Hong Leong Essential

Q: Siapakah yang boleh mohon kad kredit ini?

Sesiapa sahaja boleh mohon asalkan anda menepati syarat kelayakan memohon yang telah ditetapkan oleh Hong Leong Bank Berhad - iaitu berumur 21 tahun ke atas dengan pendapatan bulanan RM2000 ke atas atau pendapatan tahunan RM24000 ke atas. Untuk maklumat lanjut sila rujuk bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Kad kredit daripada

Hong Leong Bank Berhad dan Visa

Kongsi

Kadar faedah	15% p.a
Yuran tahunan	RM100 Diketepikan untuk perbelanjaan lebih dari 12 kali dan jumlah minimum RM8,000 setiap tahun
Kelayakan Pendapatan	RM2000
Ciri utama	Pulangan Tunai
Pelan kad kredit	Ansuran Tunai, Bayaran Ansuran Mudah, Pindahan Baki
Pembayaran Tanpa Sentuh	Visa PayWave

Hong Leong Essential adalah sebuah kad kredit daripada Hong Leong Bank Berhad (HLB). Kad ini boleh dikatakan adalah kad kredit asas dan sesuai untuk individu yang ingin mendapatkan kad kredit pertama.

Walaupun kad ini adalah kad kredit basic, pemilik kad ini masih menikmati ciri rebat tunai atau cashback setiap kali anda ‘swipe’ kad ini untuk perbelanjaan anda.

Rebat tunai yang ditawarkan oleh pihak HLB kepada pemilik kad ini adalah tanpa perbelanjaan minimum. Oleh itu anda boleh gunakan kad ini untuk sebarang perbelanjaan untuk menikmati ganjaran cashback.

Walaupun kadar rebat tunai yang diberikan mungkin kelihatan rendah berbanding kad kredit rebat tunai yang lain, iaitu hanya 1% – rebat tunai ini adalah tanpa had. Dalam erti kata lain, semakin banyak anda berbelanja, semakin banyak pulangan cashback yang anda terima. Pihak Hong Leong Bank juga tidak menetapkan jumlah perbelanjaan minimum untuk melayakkan anda menerima cashback daripada perbelanjaan menggunakan kad Hong Leong Essential.

Sekiranya anda ingin mendapatkan kad ini dan ingin melakukan pemindahan baki daripada kad kredit sedia ada, anda boleh gunakan pelan pindahan baki Hong Leong Balance Transfer. Anda boleh buat pemindahan serendah RM1,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 12 bulan. Anda akan dikenakan sedikit caj kadar faedah, tetapi tiada caj pengendalian yang dikenakan.

Pihak HLB juga memberi kemudahan dua pelan bayaran ansuran mudah, iaitu pelan Hong Leong Flexi Payment Plan dan Hong Leong Extended Payment Plan. Kedua-dua pelan ini memberi kemudahan untuk anda dapatkan barangan idaman anda dengan bayaran ansuran sehingga 36 bulan. Pembelian bermula dari serendah RM500 untuk melayakkan anda menggunakan salah satu pelan ini.

Pemilik kad Hong Leong Essential juga layak untuk menggunakan dua pelan ansuran tunai , atau cash advance plan daripada HLB. Pelan ini sangat berguna sekiranya anda inginkan wang tunai segera. Anda boleh pilih antara Hong Leong Call For Cash (CFC) atau Hong Leong Call For Cash Plus (CFCP).

Kad ini ditawarkan kepada individu yang berumur dari 21 hingga 65 tahun. Anda hanya perlu berpendapatan gaji kasar lebih dari RM24,000 setahun untuk layak mohon. Yuran tahunan yang dikenakan adalah RM100 setahun untuk pemegang kad utama, dan RM50 setahun untuk pemegang kad tambahan.

Walau bagaimanapun, yuran ini akan diketepikan sekiranya anda menggunakan kad anda lebih daripada 12 kali dengan perbelanjaan minimum RM8,000 setiap tahun. Dalam erti kata lain, anda boleh menggunakan kad ini tanpa yuran tahunan – percuma!

Nak dapatkan kad ini? Baca lebih lanjut tentang ciri-ciri istimewa yang ditawarkan, syarat kelayakan lengkap untuk mohon, caj dan yuran yang dikenakan, dan bagaimana anda boleh mohon kad ini secara atas-talian (online).

Kelebihan & Ciri Kad Kredit Hong Leong Essential

Pulangan tunai (cashbacks)

Kad Hong Leong Essential menawarkan rebat tunai dari 0.4% hingga 1% untuk setiap perbelanjaan runcit anda – di dalam dan luar negara. Rebat tunai ini tidak mempunyai perbelanjaan minimum, dan juga tanpa had. Oleh itu, anda boleh kumpul seberapa banyak nilai rebat tunai yang anda ingini.

Untuk perbelanjaan runcit kurang dari RM7,000 setiap bulan, anda akan menerima 0.4% rebat tunai. Manakala perbelanjaan seterusnya, iaitu RM7,001 dan ke atas, anda akan menerima ganjaran 1% rebat tunai.

Walau bagaimanapun, pihak Hong Leong Bank telah menetapkan bahawa ganjaran rebat tunai hanyalah untuk transaksi runcit dalam dan luar negara. Ganjaran tidak akan diberikan untuk transaksi lain seperti petrol, JomPAY, bil bulanan, dan sebagainya.

Jenis Rebat Tunai	Kadar Rebat Tunai	Had Bulanan	Perbelanjaan
Semua perbelanjaan runcit	0.4%	Tiada had	Perbelanjaan sehingga RM7,000
Semua perbelanjaan runcit	1%	Tiada had	Perbelanjaan RM7,001 dan ke atas
Transaksi Insurans	0.4%	Tiada had	Sebarang amaun

Pelan Kad Kredit Hong Leong Essential

Pelan pemindahan baki (balance transfer)

Hong Leong Balance Transfer

Pindahkan baki kad kredit anda ke Hong Leong Bank. Pindahan serendah RM1,000 dengan tempoh bayaran sehingga 12 bulan. Kadar faedah yang rendah dan tiada caj pengendalian dikenakan.

Tempoh Bayaran (Bulan)	Caj Pengendalian (%)	Kadar Faedah (% p.a)	Jumlah Pindahan Minimum (RM)
6	Tiada	6.99% p.a	RM1,000
12	Tiada	6.99% p.a	RM1,000

Pelan bayaran ansuran (easy payment plan)

Hong Leong Flexi Payment Plan

Tukar sebarang pembelian bernilai RM1,000 ke atas kepada pelan bayaran ansuran HLB Flexi Payment. Dengan tempoh bayaran sehingga 36 bulan dan kadar faedah tetap, dapatkan barangan idaman anda sekarang juga.

Tempoh Bayaran (Bulan)	Caj Pengendalian (%)	Kadar Faedah (% p.a)	Pembelian Minimum (RM)
6	Tiada	8.99% p.a	RM500
12	Tiada	8.99% p.a	RM1,000
18	Tiada	8.99% p.a	RM1,000
24	Tiada	8.99% p.a	RM2,000
36	Tiada	8.99% p.a	RM2,000

Hong Leong 0% Extended Payment Plan (EPP)

Buat pembelian serendah RM500 di peniaga yang mengambil bahagian dan pilih untuk buat bayaran ansuran dari 6 bulan hingga 36 bulan – tanpa sebarang caj kadar faedah (zero interest).

Tempoh Bayaran (Bulan)	Caj Pengendalian (%)	Kadar Faedah (% p.a)	Pembelian Minimum (RM)
6, 12, 18, 24 atau 36 bulan	Tiada	Tiada	RM500

Pelan ansuran tunai (cash instalment plan)

Hong Leong Bank Call For Cash

Dapatkan pinjaman tunai serendah RM500 dengan tempoh bayaran semula sehingga 24 bulan. Caj kadar faedah yang sangat berpatutan serendah 3.18% p.a. Sesuai untuk mereka yang inginkan wang segera di saat kecemasan.

Pelan	Tempoh Pinjaman (Bulan)	Jumlah Pinjaman Minimum (RM)	Kadar Faedah (% p.a)	Caj Pengendalian (%)
A	6	500	3.18% p.a	3.99%
B	12	500	4.78% p.a	5.99%
C	24	1,000	7.38% p.a	8.99%

Hong Leong Call For Cash Plus

Pinjaman dari RM1,500 hingga 90% had limit (credit limit) kad kredit Hong Leong dengan tempoh bayaran sehingga 60 bulan.

Tempoh Pinjaman (Bulan)	Jumlah Pinjaman (RM)	Kadar Faedah (% p.a)
12, 18, 24, 36, 48 atau 60 bulan	1,500 hingga 10,000	8.88% p.a
	10,001 hingga 24,999	8.38% p.a
	25,000 ke atas	6.38% p.a

Syarat kelayakan untuk mohon

Siapa Boleh Mohon	Sesiapa sahaja
Kelayakan Gaji	Gaji kasar RM2000 Sebulan atau RM24000 Setahun
Kelayakan Umur	21 tahun untuk pemegang kad utama (Principal). 18 tahun untuk pemegang tambahan (Supplementary).

Tak layak?

Sekiranya anda tak cukup syarat untuk mohon kad kredit ini, anda boleh cari kad yang sesuai dengan kelayakan anda melalui Sistem Cari Kad Kredit yang kami sediakan.

Caj & yuran yang dikenakan

Yuran Tahunan (Principal Cardholder)	RM100 Diketepikan untuk perbelanjaan lebih dari 12 kali dan jumlah minimum RM8,000 setiap tahun
Yuran Tahunan Kad Tambahan (Supplementary Card)	RM50
Cukai Jualan dan Perkhidmatan (SST)	RM25 untuk setiap kad (utama dan tambahan).
Bayaran Bulanan Minimum	RM50 atau 5% dari amaun tertunggak.
Caj Lewat Bayar	RM10 atau 1% dari amaun tertunggak.
Had Pendahuluan Tunai Harian	Tiada
Caj Pendahuluan Tunai	RM5 atau 2% dari amaun pengeluaran (yang lebih tinggi).
Kadar Faedah Pendahuluan Tunai	10.8%

Cara Mohon Hong Leong Essential

Tip sebelum mohon

Sebelum anda mohon, pastikan anda telah meneliti Syarat Kelayakan Memohon yang telah dinyatakan sebelum ini. Tiada guna anda mohon jika anda tidak menepati syarat-syarat yang dikehendaki untuk kad kredit ini.

Anda boleh mohon Hong Leong Essential dengan mengunjungi mana-mana cawangan Hong Leong Bank Berhad berdekatan anda.

Anda juga boleh mohon secara atas talian (online) melalui laman web Hong Leong Bank Berhad.

Soalan Lazim Kad Kredit Hong Leong Essential

Berikut adalah jawapan untuk soalan-soalan yang sering ditanyakan berkaitan kad kredit Hong Leong Essential

Apakah kad Kredit Hong Leong Essential?

Kad kredit Hong Leong Essential adalah kad kredit yang ditawarkan oleh Hong Leong Bank Berhad.

Apakah kelebihan kad Kredit ini berbanding kad kredit yang lain?

Kad kredit Hong Leong Essential menawarkan ciri-ciri menarik seperti Pulangan Tunai dan Ansuran Tunai, Bayaran Ansuran Mudah, Pindahan Baki. Untuk maklumat lanjut sila rujuk bahagian Ciri-Ciri Kad Kredit di atas.

Siapakah yang boleh mohon kad kredit ini?

Kad ini boleh dimohon oleh Sesiapa sahaja yang berumur 21 tahun ke atas dengan pendapatan bulanan RM2000 ke atas atau pendapatan tahunan RM24000 ke atas. Untuk maklumat lanjut sila rujuk bahagian Syarat Kelayakan di atas.

Saya tidak pernah mempunyai sebarang kad kredit sebelum ini, bolehkah saya mohon Kad Kredit Hong Leong Essential?

Boleh, tiada masalah untuk anda mohon Kad Kredit ini sekiranya ini kali pertama anda ingin mohon Kad Kredit dan anda mencukupi syarat-syarat kelayakan yang telah ditetapkan untuk mohon.

Saya adalah pemegang kad kredit Hong Leong Bank Berhad yang sedang aktif, bolehkah saya mohon kad kredit ini?

Boleh sekiranya anda mencukupi syarat-syarat kelayakan untuk mohon. Untuk pengetahuan anda, Bank Negara Malaysia (BNM) telah menetapkan seseorang individu hanya boleh memiliki maksimum 2 kad kredit sekiranya pendapatan tahunan anda adalah kurang dari RM36,000.

Saya adalah pemegang kad kredit dari bank lain, bolehkah saya mohon kad kredit Hong Leong Essential?

Boleh sekiranya anda mencukupi syarat-syarat kelayakan untuk mohon. Untuk pengetahuan anda, Bank Negara Malaysia (BNM) telah menetapkan seseorang individu hanya boleh memiliki maksimum 2 kad kredit sekiranya pendapatan tahunan anda adalah kurang dari RM36,000.

Berapakah kadar faedah (interest rate) yang dikenakan untuk kad kredit ini?

Hong Leong Bank Berhad mengenakan kadar faedah tahunan sebanyak 15% p.a.

Berapakah had kredit (credit limit) yang dibenarkan?

Had kredit atau credit limit akan ditentukan oleh pihak bank berdasarkan sejarah kredit dan pendapatan bulanan anda.

Apakah caj atau fi yang dikenakan untuk kad kredit ini?

Sila rujuk pada bahagian Caj dan Yuran yang Dikenakan di atas.

Bolehkah saya keluarkan wang tunai melalui mesin ATM dengan kad ini?

Ya, anda boleh buat pendahuluan tunai (cash advance) dengan kad ini. Tetapi anda akan dikenakan caj tambahan seperti yang dinyatakan di bahagian Caj dan Yuran pada maklumat di atas.

Bolehkah saya mohon kad kredit ini semata-mata untuk pindahan baki (balance transfer)?

Boleh. Tetapi pastikan had kredit anda mencukupi untuk menampung jumlah baki yang ingin dipindahkan.

Bolehkah saya mohon kad kredit ini sekiranya saya ada rekod senarai hitam (blacklist) di laporan CTOS saya?

Soalan ini adalah sangat subjektif apabila memohon kad kredit. Faktor yang memainkan peranan utama ialah skor kredit, bukannya jumlah senarai hitam anda. Dalam erti kata lain, lulus atau tidak adalah bergantung sepenuhnya kepada pihak bank. Anda boleh rujuk dengan pihak Hong Leong Bank Berhad sekiranya anda layak atau tidak untuk mohon dengan mengemukakan laporan CTOS anda.

Bolehkah saya mohon kad kredit ini sekiranya rekod kredit saya tidak cantik di laporan CCRIS saya?

Seperti juga jawapan untuk soalan tentang senarai hitam di laporan CTOS. Keputusan permohonan adalah bergantung kepada skor kredit anda, dan faktor-faktor lain seperti pendapatan, risiko, rekod kredit, dan sebagainya. Anda boleh rujuk dengan pihak Hong Leong Bank Berhad sekiranya anda layak atau tidak untuk mohon dengan mengemukakan laporan CCRIS anda.

Bolehkah saya mohon kad kredit ini sekiranya saya di bawah selaan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK)?

Maaf anda tak boleh mohon sebarang kad kredit sekiranya anda di bawah selaan atau pengawasan AKPK.

Bagaimana saya nak mohon kad kredit Hong Leong Essential?

Sila rujuk bahagian Cara Memohon di atas.

Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Syarat & terma kad kredit Hong Leong Essential

Ada soalan tambahan?

Tinggalkan soalan anda pada ruangan Soalan & Pertanyaan di bawah.

Ada Soalan Tentang Hong Leong Essential?

Atau sekadar ingin berkongsi pengalaman? Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen. Pihak kami akan cuba menjawab dan membalas seberapa segera yang mungkin.