Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Pinjaman daripada Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad)

Kongsi

Kategori	Islamik (Tidak Bercagar)
Jumlah Pembiayaan	RM5000 hingga RM150000
Tempoh Pembiayaan	12 hingga 120 Bulan
Kadar Keuntungan Tahunan	7.97% p.a hingga 8.12% p.a
Sektor Pekerjaan	Kakitangan Swasta / Bekerja Sendiri
Kelayakan Gaji	Gaji Kasar RM2000 sebulan atau RM24000 setahun
Had Umur	18 hingga 60 Tahun
Ciri Menarik	Bank, Jangka Masa Panjang, Pendapatan Tidak Tetap, Penyatuan Hutang
Tempoh Keputusan Lulus	3 hari bekerja

Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta adalah pelan pembiayaan peribadi yang ditawarkan oleh Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad, atau Bank Rakyat. Pelan pinjaman peribadi ini yang juga dikenali sebagai Bank Rakyat Personal Financing-i Private adalah sebuah pelan pinjaman Islamik tidak bercagar. Oleh itu anda sebagai pemohon tidak perlu mengemukakan penjamin atau menyediakan cagaran untuk mohon pelan ini.

Seperti namanya, pelan pembiayaan peribadi Bank Rakyat ditawarkan kepada mereka yang berkhidmat di sektor Swasta, atau mereka yang bekerja sendiri.

Sekiranya anda berkhidmat di Sektor Awam atau anggota Angkatan Tentera, sila lihat Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Awam

Salah satu keistimewaan pelan pinjaman peribadi Bank Rakyat ini adalah pelan ini ditawarkan kepada mereka yang berjawatan tetap mahupun yang berjawatan kontrak, dan juga kepada pemohon dengan pendapatan tidak tetap. Ini adalah satu kelebihan kerana rata-rata pelan pembiayaan peribadi hanya ditawarkan kepada mereka yang berjawatan tetap dan berpendapatan tetap.

Anda perlu berumur tidak kurang daripada 18 tahun dengan pendapatan gaji kasar lebih dari RM2,000 sebulan untuk melayakkan anda mohon pinjaman ini. Jumlah pembiayaan yang ditawarkan adalah bermula dari RM5,000 hingga jumlah maksimum 150,000 dengan tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun. Caj kadar keuntungan yang ditawarkan juga tidak membebankan, iaitu bermula dari serendah 7.97% p.a.

Satu lagi kelebihan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta ialah anda dibenarkan untuk buat penyatuan hutang dengan pinjaman ini. Penyatuan hutang atau Debt Consolidation adalah situasi di mana anda menghimpunkan semua pinjaman yang sedia ada ke dalam satu pinjaman baru dengan bayaran ansuran bulanan yang lebih rendah.

Sekiranya anda berminat untuk mohon pelan pinjaman ini, baca lebih lanjut maklumat di bawah untuk syarat kelayakan lengkap, dokumen yang perlu disediakan, jadual bayaran ansuran bulanan, caj yang dikenakan, dan bagaimana anda boleh mohon pinjaman ini secara atas talian (online).

Kelebihan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Bank Rakyat Personal Financing-i Private menawarkan beberapa kelebihan berbanding pinjaman peribadi Islamik yang lain. Berikut adalah ciri-ciri menarik skim pembiayaan peribadi daripada Bank Rakyat ini.

Ditawarkan kepada jawatan tetap dan kontrak
Bank Rakyat menawarkan pelan pinjaman ini kepada pekerja sektor swasta dengan jawatan tetap dan juga jawatan kontrak.
Ditawarkan kepada mereka yang berpendapatan tidak tetap
Pelan pinjaman Personal Financing-i Private Bank Rakyat ini bukan sahaja ditawarkan kepada mereka yang berpendapatan tetap, tetapi juga kepada mereka yang berpendapatan tidak tetap seperti pendapatan komisen, berniaga dan golongan profesional.
Pinjaman 100% patuh Syariah
Dengan mengamalkan konsep komoditi Murabahah, pinjaman ini adalah pinjaman peribadi Islamik yang patuh Syariah sepenuhnya.
Jumlah pembiayaan yang fleksibel
Pinjaman ini menawarkan jumlah pembiayaan yang fleksibel. Anda boleh mohon dari RM5,000 hingga RM150,000.
Tempoh pembiayaan yang fleksibel dan panjang
Bank Rakyat menawarkan tempoh pembiayaan dari 1 tahun hingga 10 tahun untuk Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta.
Jumlah lulus yang tinggi
Jika pinjaman lain cuma meluluskan sehingga 12 kali ganda gaji anda, Bank Rakyat Personal Financing-i Private boleh meluluskan sehingga 25 kali ganda gaji kasar anda.
Kadar keuntungan tetap yang rendah
Pinjaman ini adalah antara pinjaman peribadi Islamik dengan kadar keuntungan terendah, bermula dari 7.97% p.a hingga 8.12% p.a.
Ciri penyatuan hutang
Pelan pembiayaan ini adalah antara pinjaman yang menawarkan kelebihan penyatuan hutang (Debt Consolidation). Sesuai untuk mereka yang ingin menyatukan pinjaman yang sedia ada ke dalam satu pinjaman.
Tiada caj penamatan awal
Bank Rakyat tidak mengenakan sebarang caj atau fi sekiranya anda berhasrat untuk membayar baki pinjaman lebih awal dari tarikh yang dipersetujui.
Saluran bayaran semula yang fleksibel
Anda boleh membayar pinjaman anda melalui beberapa saluran seperti Biro Perkhidmatan Angkasa (BPA), potongan gaji majikan (PGM), pindahan gaji ke Bank Rakyat, dan pembayaran elektronik.

Syarat kelayakan untuk mohon

Syarat kelayakan memohon yang ditetapkan oleh Bank Rakyat untuk mohon Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta adalah bergantung kepada jenis pendapatan anda. Berikut adalah syarat-syarat kelayakan yang perlu anda patuhi sebelum mohon.

Syarat Umum

Warganegara Malaysia.
Tidak disenaraihitamkan oleh mana-mana Bank atau AEON.
Tiada Akaun di Bawah Pemerhatian Khas (SAA).
Bukan di bawah selaan AKPK.

Berpendapatan Tetap

Berumur 18 tahun hingga 60 tahun.
Berjawatan Tetap – Berpendapatan minimum bulanan RM2,000 atau tahunan RM24,000.
Berjawatan Kontrak – Berpendapatan minimum bulanan RM8,000 atau tahunan RM96,000.

Berpendapatan Tidak Tetap

Berumur 18 tahun hingga 55 tahun.
Berpendapatan minimum bulanan RM5,000 atau tahunan RM60,000.

Tak layak?

Jika anda tidak memenuhi syarat kelayakan yang diperlukan untuk mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta, cari dan pilih pelan pinjaman peribadi terbaik yang sesuai dengan kelayakan anda menerusi Sistem Semak Kelayakan Pinjaman Peribadi yang kami sediakan.

Dokumen yang diperlukan

Seperti syarat kelayakan, dokumen yang diperlukan juga adalah bergantung kepada jenis pendapatan pemohon. Berikut adalah dokumen-dokumen yang diperlukan untuk memohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta.

Berpendapatan Tetap

Salinan Kad Pengenalan (MyKad).
Salinan slip gaji 3 bulan terkini.
Salinan Penyata Bank kemasukan gaji 3 bulan terkini.
Salinan Penyata KWSP terkini.
Salah satu daripada dokumen di bawah: – Surat pengesahan majikan. – Borang EA. – Slip e-B daripada LHDN.

Berpendapatan Tidak Tetap

Salinan Kad Pengenalan (MyKad).
Salinan Borang B LHDN/resit bayaran.
Salinan Penyata Bank 6 bulan terkini.

Dokumen Tambahan Untuk Pemilik Perniagaan & Golongan Profesional

Salinan Penyata Bank akaun syarikat 6 bulan terkini.
Borang pendaftaran A dan D / Borang 24 dan 49 untuk syarikat.
Salinan Sijil Pendaftaran Perniagaan.

Dokumen Tambahan Untuk Berpendapatan Komisen

Penyata komisen 6 bulan terkini.

Jadual Bayaran Bulanan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Berikut ialah jadual bayaran balik atau jadual instalment Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta. Klik pada jadual untuk paparan penuh.

Jadual pembayaran Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Jadual ini hanya sebagai rujukan semata. Jumlah bayaran semula boleh berubah berdasarkan faktor-faktor seperti Promosi,kadar faedah/keuntungan, jumlah pinjaman, tempoh pembiayaan, base rate (BR), dan sebagainya. Jumlah pembayaran akhir masih bergantung kepada pihak institusi kewangan.

Caj yang dikenakan

Berikut adalah caj-caj yang akan dikenakan sekiranya permohonan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta anda lulus.

Tiada caj proses.
Caj duti setem sebanyak 0.5% daripada jumlah pinjaman yang lulus.
Caj Wakalah atau agensi RM30.00 (termasuk Yuran Broker).
Caj lewat bayar sebanyak 1% daripada jumlah tunggakan (ganti rugi Ta`widh).

Seperti kebanyakan pinjaman peribadi Islamik, Bank Rakyat menawarkan pelan perlindungan Takaful daripada syarikat Takaful yang dilantik oleh Bank. Ini adalah pilihan dan tidak wajib. Anda juga bebas mengambil perlindungan Takaful daripada mana-mana syarikat Takaful di Malaysia.

Cara Mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Tip sebelum mohon

Sebelum mohon, pastikan anda telah meneliti syarat-syarat memohon yang telah dinyatakan sebelum ini. Tidak guna mohon jika tidak menepati syarat-syarat yang dikehendaki untuk pinjaman peribadi ini.

Anda boleh mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta dengan mengunjungi mana-mana cawangan Bank Rakyat terdekat.

Review Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta adalah pinjaman peribadi Islamik tak bercagar yang ditawarkan oleh Bank Rakyat dengan banyak ciri-ciri menarik. Pinjaman ini ditawarkan kepada mereka yang berkhidmat di sektor swasta, sama ada berjawatan tetap dan kontrak dan juga berpendapatan tetap atau tidak tetap. Dengan jumlah lulus sehingga 25 kali ganda gaji kasar, ini adalah antara pinjaman peribadi tak bercagar yang menawarkan jumlah lulus yang sangat tinggi berbanding pinjaman lain. Kadar keuntungan tahunan yang ditawarkan juga adalah antara yang terendah antara pinjaman peribadi Islamik di Malaysia. Jika anda cukup syarat kelayakan untuk mohon, ini adalah antara pinjaman peribadi Islamik yang sangat menarik untuk dimohon.

Kelebihan

Jumlah lulus yang tinggi sehingga 25 kali ganda gaji kasar.
Ditawarkan kepada jawatan tetap dan juga kontrak.
Ditawarkan kepada mereka yang berpendapatan tetap dan tidak tetap.
Tempoh pembiayaan sehingga 10 tahun.
Saluran bayaran balik yang fleksibel.

Kekurangan

Kelayakan gaji minimum yang agak tinggi untuk jawatan kontrak.
Keperluan dokumen yang agak rumit.

Rating
4/5

Soalan Lazim Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan pelan Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Apakah Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Pelan ini adalah pinjaman peribadi Islamik Tidak Bercagar ditawarkan oleh Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).

Siapa yang boleh mohon?

Pelan ini ditawarkan kepada Bekerja Sendiri, Kakitangan Swasta dengan had umur dari 18 hingga 60 tahun. Untuk syarat lengkap, sila rujuk pada bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya belum pernah mohon sebarang pinjaman sebelum ni, ini pertama kali – boleh kah saya mohon?

Anda boleh mohon sebarang pelan pinjaman atau pembiayaan kecuali syarat kelayakan menyatakan perlu ada rekod atau komitmen bulanan untuk mohon. Sekiranya masih risau tentang kebarangkalian untuk lulus adalah rendah kerana tidak pernah buat pinjaman (akaun kredit), baca lebih lanjut tentang credit score di Panduan Skor Kredit.

Saya tidak ada komitmen bulanan, boleh kah saya mohon?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Potongan gaji saya sudah melebihi 60%, boleh kah saya mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Syarat kelayakan umum untuk pelan pembiayaan peribadi ialah potongan gaji tidak melebihi 60%, kecuali dinyatakan sebaliknya pada bahagian syarat kelayakan memohon di atas. Walau bagaimanapun, ini bukanlah faktor utama yang menentukan permohonan pinjaman lulus atau tidak kerana terdapat banyak lagi faktor lain yang memainkan peranan. Dalam erti kata lain, walaupun potongan gaji lebih 60%, tetapi rekod kredit atau rekod kewangan dan nisbah khidmat hutang (Debt Service Ratio) cantik – boleh cuba mohon.

Saya baru sahaja lulus pinjaman dari institusi kewangan yang lain, bolehkah saya mohon?

Sekiranya anda baru sahaja lulus sebarang pinjaman daripada institusi kewangan (bank/koperasi/ppw) yang direkodkan di CCRIS seperti pembiayaan peribadi, kenderaan, atau perumahan – anda dinasihatkan tunggu tempoh bertenang antara 4 hingga 6 bulan sebelum mohon untuk meningkatkan peluang lulus permohonan. Untuk menjaga skor kredit, dinasihatkan hanya mohon maksimum 3 akaun kredit (sebarang pinjaman/kad kredit) dalam tempoh 12 bulan.

Berapa jumlah yang boleh saya mohon?

Anda boleh mohon dari RM5000 hingga RM150000. Walau bagaimanapun, jumlah lulus akhir yang akan ditawarkan akan ditentukan oleh pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) setelah mengambil kira faktor-faktor seperti jumlah permohonan, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Berapa lamakah tempoh pembiayaan yang ditawarkan?

Pelan ini menawarkan tempoh pembiayaan dari 12 bulan hingga 120 bulan. Walau bagaimanapun, tempoh pembiayaan akhir akan ditentukan oleh pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) berdasarkan faktor-faktor seperti jumlah permohonan, skor kredit, skor pemarkahan dan sebagainya.

Bagaimana saya nak mohon?

Sila rujuk pada bahagian Cara Mohon Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta di atas.

Berapa lama tempoh perlu saya tunggu untuk tahu keputusan permohonan saya?

Anggaran untuk tahu keputusan permohonan adalah 3 hari bekerja selepas menghantar permohonan berserta dokumen lengkap. Ini adalah anggaran yang diberikan oleh pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad). Jangkamasa ini mungkin berbeza bergantung kepada faktor-faktor yang terlibat.

Sekiranya permohonan saya lulus, berapa lama tempoh perlu saya tunggu untuk duit masuk ke akaun saya?

Duit akan dimasukkan ke akaun 24 hingga 48 jam hari bekerja. Ini adalah anggaran diberikan. Sekiranya masih belum menerima duit selepas tempoh masa ini, sila hubungi terus pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) untuk follow up.

Apakah caj yang dikenakan?

Sila rujuk pada bahagian Caj Yang Dikenakan di atas untuk maklumat lengkap berkaitan caj yang dikenakan pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad) untuk pelan pembiayaan peribadi ini.

Berapa perlu saya bayar setiap bulan?

Jumlah bayaran bulanan adalah bergantung kepada beberapa faktor seperti jumlah lulus, tempoh pembiayaan dan kadar faedah/keuntungan dikenakan. Anda boleh rujuk panduan bayaran bulanan untuk pinjaman ini pada bahagian Jadual Bayaran Balik Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta.

Bagaimana saya nak bayar balik atau apakah kaedah bayaran ansuran?

Bayaran balik boleh dibuat melalui kaedah Arahan tetap (standing instruction/order), Auto Debit/Direct Debit, Sistem Potongan Gaji ANGKASA (SPGA), Potongan Gaji Majikan (PGM), Bayaran di kaunter.

Bolehkah saya buat Penyatuan Hutang (Debt Consolidation)?

Ya, anda boleh buat penyatuan hutang atau “debt consolidation”. Untuk maklumat lanjut sila berhubung dengan pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad). Atau anda boleh guna khidmat untuk bantuan dan panduan mohon. Rujuk pada bahagian Cara Mohon di atas. Sekiranya anda inginkan pelan yang membenarkan penyatuan hutang, sila lihat senarai pinjaman peribadi penyatuan hutang.

Saya dah ada Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta yang aktif, bolehkah saya buat Pinjaman Bertindih (Overlapping Facility)?

Boleh dikatakan hampir semua institusi kewangan menawarkan fungsi pinjaman bertindih atau overlap untuk pelan pembiayaan peribadi mereka. Walau bagaimanapun, kaedah overlapping facility adalah agak rumit dan institusi kewangan perlu mengambil kira banyak faktor sebelum membenarkan pelanggan mereka melakukan overlap terhadap pembiayaan yang sedia ada. Sekiranya ingin buat overlap, sila berhubung terus dengan pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad). Rujuk pada bahagian Cara Mohon di atas.

Saya ada blacklist di laporan CTOS. Bolehkah saya mohon?

Pelan ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai blacklist di laporan CTOS. Walau bagaimanapun jika rekod senaraihitam di laporan CTOS bukan dari institusi kewangan (bank/koperasi/AEON/PPW) dan adalah daripada syarikat telco, kedai motor, dan sebagainya – boleh cuba mohon.

Saya ada tunggakan di laporan CCRIS. Bolehkah saya mohon?

Pelan ini tidak ditawarkan kepada mereka yang mempunyai tunggakan di rekod CCRIS atau yang mempunyai akaun di bawah pemerhatian khas (SAA).

Saya ada tunggakan PTPTN di laporan CCRIS (CCRIS PTPTN). Bolehkah saya mohon?

Sila rujuk jawapan sebelum ini.

Saya di bawah Program Pengurusan Kredit (PPK) AKPK. Bolehkah saya mohon?

Maaf, anda tidak layak untuk mohon pelan ini sekiranya sedang mengikuti Program PPK di bawah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit.

Saya dah mohon. Bagaimana saya nak tahu permohonan saya lulus atau tidak?

Selalunya keputusan permohonan pinjaman (lulus atau tidak) akan dimaklumkan melalui SMS, E-Mel atau panggilan telefon. Sekiranya masih belum mendapat keputusan permohonan lebih daripada 14 hari bekerja, dinasihatkan supaya berhubung terus dengan pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad).

Permohonan saya ditolak. Boleh tahu kenapa permohonan saya tak lulus?

Banyak faktor yang menentukan kenapa permohonan tidak diluluskan oleh institusi kewangan. Boleh dikatakan setiap institusi kewangan tidak akan memberitahu sebab lengkap kenapa mereka menolak permohonan. Ini adalah untuk mengelakkan persaingan antara institusi kewangan, dan juga mengelakkan sistem mereka dimanipulasi oleh pihak yang tidak bertanggungjawab – Selalunya pemohon cuma akan dapat jawapan “Fail Score”. Untuk mengetahui lebih lanjut apakah faktor-faktor yang menyebabkan permohonan tidak diluluskan oleh pihak Bank Rakyat (Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad), sila rujuk artikel panduan Kenapa Permohonan Pinjaman Peribadi Tidak Diluluskan.

Maklumat yang dipaparkan di laman ini adalah berdasarkan butiran yang tersedia sehingga tahun 2024 dari laman sesawang rasmi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta. Untuk maklumat terkini, sila rujuk laman rasmi Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta.

Syarat & terma Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta

Ada soalan tentang Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i Sektor Swasta?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen. Pihak kami akan cuba menjawab dan membalas seberapa segera yang mungkin.

Subscribe

Name*

Email*

285 Comments

Inline Feedbacks

View all comments

Pinjaman dan Pembiayaan Peribadi Berkaitan

Berikut adalah pinjaman dan pembiayaan peribadi berkaitan yang boleh anda mohon melalui laman web ini.