Syarikat Kredit Komuniti (Pemberi Pinjam Wang Berlesen) di Malaysia

Di Malaysia, syarikat kredit komuniti sering menjadi pilihan untuk mendapatkan pinjaman peribadi. Syarikat-syarikat ini menawarkan alternatif kepada pinjaman bank atau koperasi kredit. Walau bagaimanapun, penting untuk memahami peraturan, kelebihan, dan risiko yang terlibat berkaitan syarikat kredit komuniti.

Apa itu Syarikat Kredit Komuniti?

Syarikat kredit komuniti (dahulunya dikenali sebagai Pemberi Pinjaman Wang Berlesen) adalah institusi kewangan yang dikawal selia oleh Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) di bawah Akta Pemberi Pinjam Wang 1951.

Syarikat-syarikat ini menawarkan pelbagai produk pinjaman kepada individu dan perniagaan kecil yang mungkin tidak layak untuk memohon pinjaman dari bank tradisional disebabkan oleh faktor-faktor seperti sejarah kredit buruk, atau berpendapatan rendah.

Secara ringkas, syarikat yang ingin mendapatkan lesen perlu mematuhi garis panduan berikut:

• Keperluan lesen – Setiap syarikat perlu mendapatkan lesen yang sah daripada KPKT. Anda boleh menentukan sama ada syarikat tersebut berdaftar atau tidak melalui aplikasi i-Kredikom yang dibina oleh KPKT.
• Had kadar faedah – Pinjaman yang ditawarkan tertakluk kepada had kadar faedah maksimum yang ditetapkan, iaitu tidak boleh melebihi 18% setahun (p.a).
• Ketelusan – Syarikat-syarikat kredit komuniti perlu menerangkan semua terma dan syarat pinjaman, termasuk kadar faedah, caj dan yuran, dan jadual bayaran bulanan kepada pelanggan.

Jenis-jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Syarikat Kredit Komuniti

1. Pinjaman peribadi – Jenis pinjaman yang popular dan boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti dana kecemasan, mengubahsuai rumah, dan sebagainya.
2. Pinjaman Mikro – Pinjaman yang ditawarkan kepada perniagaan seperti perusahaan kecil dan sederhana (PKS) atau peniaga kecil-kecilan untuk modal kerja, memulakan perniagaan, dan sebagainya.
3. Pinjaman habis bulan – Pinjaman jangka masa pendek di saat kecemasan, selalunya akan diselesaikan apabila masuk gaji berikutnya. Pinjaman ini selalunya mengenakan kadar faedah yang tinggi, dan hanya digunakan sebagai pilihan terakhir.

Kelebihan dan Risiko Syarikat Kredit Komuniti

Berikut adalah beberapa kelebihan yang ditawarkan oleh syarikat Pemberi Pinjaman Wang Berlesen.

• Proses kelulusan pantas – Berbanding dengan bank atau koperasi kredit, syarikat kredit komuniti seringkali menawarkan proses kelulusan pinjaman yang lebih cepat.
• Pilihan pembayaran yang fleksibel – Beberapa syarikat menawarkan pilihan pembayaran yang fleksibel untuk memenuhi keperluan peminjam, seperti bayaran mingguan atau bulanan.
• Fleksibiliti CTOS/CCRIS – Produk pinjaman yang ditawarkan oleh syarikat-syarikat ini selalunya membenarkan mereka yang mempunyai skor kredit yang rendah, atau sejarah kredit buruk untuk mohon.

Walau bagaimanapun, terdapat juga risiko yang perlu anda beri perhatian sebelum anda memohon pinjaman daripada syarikat pinjaman wang berlesen. Antara risiko yang terlibat ialah:

• Kadar faedah yang tinggi – Kadar faedah yang dikenakan oleh syarikat kredit komuniti adalah lebih tinggi berbanding pinjaman bank atau koperasi kredit. Penting untuk anda bandingkan kadar faedah pinjaman sebelum buat keputusan.
• Yuran tersembunyi – Walaupun tidak banyak syarikat yang mengenakan yuran tersembunyi, masih ada syarikat pinjaman berlesen yang mengenakan yuran tambahan seperti yuran pemprosesan, penalti lewat bayar, caj guaman, dan sebagainya. Faktor ini boleh menjadikan kos pinjaman lebih tinggi daripada yang dijangka.

Cara Memilih Syarikat Komuniti Kredit Yang Sesuai

Sebelum meminjam daripada syarikat kredit komuniti, anda perlu pertimbangkan beberapa faktor untuk memastikan anda mendapat tawaran pinjaman terbaik dan menjadi peminjam yang bertanggungjawab.

• Kesahihan lesen – Pastikan syarikat tersebut berdaftar dengan KPKT dan memaparkan lesen mereka. Jangan lupa untuk semak status pendaftaran syarikat melalui aplikasi i-Kredikom atau layari laman sesawang rasmi KPKT.
• Ketelusan dan reputasi syarikat – Buat sedikit kajian terhadap syarikat tersebut. Siasat reputasi syarikat, ulasan pengguna dan aduan dalam talian, syarat dan terma produk pinjaman yang ditawarkan, kadar faedah yang dikenakan, dan sebagainya.
• Perkhidmatan pelanggan – Pilih syarikat yang mempunyai rekod perkhidmatan pelanggan yang responsif dan mesra. Faktor ini penting sekiranya anda mempunyai pertanyaan berhubung produk pinjaman yang ditawarkan atau mempunyai masalah ketika membuat bayaran bulanan.

Dengan mengambil kira faktor-faktor ini, anda dapat memilih syarikat kredit komuniti yang beroperasi dengan sah, telus, dan menepati kehendak pinjaman anda.

Tip Tambahan

• Buat pinjaman dengan bertanggungjawab. Hanya pinjam jumlah yang anda mampu bayar.

• Bandingkan produk pinjaman daripada beberapa syarikat pinjaman berlesen sebelum buat keputusan.

Di bawah adalah antara senarai syarikat yang sah, boleh dipercayai, dan mempunyai rekod yang baik.