Hong Leong Essential

Pulangan Tunai Tanpa Had dan Pelan Kewangan Menarik

Kadar Faedah Tahunan: 15% p.a
Yuran Tahunan: RM100
Kelayakan Gaji Bulanan: RM2000
Pelan Kewangan: Bayaran Ansuran Mudah, Pindahan Baki
Pembayaran Tanpa Sentuh: Visa PayWave
Ciri Menarik: Pulangan Tunai Tanpa Had, Pelan Pindahan Baki, Pelan Ansuran Mudah

Kad kredit Hong Leong Essential direka khusus untuk individu yang ingin fleksibiliti kewangan tanpa terikat dengan pelbagai syarat yang rumit. Dengan ganjaran pulangan tunai tanpa had setiap bulan dan pelan kewangan yang memudahkan pengurusan kewangan, kad ini boleh menjadi rakan kewangan yang membantu anda menguruskan perbelanjaan harian, dengan lebih bijak. Adakah kad ini sesuai untuk anda, baca lebih lanjut untuk mendalami ciri-ciri dan kelebihan yang ditawarkan oleh kad Hong Leong Essential.

Kelebihan & Ciri Kad Kredit Hong Leong Essential

Pulangan Tunai Tanpa Had: Nikmati pulangan tunai sehingga 1% untuk setiap perbelanjaan runcit yang layak, insurans, melancong, dan perbelanjaan lain, tanpa had maksimum (rujuk jadual di bawah). Ini bermakna lebih banyak anda berbelanja, lebih banyak pulangan tunai yang anda terima.
Kategori Perbelanjaan Pulangan Tunai:
- Insurans: Dapatkan 0.5% pulangan tunai untuk transaksi insurans, tanpa mengira jumlah perbelanjaan bulanan anda.
- Transaksi Runcit: Nikmati 0.5% pulangan tunai untuk perbelanjaan sehingga RM3,000, dan 1.00% untuk perbelanjaan melebihi RM3,000 di kedai pakaian, aksesori, dan gedung serbaneka.
- Perjalanan: Dapatkan 0.5% pulangan tunai untuk perbelanjaan sehingga RM3,000, dan 1.00% untuk perbelanjaan melebihi RM3,000 bagi penerbangan, penginapan, agensi pelancongan, dan operasi pelancongan.
- Perbelanjaan Lain-lain: Untuk transaksi lain yang layak, anda akan mendapat 0.2% pulangan tunai.
Caj Pengeluaran Tunai yang Rendah: Hong Leong Bank mengenakan yuran pengeluaran tunai yang rendah, iaitu 2% daripada amaun yang dikeluarkan atau minimum RM5, Anda juga boleh mengeluarkan tunai sehingga 70% daripada had kredit anda di ATM seluruh dunia atau di cawangan Hong Leong Bank.
Visa payWave: Kad ini dilengkapi dengan teknologi Visa payWave untuk pembayaran tanpa sentuh yang pantas dan mudah.
Fleksibiliti Pembayaran: Anda hanya perlu membayar minimum 5% daripada baki tertunggak atau RM50, yang mana lebih tinggi.

Syarat kelayakan untuk mohon

Siapa Boleh Mohon: Sesiapa sahaja
Kelayakan Gaji: Gaji kasar RM2000 sebulan atau RM24000 setahun
Kelayakan Umur: 21 tahun untuk pemegang kad utama (Principal)
18 tahun untuk pemegang tambahan (Supplementary)

Dokumen Yang Diperlukan

Salinan Kad Pengenalan: Salinan kad pengenalan (MyKad) yang jelas dan sah.
Bukti Pendapatan:
- Pekerja Bergaji: Penyata gaji 3 bulan terkini dan penyata KWSP (jika ada).
- Bekerja Sendiri: Borang B/BE terkini yang telah disahkan oleh Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia (LHDNM) dan penyata bank 6 bulan terkini.
Bukti Alamat: Bil utiliti (elektrik, air, telefon) atau penyata bank yang menunjukkan alamat kediaman anda.
Dokumen Sokongan Lain: Bank mungkin memerlukan dokumen sokongan lain bergantung pada situasi anda.

Caj & yuran yang dikenakan

Yuran Tahunan (Principal Card): RM100
Yuran Tahunan Kad Tambahan (Supplementary Card): RM50
Cukai Jualan dan Perkhidmatan (SST): RM25 untuk setiap kad (utama dan tambahan)
Bayaran Bulanan Minimum: RM50 atau 5% daripada baki tertunggak. Yang mana lebih tinggi
Caj Lewat Bayar: RM10 atau 1% daripada amaun tertunggak. Maksimum RM100
Had Pendahuluan Tunai Harian: 70% daripada jumlah keseluruhan
Caj Pendahuluan Tunai: RM5 atau 2% daripada amaun pengeluaran (yang lebih tinggi)
Kadar Faedah Pendahuluan Tunai: 10.8%

Maklumat Tambahan

Pengecualian Transaksi Pulangan Tunai: Perlu diingat bahawa pulangan tunai tidak dikenakan untuk transaksi Kerajaan/JomPay/FPX, transaksi QR Pay melalui Aplikasi HLB Connect, Pendahuluan Tunai, Tunai Kuasi (transaksi berkaitan pertaruhan dan permainan), Tunai Cepat, Pelan Pembayaran Flexi, Penukaran Baki Automatik (ABC), Pindahan Baki, serta sebarang fi dan caj.

Pelan Pembiayaan

Kad Kredit Hong Leong Essential menawarkan pelbagai pelan pembiayaan untuk membantu anda menguruskan kewangan dengan lebih baik.

Hong Leong Balance Transfer: Pindahkan baki kad kredit anda ke Hong Leong Bank. Pindahan serendah RM1,000 dengan tempoh bayaran sehingga 12 bulan. Kadar faedah yang rendah dan tiada caj pengendalian dikenakan.

Maklumat Lanjut

Hong Leong Flexi Payment Plan: Tukar sebarang pembelian bernilai RM1,000 ke atas kepada pelan bayaran ansuran HLB Flexi Payment. Dengan tempoh bayaran sehingga 36 bulan dan kadar faedah tetap, dapatkan barangan idaman anda sekarang juga.

Maklumat Lanjut

Cara Mohon Hong Leong Essential

Tip sebelum mohon

Sebelum anda mohon, pastikan anda telah meneliti Syarat Kelayakan Memohon yang telah dinyatakan sebelum ini. Tiada guna anda mohon jika anda tidak menepati syarat-syarat yang dikehendaki untuk kad kredit ini.

Mohon Dalam Talian

Kunjungi laman web Hong Leong Bank Berhad.
Cari bahagian Kad Kredit dan pilih Kad Kredit Hong Leong Essential.
Klik butang “Apply Now” atau “Mohon Sekarang”.
Masukkan butiran yang diperlukan.
Muat naik dokumen-dokumen yang diperlukan.
Semak maklumat dan dokumen.
Hantar permohonan.
Pihak Hong Leong Bank akan menghubungi anda kembali untuk langkah seterusnya.

Klik untuk melayari laman web Hong Leong Bank

Mohon Melalui Cawangan

Kunjungi cawangan terdekat Hong Leong Bank.
Isi borang permohonan kad kredit Hong Leong Essential.
Sertakan dokumen-dokumen yang diperlukan bersama permohonan.
Hantar borang bersama dokumen yang diperlukan.
Pihak Hong Leong Bank akan menghubungi anda berhubung status permohonan.

Klik untuk melihat senarai cawangan Hong Leong Bank Berhad

Khidmat Pelanggan

Hong Leong Bank menyediakan pelbagai saluran komunikasi untuk membantu anda dengan sebarang pertanyaan atau masalah berkaitan Kad Kredit Hong Leong Essential:

Talian Khidmat Pelanggan: Hubungi talian khidmat pelanggan Hong Leong Bank di 03-7626 8899. Talian ini beroperasi 24 jam sehari, 7 hari seminggu.
Emel: Hantarkan emel kepada [email protected] untuk sebarang pertanyaan atau aduan.
Laman Web: Layari laman web rasmi Hong Leong Bank untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai Kad Kredit Hong Leong Essential dan perkhidmatan lain yang ditawarkan.
Cawangan: Kunjungi cawangan Hong Leong Bank yang berdekatan untuk mendapatkan bantuan peribadi daripada pegawai bank.
Aduan: Untuk membuat aduan mengenai produk atau perkhidmatan yang ditawarkan, anda boleh menghubungi:
- Customer Advocacy, Aras 13A, Menara Hong Leong, No 6, Jalan Damanlela, Bukit Damansara, 50490 Kuala Lumpur.
- Tel: 03-7626 8821 / 03-7626 8802 / 03-7626 8812
- E-mel: [email protected]

Kesimpulan & Perspektif

Kad Kredit Hong Leong Essential menawarkan beberapa kelebihan yang menarik, terutamanya bagi mereka yang mencari kad kredit dengan pulangan tunai yang mudah dan pelan pembayaran yang fleksibel. Ciri pulangan tunai tanpa had yang ditawarkan untuk perbelanjaan harian membolehkan anda berjimat sambil berbelanja. Pelan pemindahan baki dan pelan pembayaran ansuran mudah juga boleh membantu anda menguruskan hutang dan buat pembelian besar dengan lebih mudah.

Walau bagaimanapun, adalah penting untuk mempertimbangkan kadar faedah yang dikenakan, yang boleh menjadi tinggi jika anda gagal atau lewat membayar baki kad sepenuhnya setiap bulan. Yuran tahunan juga perlu diambil kira apabila membandingkan kad ini dengan kad kredit lain yang menawarkan yuran tahunan percuma.

Secara keseluruhannya, Kad Kredit Hong Leong Essential adalah pilihan yang baik bagi mereka yang mencari kad kredit dengan ganjaran pulangan tunai yang mudah dan pelan pembayaran yang fleksibel. Tetapi, pastikan anda memahami sepenuhnya terma dan syarat yang dikenakan dan membandingkannya dengan pilihan lain sebelum membuat keputusan. Pertimbangkan keadaan kewangan peribadi anda dan tabiat perbelanjaan anda untuk menentukan sama ada kad ini sesuai atau tidak untuk anda.

Guna Sistem Cari Kad Kredit yang kami sediakan untuk memudahkan anda buat perbandingan antara kad kredit yang ditawarkan di Malaysia. Rujuk bahagian Sumber Tambahan di bawah.

Berikut soalan-soalan yang sering ditanya berkaitan kad kredit Hong Leong Essential

Apakah yang dimaksudkan dengan "perbelanjaan runcit yang layak" untuk mendapatkan pulangan tunai?

“Perbelanjaan runcit yang layak” merujuk kepada pembelian barangan dan perkhidmatan di kedai-kedai runcit, pusat membeli-belah, dan perniagaan lain yang menerima pembayaran kad kredit. Walaubagaimanapun, terdapat pengecualian seperti transaksi kerajaan, JomPay, FPX, pengeluaran tunai, dan lain-lain. Sila rujuk terma dan syarat kad untuk senarai penuh pengecualian.

Bagaimana untuk menebus pulangan tunai yang terkumpul?

Pulangan tunai akan dikreditkan secara automatik ke dalam akaun kad kredit anda setiap bulan. Anda boleh melihat jumlah pulangan tunai yang telah dikreditkan dalam penyata kad kredit anda.

Bolehkah saya menggunakan Kad Kredit Hong Leong Essential di luar negara?

Ya, Kad Kredit Hong Leong Essential boleh digunakan di mana-mana sahaja yang menerima kad Visa. Walau bagaimanapun, anda mungkin akan dikenakan caj transaksi luar negara.

Adakah Kad Kredit Hong Leong Essential sesuai untuk saya jika saya sering membuat pengeluaran tunai?

Walaupun caj pengeluaran tunai yang dikenakan adalah rendah berbanding kad kredit lain, kadar faedah yang dikenakan masih tinggi. Sebaiknya, gunakan kad kredit hanya untuk pembelian dan elakkan pengeluaran tunai kecuali dalam keadaan kecemasan.

Saya tidak pernah memiliki sebarang kad kredit sebelum ini, bolehkah saya mohon kad kredit Hong Leong Essential?

Ya, anda boleh cuba mohon sekiranya anda mencukupi syarat kelayakan seperti yang dinyatakan pada maklumat di atas, iaitu status kerakyatan dan pendapatan minimum. Walau bagaimanapun, Hong Leong Bank Berhad mungkin memerlukan kriteria tambahan untuk permohonan pertama anda.

Berapakah had kredit (credit limit) untuk kad Hong Leong Essential?

Had kredit atau credit limit akan ditentukan oleh Hong Leong Bank Berhad berdasarkan faktor-faktor seperti sejarah kredit, pendapatan bulanan, dan sejarah perbelanjaan. Anda boleh mohon had kredit tertentu semasa permohonan, tetapi keputusan akhir masih terletak di tangan Hong Leong Bank Berhad.

Bolehkah saya keluarkan wang tunai dari mesin ATM dengan kad ini?

Ya, anda boleh buat pendahuluan tunai (cash advance) dengan kad ini. Tetapi anda mungkin akan dikenakan caj tambahan seperti yang dinyatakan di bahagian Caj dan Yuran pada maklumat di atas. Anda juga perlu pertimbangkan kadar faedah untuk pendahuluan tunai adalah lebih tinggi daripada kadar faedah tahunan.

Bolehkah saya menggunakan kad kredit ini untuk pembelian dalam talian (online purchases)?

Ya, anda boleh guna kad kredit Hong Leong Essential untuk transaksi dalam talian dengan syarat pedagang atau laman e-Dagang (e-Commerce) tersebut menyokong skim bayaran Visa.

Bolehkah saya mohon kad kredit Hong Leong Essential semata-mata untuk pindahan baki (balance transfer)?

Ya, anda boleh mohon kad ini untuk tujuan pindahan baki. Walaubagaimanapun, pastikan had kredit anda mencukupi untuk menampung jumlah baki yang ingin dipindahkan. Bandingkan juga pelan pindahan baki (kadar faedah dan caj pengendalian) dengan kad kredit sedia ada.

Bolehkah saya mohon jika skor kredit saya rendah atau saya mempunyai sejarah kredit yang buruk?

Anda boleh cuba untuk mohon, tetapi peluang lulus mungkin rendah jika anda mempunyai skor kredit yang rendah, atau sejarah kredit yang buruk. Hong Leong Bank Berhad kebiasaannya menilai kelayakan kredit anda berdasarkan faktor-faktor seperti skor kredit, pendapatan, nisbah hutang kepada pendapatan, dan sejarah kredit. Anda mungkin perlu meningkatkan skor kredit anda terlebih dahulu sebelum mohon kad kredit Hong Leong Essential

Ada soalan tambahan berhubung Hong Leong Essential?

Guna tab “Pertanyaan” di atas untuk bertanyakan soalan anda dan dapatkan jawapan dalam masa terdekat.

Tanyakan soalan anda pada ruangan komen di bawah atau tinggalkan komen. Pihak kami akan cuba menjawab dan membalas seberapa segera yang mungkin.

Name*

Email*

10 Comments

Terbaru

Terakhir

Rujukan

Laman web rasmi Hong Leong Essential Syarat & terma kad Hong Leong Essential

Penafian:

Maklumat ini adalah untuk tujuan umum dan bukan nasihat kewangan. Kelebihan, kelayakan, dan caj tertentu mungkin berbeza. Anda dinasihatkan untuk melayari laman web rasmi atau hubungi Hong Leong Bank Berhad untuk mendapatkan maklumat terkini atau sebarang urusan berkaitan.

Sumber Tambahan

Jelajahi dunia kad kredit di Malaysia dengan sumber-sumber ini membantu anda buat keputusan yang lebih tepat.

Ketahui Lebih Lanjut Tentang Hong Leong Bank Berhad

Hong Leong Bank Berhad, dengan sejarah perbankan yang panjang bermula dari 1905, kini telah berkembang menjadi bank kelima terbesar di Malaysia. Dengan lebih 300 cawangan di seluruh negara dan kehadiran antarabangsa, Hong Leong Bank menawarkan rangkaian luas produk dan perkhidmatan perbankan konvensional serta Islamik untuk memenuhi keperluan individu dan perniagaan, termasuk kemudahan perbankan atas talian.

Baca Selanjutnya