Syarikat Kredit Komuniti (Pemberi Pinjam Wang Berlesen) di Malaysia

Di Malaysia, syarikat kredit komuniti sering menjadi pilihan untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Syarikat-syarikat ini menawarkan alternatif kepada pinjaman bank atau koperasi kredit. Walau bagaimanapun, penting untuk memahami peraturan, kelebihan, dan risiko yang terlibat berkaitan syarikat kredit komuniti.

Apa itu Syarikat Kredit Komuniti?

Syarikat kredit komuniti (dahulunya dikenali sebagai Pemberi Pinjaman Wang Berlesen) adalah institusi kewangan yang dikawal selia oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

Syarikat-syarikat ini menawarkan pelbagai produk pinjaman kepada individu dan perniagaan kecil yang mungkin tidak layak untuk memohon pinjaman dari bank tradisional disebabkan oleh faktor-faktor seperti sejarah kredit buruk, atau berpendapatan rendah.

Secara ringkas, syarikat yang ingin mendapatkan lesen perlu mematuhi garis panduan berikut:

  • Keperluan lesen – Setiap syarikat perlu mendapatkan lesen yang sah daripada KPKT. Anda boleh menentukan sama ada syarikat tersebut berdaftar atau tidak melalui aplikasi i-Kredikom yang dibina oleh KPKT.
  • Had kadar faedah – Pinjaman yang ditawarkan tertakluk kepada had kadar faedah maksimum yang ditetapkan, iaitu tidak boleh melebihi 18% setahun (p.a).
  • Ketelusan – Syarikat-syarikat kredit komuniti perlu menerangkan semua terma dan syarat pinjaman, termasuk kadar faedah, caj dan yuran, dan jadual bayaran bulanan kepada pelanggan.

Jenis-jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Syarikat Kredit Komuniti

  1. Pinjaman peribadi – Jenis pinjaman yang popular dan boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti dana kecemasan, mengubahsuai rumah, dan sebagainya.
  2. Pinjaman Mikro – Pinjaman yang ditawarkan kepada perniagaan seperti perusahaan kecil dan sederhana (PKS) atau peniaga kecil-kecilan untuk modal kerja, memulakan perniagaan, dan sebagainya.
  3. Pinjaman habis bulan – Pinjaman jangka masa pendek di saat kecemasan, selalunya akan diselesaikan apabila masuk gaji berikutnya. Pinjaman ini selalunya mengenakan kadar faedah yang tinggi, dan hanya digunakan sebagai pilihan terakhir.

Kelebihan dan Risiko Syarikat Kredit Komuniti

Berikut adalah beberapa kelebihan yang ditawarkan oleh syarikat Pemberi Pinjaman Wang Berlesen.

  • Proses kelulusan pantas – Berbanding dengan bank atau koperasi kredit, syarikat kredit komuniti seringkali menawarkan proses kelulusan pinjaman yang lebih cepat.
  • Pilihan pembayaran yang fleksibel – Beberapa syarikat menawarkan pilihan pembayaran yang fleksibel untuk memenuhi keperluan peminjam, seperti bayaran mingguan atau bulanan.
  • Fleksibiliti CTOS/CCRIS – Produk pinjaman yang ditawarkan oleh syarikat-syarikat ini selalunya membenarkan mereka yang mempunyai skor kredit yang rendah, atau sejarah kredit buruk untuk mohon.

Walau bagaimanapun, terdapat juga risiko yang perlu anda beri perhatian sebelum anda memohon pinjaman daripada syarikat pinjaman wang berlesen. Antara risiko yang terlibat ialah:

  • Kadar faedah yang tinggi – Kadar faedah yang dikenakan oleh syarikat kredit komuniti adalah lebih tinggi berbanding pinjaman bank atau koperasi kredit. Penting untuk anda bandingkan kadar faedah pinjaman sebelum buat keputusan.
  • Yuran tersembunyi – Walaupun tidak banyak syarikat yang mengenakan yuran tersembunyi, masih ada syarikat pinjaman berlesen yang mengenakan yuran tambahan seperti yuran pemprosesan, penalti lewat bayar, caj guaman, dan sebagainya. Faktor ini boleh menjadikan kos pinjaman lebih tinggi daripada yang dijangka.

Cara Memilih Syarikat Komuniti Kredit Yang Sesuai

Sebelum meminjam daripada syarikat kredit komuniti, anda perlu pertimbangkan beberapa faktor untuk memastikan anda mendapat tawaran pinjaman terbaik dan menjadi peminjam yang bertanggungjawab.

  • Kesahihan lesen – Pastikan syarikat tersebut berdaftar dengan KPKT dan memaparkan lesen mereka. Jangan lupa untuk semak status pendaftaran syarikat melalui aplikasi i-Kredikom atau layari laman sesawang rasmi KPKT.
  • Ketelusan dan reputasi syarikat – Buat sedikit kajian terhadap syarikat tersebut. Siasat reputasi syarikat, ulasan pengguna dan aduan dalam talian, syarat dan terma produk pinjaman yang ditawarkan, kadar faedah yang dikenakan, dan sebagainya.
  • Perkhidmatan pelanggan – Pilih syarikat yang mempunyai rekod perkhidmatan pelanggan yang responsif dan mesra. Faktor ini penting sekiranya anda mempunyai pertanyaan berhubung produk pinjaman yang ditawarkan atau mempunyai masalah ketika membuat bayaran bulanan.

Dengan mengambil kira faktor-faktor ini, anda dapat memilih syarikat kredit komuniti yang beroperasi dengan sah, telus, dan menepati kehendak pinjaman anda.

Tip Tambahan

  • Buat pinjaman dengan bertanggungjawab. Hanya pinjam jumlah yang anda mampu bayar.
  • Bandingkan produk pinjaman daripada beberapa syarikat pinjaman berlesen sebelum buat keputusan.

Di bawah adalah antara senarai syarikat yang sah, boleh dipercayai, dan mempunyai rekod yang baik.

Senarai Syarikat Kredit Komuniti (Pemberi Pinjam Wang Berlesen)

Berikut adalah senarai Syarikat Kredit Komuniti (Pemberi Pinjam Wang Berlesen) yang menawarkan produk pinjaman peribadi. Klik pada butang Info Lanjut untuk maklumat yang lebih terperinci termasuk produk yang ditawarkan.

BB Capital Sdn Bhd

BB Capital Sdn Bhd
map-location-dot

Phileo Damansara 1, Block B, 10th Floor. B1009, Jalan 16/11, Seksyen 16, 46350 Petaling Jaya, Selangor

phone-rotary

017 215 9500

BB Capital Sdn Bhd, melalui jenama instaDuit, menawarkan pilihan pinjaman peribadi yang selamat, mudah, dan bertanggungjawab. Dengan fokus utama kepada penyelesaian kewangan menerusi teknologi, perkhidmatan yang telus, dan komitmen terhadap pendidikan kewangan, BB Capital boleh...

Baca Selanjutnya

Evo Capital Solutions (Evo Credit)

Evo Capital Solutions Sdn. Bhd.
map-location-dot

A1-11-11, Arcoris Business Suite,10 Jalan Kiara, Mont Kiara, 50480 Kuala Lumpur

phone-rotary

03-2779 2016

Ketahui lebih lanjut tentang Evo Capital Solutions Sdn Bhd (Evo Credit), syarikat pinjaman yang menyediakan lebih daripada pinjaman peribadi. Dengan komitmen kepada integriti dan inovasi, syarikat ini telah membantu ramai individu dan usahawan mencapai matlamat...

Baca Selanjutnya

Direct Lending Sdn. Bhd.

Direct Lending Sdn Bhd
map-location-dot

Unit 22-3A, Oval Tower Damansara, 685 Jalan Damansara, 60000, Kuala Lumpur, Malaysia

phone-rotary

03-9212 4200

Direct Lending Sdn. Bhd. adalah sebuah syarikat yang menyediakan kemudahan permohonan pinjaman peribadi secara atas talian kepada rakyat Malaysia. Syarikat Direct Lending bukanlah sebuah institusi kewangan seperti bank, koperasi, atau syarikat kredit komuniti/pemberi pinjaman wang...

Baca Selanjutnya

Icon Venture Capital Sdn Bhd

Icon Venture Capital Sdn Bhd
map-location-dot

Lot 45182 Sungai Penchala, Off Jalan Damansara, 60000, Kuala Lumpur

phone-rotary

03-7733 7688

Icon Venture Capital Sdn Bhd adalah sebuah syarikat Kredit Komuniti/Pemberi Pinjaman Wang (PPW) Berlesen. Syarikat ini adalah syarikat yang sah dan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) dengan nombor pendaftaran (1246743-K). Syarikat ini juga berdaftar...

Baca Selanjutnya

Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Berhad (YYP)

Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Berhad (YYP)
map-location-dot

19th Floor, Menara AmMetLife, 1, Jalan Lumut, 50400 Kuala Lumpur

phone-rotary

03-4047 0888

Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Berhad atau YYP adalah sebuah yayasan bumiputera yang berdaftar di bawah Akta Syarikat 1965. Dalam erti kata lain, Yayasan Perlis adalah sebuah syarikat dan bukan sebuah koperasi. Ramai pihak yang...

Baca Selanjutnya

Emicro Services Sdn Bhd

Emicro Services Sdn Bhd
map-location-dot

Lot 205B 2nd Floor Podium Block Faber Towers, Jalan Desa Bahagia, 58100, Taman Desa Kuala Lumpur, Malaysia

phone-rotary

1800 88 8668

Emicro Services Sdn Bhd adalah sebuah syarikat Kredit Komuniti/Pemberi Pinjam Wang (PPW) berlesen yang berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) dan juga dengan Kementerian Perumahan Dan Kerajaan Tempatan (KPKT) di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang...

Baca Selanjutnya

Yayasan Ihsan Rakyat (YIR)

Yayasan Ihsan Rakyat (YIR)
map-location-dot

Tingkat 18, Menara AmMetLife, 1 Jalan Lumut, 50400 Kuala Lumpur, Malaysia

phone-rotary

03-40470888

Yayasan Ihsan Rakyat (YIR) ditubuhkan pada 25 Mei 2012 dan adalah sebuah syarikat yang berdaftar di Malaysia di bawah Akta Syarikat 2016. YIR bukanlah sebuah Koperasi berdaftar seperti yang disangkakan oleh ramai pihak, tetapi adalah...

Baca Selanjutnya

JCL Credit Leasing Sdn. Bhd.

Japan Credit Leasing (JCL)
map-location-dot

No.15, Jalan Medan Tuanku 1, 50300, Wilayah Persekutuan, Kuala Lumpur

phone-rotary

03-26167800

JCL Credit Leasing Sdn. Bhd. (JCL) adalah sebuah syarikat Kredit Komuniti/Pemberi Pinjam Wang Berlesen (PPW) yang berdaftar di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951. JCL mula beroperasi sejak Disember 1996, dan sejak itu menjadi antara...

Baca Selanjutnya

AEON Credit Service (M) Berhad

AEON Credit logo
map-location-dot

Level 18, UOA Corporate Tower, Avenue 10, The Vertical, Bangsar South City, No.8, Jalan Kerinchi, 59200 Kuala Lumpur, Malaysia

phone-rotary

03-2772 9000

AEON Credit Service (M) Berhad atau lebih dikenali sebagai AEON Credit adalah sebuah institusi kewangan yang terkenal di Malaysia. AEON Credit mula bertapak sebagai institusi kewangan dengan memperkenalkan skim pinjaman Easy Payment pada tahun 1997....

Baca Selanjutnya