skor kredit cuma digunakan untuk menentukan permohonan akan lulus atau tidak. Bank tak akan beritahu kalau skor kredit sekian-sekian akan confirm lulus kerana banyak faktor lain yang digunakan untuk tentukan permohonan lulus atau tidak selain daripada skor kredit.

      Jadi, jika cik memenuhi syarat kelayakan seperti yang dinyatakan di atas – boleh mohon.

      Terima kasih.

  • Wan Edy says:

    Hye admin..untuk loan swasta ni, minimum kerja brapa lama boleh apply? Kalau baru 5 bulan kerja boleh x? So Potongan epf bru 5 bulan la.

    Terima kasih 🙂

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Wan Edy

      Hai,

      Rule 6 bulan tu sebab bank akan tengok rekod kredit pemohon minimum 6 bulan dari tarikh mohon.

      Kalau kerja tak sampai 6 bulan nak mohon tak ada masalah jika cukup syarat kelayakan – cuma peluang lulus mungkin rendah.

      Terima kasih

  • Abdul aziz says:

    Sekiranya nama blacklist dgn lain -lain bank.masih layak ke saya memohon loan dgn bank rakyat

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Abdul aziz

      Blacklist dengan bank tak boleh mohon sebarang loan bank. Nama dah ada di Bank Negara Malaysia. Tuan boleh rujuk laporan CCRIS tuan.

      Terima kasih.

  • pian says:

    jika syarikat swasta tiada dalam senarai bank rakyat, bagaimana cara untuk memohon?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @pian

      Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta ditawarkan untuk semua kakitangan swasta – seperti yang dinyatakan di atas.

      Terima kasih.

  • pian says:

    syarikat swasta yang terpilih tu bagaimana? tq

  • zana says:

    personal loan boleh combine gaji suami isteri ?

  • Nizam says:

    Saya ada sejarah loan yg kurang memuaskan…adakah layak memohon pinjaman ini

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Nizam

      Mohon rujuk bahagian Syarat kelayakan memohon di atas, dan bahagian Soalan Lazim.

      Terima kasih.

  • yang musykil says:

    saya nak mohon tapi dia cakap akaun syarikat saya dah expired dengan bank rakyat. mmg xboleh mohon la ye?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @yang musykil

      Maaf boleh tahu siapa yang cakap akaun syarikat tuan dah expired?

      Terima kasih.

  • Rabiaton says:

    Saya baru berhenti kerja . Dan sehari selepas berhenti saya dapat kerja baru . Boleh kan saya memohon pinjaman pada masa yang sama slip gaji saya ( kerja terdahulu ) hilang ?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Rabiaton

      Slip gaji 3 bulan perlu untuk kerja sekarang, slip gaji kerja lama tak boleh guna untuk mohon.

      Jika slip gaji hilang boleh suruh majikan/HR print semula.

      Terima kasih.

  • Emi says:

    Macam mana klo bank statement saya xcantik sbb bnyk komitment. Adakah ia akan memberi kesan kepada permohonan pinjaman saya?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Emi

      Tujuan penyata akaun bank adalah untuk sahkan transaksi gaji sama seperti pada slip gaji, transaksi lain bank tak tengok.

      Komitmen bank akan tengok pada rekod CCRIS pemohon – sebarang komitmen akan beri kesan kepada permohonan.

      Terima kasih.

  • Mohd Sharidan says:

    Salam..admin,
    Saya sekarang berumur 46 tahun, jika saya meminjam 30k , bolehkah saya membayar balik dalam tempuh 10 tahun?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Mohd Sharidan

      Wsalam,

      Syarat kelayakan umur maksimum pada tamat pembayaran ialah 60 tahun, jadi 46 + 10 = 56 – masih di bawah umur maksimum.

      Walau bagaimanapun jumlah lulus dan tempoh bayaran maksimum akan ditentukan oleh pihak Bank Rakyat. Mohon tuan baca maklumat di atas dengan lengkap terutama pada bahagian Soalan Lazim.

      Terima kasih.

  • Rozidah says:

    Betul ke kalau untuk loan bagi pekerha swasta kena panel sahaja?sedangkan disini tidak dinyatakan…tq

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Rozidah

      Pinjaman ini ditawarkan kepada semua kakitangan swasta. Jika ada sebarang perubahan syarat cik/puan boleh rujuk dengan pihak Bank Rakyat.

      Terima kasih.

  • Harisah bt radzali says:

    Ramai pnjam ngn along sb nak pnjam ngn bank byak songel lh..berilh syarat yg mudah sikit utk org yg memang memerlukan duit..yg tak ade slip gaji mcam sye ni..keje ngasuh kt rumah je..mne ade slip gji tpi income utk nak bayar pinjam 3000 bulan2 tu tak ade masalah lh..

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Harisah bt radzali

      Bukan banyak songeh. Tujuan institusi kewangan minta slip gaji, penyata bank, caruman EPF adalah untuk nak sahkan pendapatan kita betul ke macam yang kita claim. Tambahan lagi untuk pinjaman tak bercagar yang tak perlu penjamin atau cagaran.

      Kalau takde bukti pendapatan, saya boleh pergi kat bank cakap income saya RM90,000 sebulan – saya nak pinjam RM100,000 dan saya mampu bayar sebab income tinggi.

      Ah long nak bagi pinjam duit pun minta slip gaji atau bukti pendapatan – kalau tak bayar diaorg juga yang rugi. Selalunya yang tak minta dokumen ni cuma scammer, atau penipu.

      Ramai orang buat loan dengan ah long bukan sebab masalah dokumen, tapi sebab kena blacklist dengan bank – tak bayar hutang.

      Terima kasih.

  • Mohd suhaidi says:

    Pendapatan kasar sekitar rm4800-rm5000 basic rm1780 yg lain komisyen..masih blh memohon ke..tujuan pinjaman utk menyatukan semua pinjaman dln satu bank…komitmen skrg rm1311 melalui 3 bank

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Mohd suhaidi

      Mohon tuan rujuk kategori Soalan Lazim di atas di bahagian “Penyatuan Hutang (Debt Consolidation).

      Terima kasih.

  • emi says:

    Saya berminat untuk memohon pinjaman..
    bacaan CTOS bgus xde blacklist..cuma ada tunggakan ptptn yang akan diselesaikan tnggu gaji bulan May nie.
    Tapi saya ada mohon kad kredit dari HSBC 3600 credit limit & PBE 5000 credit limit and bayar tiap bulan konsisten dan beli moto guna AEON kredit juga bayar konsistent. Adakah ini akan efek kepada permohonan saya?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @emi

      Setiap pinjaman dari institusi kewangan yang berdaftar dengan Bank Negara, dan kad kredit akan dimasukkan dalam rekod CCRIS dan akan mempengaruhi skor kredit cik. Pinjaman PTPTN juga direkodkan dalam laporan CCRIS.

      Skor kredit memainkan peranan besar ketika memohon sebarang pinjaman bank, termasuk pinjaman peribadi. Cara setiap bank kira skor kredit adalah berbeza, dan hanya sistem bank yang tahu.

      Nasihat saya selesaikan dahulu tunggakan PTPTN sebelum mohon sebarang pinjaman peribadi. Bank akan tengok cik serius nak selesaikan tunggakan dan mungkin boleh pertimbangkan untuk luluskan permohonan cik.

      Terima kasih.

  • Dahlia says:

    Sy berminat utk overlap.
    Ctos ok
    Ccris kurang ok
    Akpk ada
    Boleh kr overlap sy diluluskan

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Dahila

      Semua jawapan untuk soalan-soalan cik ada di bahagian soalan lazim di atas. Mohon luangkan sedikit masa untuk baca.

      Terima kasih.

  • Siti says:

    Hai sekiranya nama disenaraihitamkn oleh Aeon..walhal hutang sudah habis dibayar cuma rekod bayaran kurang cantik..adakah masih boleh memohon pinjaman

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Siti

      Hai,

      Sekiranya nama masih diblacklist di rekod CTOS, cik perlu update dengan pihak CTOS terlebih dahulu untuk clearkan nama. Email settlement letter/release letter ke [email protected] dan maklumkan kepada pihak CTOS untuk update rekod.

      Selagi masih ada blacklist di rekod CTOS, tak digalakkan buat sebarang loan bank. Dan, kalau dah ada bad record dengan sebarang insitusi kewangan, tak digalakkan juga mohon dengan institusi kewangan yang sama.

      Terima kasih.

  • Aiza says:

    Salam. Saya sudah mempunyai satu loan tapi sudah lama adakah saya boleh pinjam untuk loan kedua untuk lunaskan load yang pertama.. Bagaimanakah caranya.

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Aiza

      Mohon cik rujuk kategori Soalan Lazim di atas – bahagian pinjaman bertindih (Overlapping facility).

      Terima kasih.

  • Nurazrin says:

    Salam. Bekerja sbg agent call centre. Basic gaji RM1850. Gaji kasar RM2000-2400. Sy berminat utk mohon personal loan RM50k. Jika layak sy serius nak cuba mohon.

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Nurazrin

      Mohon kerjasama rujuk bahagian “Syarat Kelayakan Mohon” di atas, dan bahagian “Cara Memohon”.

      Terima kasih.

  • Elf says:

    Adakah syarikat swasta perlu menjadi panel Bank Rakyat dahulu sebelum pemohon membuat permohonan pinjaman?
    Saya dah apply sejak akhir bulan 2 tapi sampai sekarang masih belum dapat keputusan lagi.
    Cawangan beritahu tengah tunggu HQ aktifkan kembali syarikat saya berkerja sebagai panel Bank Rakyat.

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Elf

      Perkara ini adalah bergantung kepada pihak Bank Rakyat. Ada syarikat yang tak perlu menjadi panel untuk mohon.

      Terima kasih.

  • siti says:

    adakah orang yang bekerja sebagai pemandu grab layak memohon..pemandu grab ada weekly income statement..boleh ke diambil kira sebagai slip gaji untuk memohon..terima kasih..

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @siti

      Pemandu Grab termasuk dalam kategori pendapatan tidak tetap. Boleh mohon pinjaman Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta dan tak perlu sertakan slip gaji.

      Rujuk bahagian Dokumen yang diperlukan kat atas untuk “Berpendapatan Tidak Tetap”, dan bahagian “Cara Memohon” untuk kaedah permohonan.

      Terima kasih.

  • lin says:

    assalamualaikum sy ingin bertanya boleh ke sy membuat pinjaman utk menyelesaikan hutang di rhb bank dan hsbc bank yang lama tertangguh kerana sy tk tau bagaimana caranya..trima kasih

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @lin

      Wsalam,

      Ini saya copy paste dari bahagian “soalan lazim” kat atas:

      Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation) dengan pinjaman ini?

      Ya, anda boleh buat penyatuan hutang atau “debt consolidation” dengan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta. Untuk maklumat lanjut sila berhubung dengan pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).

      Maklumat lanjut berkaitan penyatuan hutang dari laman Soalan Lazim Pinjaman Peribadi

      Istilah penyatuan hutang atau debt consolidation merujuk kepada jenis pinjaman peribadi yang boleh menghimpunkan pinjaman sedia ada kepada satu pinjaman baru.

      Penyatuan hutang selalunya dilakukan apabila seseorang individu mempunyai lebih dari satu pinjaman peribadi seperti kad kredit atau pembiayaan peribadi dan ingin menyatukan kedua-dua hutang tersebut ke dalam satu pinjaman sahaja.

      Pinjaman peribadi yang membenarkan penyatuan hutang selalunya mempunyai kadar faedah/keuntungan yang rendah dengan tempoh pembiayaan yang lama. Anda boleh lihat senarai pelan pembiayaan peribadi yang membolehkan kaedah penyatuan hutang atau debt consolidation di laman Pinjaman Peribadi Penyatuan Hutang.

      Terima kasih.

  • Adinda says:

    Tuan,
    Suami saya pernah ambil akpk dan sudah habis langsaikan segala hutang2 beberapa bulan lalu..
    Antara bank yg pernah suami saya ambil loan (personal loan)ialah bank rakyat,
    Tiada lagi blcklist rekod di bank negara,ccris dn ctos,
    Boleh ke suami saya mohon personal loan lagi di bank yg [email protected] suami sy tidak boleh memohon sebarang loan walaupun sudah tiada akpk,rekod bersih?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Adinda

      Salam Puan,

      Boleh jika cukup syarat kelayakan untuk pinjaman terbabit. Walau bagaimanapun, disyorkan supaya tidak mohon dengan Bank/institusi kewangan yang pernah ada tunggakan. Jika tidak pernah ada tunggakan, tiada masalah untuk mohon.

      Terima kasih.

  • JULIN BIN PAYANG says:

    Hi..salam sejahtera..
    Saya julin bin payang mykad xxxxxxxxx.. berkerja d sektor swasta di syarikat Villaco sdn.bhd sebagai supervisor dan senior tecnician di pelantar minyak( offshore)
    Dan berpendapatan basic rm2000 + offshore elaun rm1500 to 2500 sebulan dan elaun lain rm100 ..dan telah berkerja di syarikat ini selama 19 tahun semanjak tahun 2000. Saya dah berkahwin dan mempunyai 4 anak tingal di rumah kampung. Mempunyai loan kereta rm710 sebulan. Wife saya pun berkerja juga di syarikat swasta sebagai cashier attndn. Saya sama wife bercadang untuk membuat pinjaman sebanyak rm35000 dalam masa tempoh pembayaran balik slama 7 tahun untuk tujuan kegunaan penyatuan hutang sebanyak rm15000 dan 20000 untuk kegunaan modal perniagaan secara kecil kecilan. Bagaimanakah cara ataw boleh kah saya memohon pinjaman peribadi saya di perbankan ini..
    Thanks n advance.
    Julin bin payang.

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @JULIN BIN PAYANG

      Mohon tuan luangkan masa untuk baca panduan cara mohon yang telah disediakan pada artikel di atas.

      *Minta jangan letak nombor MyKad atau sebarang maklumat peribadi pada laman web public macam ni, takut disalahgunakan oleh pihak yang tidak bertanggungjawab.

      Terima kasih.

  • Kami says:

    Sy ada ctos(kedai moto)boleh kah sy membuat pinjaman
     

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      Ini saya copy paste dari bahagian soalan lazim kat atas:

      Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon pinjaman ini?

      Pinjaman ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS anda bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya anda boleh cuba mohon.

      Terima kasih

  • syakira says:

    suami bekerja sbg it exec tp company tak ada epf boleh mohon ke

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @syakira

      Untuk mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta perlu sediakan penyata KWSP, seperti yang dinyatakan pada bahagian dokumen di atas.

      Terima kasih.

  • Muhd says:

    Saya ada blacklist telco boleh mohon pinjaman ke ? Atau boleh cuba proses dulu loan ? Boleh tolong bagi pencerahan, atau saya setelkan blacklist telco baru mohon loan ?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Muhd

      Settlekan dulu lebih baik. Sekurang-kurangnya Bank akan tengok tuan ada inisiatif untuk bersihkan rekod kredit tuan.

      Terima kasih.

  • rma says:

    admin ada sediakan perkhidmatan untuk pinjaman ni ke?

  • Syahmi says:

    Saya tiada komitmen boleh apply ke ? Syarat gaji lepas pada semua syarat di minta

  • haniszah says:

    Hai,
    Boleh kah saya memohon pinjaman sebab sebelum ni saya ada juga membuat pinjaman dari bank Rakyat

  • Nora says:

    Saya ada tunggakan loan kereta, bolehkah saya memohon. Tujuan memohon personal loan adalah untuk selesaikan tunggakan tersebut,

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Nora

      Sebaik-baiknya selesaikan dahulu sebarang tunggakan dengan Bank kerana Bank akan lihat rekod CCRIS pemohon.

      Terima kasih.

  • Tuan ngah says:

    Kalau company yang bukan panel bank boleh mohon ke?

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Tuan ngah

      Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta ditawarkan kepada semua kakitangan swasta atau pemilik perniagaan, tak kira panel atau tidak.

      Terima kasih.

  • Lellis Majit says:

    Boleh saya tambah lagi pinjaman saya dengan bank rakyat, sekiranya saya sudah ada pinjaman sebelum ini dengan bank rakyat.. Basic gaji saya rm1466.. Saya ada loan dengan bank rakyat sebanyak rm38k pada tahun 2017

    • Admin Pinjaman Peribadi Bank says:

      @Lellis Majit

      Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta perlu kelayakan gaji minimum RM2,000 sebulan. Mohon tuan/puan semak pinjaman yang sesuai dengan kelayakan gaji melalui Sistem Semak Kelayakan yang kami sediakan => Semak Kelayakan

      Terima kasih.

  • >